Kolej derecesinin artan maliyeti, giderlerini karşılamak için borçlanmaya kıyasla çok daha fazla öğrenciye sahiptir. Bazı öğrenciler özel kredi kuruluşlarından kredi almayı tercih ederken, tahminen 42,3 milyon borçlu ABD Eğitim Bakanlığı'ndan kredi almıştır. Bunlardan 32.1 milyon borçlu Federal Doğrudan Kredilere borçlu.

Bu krediler, esnek geri ödeme seçenekleri, düşük faiz oranları, kredileri konsolide etme ve çekilme ve erteleme programları da dahil olmak üzere çok sayıda fayda sağlamaktadır. Federal Doğrudan Krediler sübvanse edilebilir veya desteksiz hale getirilebilir; borç vermeden önce, iki kredi türünün nasıl karşılaştırıldığını anlamak önemlidir. (Bkz. Üniversite Kredileri: Özel vs. Federal .)

Kim Federal Doğrudan Kredilere Katıldı?

Federal Doğrudan Krediye hak kazanabilmek için karşılamanız gereken birkaç şart vardır. Hem sübvansiyonlu hem de desteksiz krediler için borç alanlar:

• Federal Doğrudan Krediler programına katılan bir okulda en az yarısı kayıtlı olmalıdır.
• Bir ABD vatandaşı veya uygun olmayan bir vatandaş olun.
• Geçerli bir Sosyal Güvenlik numarasına sahip olun.
• Tatmin edici akademik ilerleme sağlayın.
• Lise diplomasını veya eşdeğerliğini tamamladınız.
• Varolan herhangi bir federal krediye varsayılan olmayabilir.
• Seçici Servise kaydolun (18-25 yaş arasındaki erkekler için).

Sübvansiyonlu ve desteksiz Doğrudan Krediler arasındaki en büyük iki fark, finansal ihtiyaç ve kayıt statüsüyle ilgilidir. Doğrudan Destek Kredileri, yalnızca finansal gereksinimi olduğu ispatlanmış lisans öğrencileri için geçerlidir. Hem lisans hem lisansüstü öğrenciler Doğrudan Desteksiz bir Krediye başvurabilir ve herhangi bir finansal ihtiyaç gerekmez.

Her iki krediye de başvurmak için, Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru (FAFSA) doldurmanız gerekmektedir. Bu form, geliriniz ve varlıklarınız ile ailelerinizin gelirleri hakkında bilgi içerir. Okulunuz, hangi tür kredilere hak kazandığınızı ve ne kadar ödünç alabileceğinizi belirlemek için FAFSA'nızı kullanıyor. (Bkz. Öğrenci Kredilerine Giriş ve FAFSA. )

Sübvansiyona Dayalı Doğrudan Kredilere Karşı Borçlanma Rehberi |

Federal Doğrudan Krediler programı, sübvansiyonlu ya da desteksiz bir kredi ile her yıl ne kadar borç verebileceğiniz konusunda azami limiti vardır. Ayrıca toplam borçlanma limiti var.

2017 yılından itibaren, birinci sınıf lisans öğrencileri hala mali açıdan ailelerine bağımlı iseler, toplam 5, 500 dolarlık sübvansiyonlu ve desteksiz krediler ödünç verebilirler. Bu tutarın sadece 3, 500 sübvansiyonlu kredileri olabilir. Bağımsız öğrenciler - ve aileleri Direct PLUS kredisi almaya uygun olmayan bağımlı öğrenciler - lisans eğitiminin ilk yılı için 9, 500 dolara borç verebilirler. Yine, sübvansiyonlu krediler bu tutarın 3, 500 doları ile sınırlıdır.

Borçlanma limiti her kayıt yılı için artar. Toplam toplam sübvansiyonlu kredi limiti bağımlı öğrenciler için 23,000, kredilendirilmemiş kredilerde 8,000 dolar daha izin verildi. Bağımsız öğrenciler için toplam limit, sübvansiyonlu kredilerle aynı 23, 000 ABD doları olan 57,500 dolara yükseltildi. Lisansüstü veya profesyonel öğrenciler, Doğrudan Krediler'de 138,500 dolara borç verebilir ve bu kredilerin 65'ini sübvanse edilirler. (Bkz. Çocuklarınızın Okul Kredisi: Kimler Katılmalı?

1 Temmuz 2013'ten sonra ilk kez bir borçlu iseniz, yapabileceğiniz akademik yıl sayısı için bir sınırlama var Doğrudan Destek Kredileri almak. Maksimum uygunluk süresi programınızın yayınlanan uzunluğunun% 150'si kadardır. Başka bir deyişle, dört yıllık bir lisans programına kayıt yaptırıyorsanız, Doğrudan Destek Kredileri alabileceğiniz en uzun süre altı yıldır. Doğrudan Desteklenmeyen Krediler için böyle bir limit yoktur.

Sübvansiyonlu ve Desteksiz Kredilerin Geri Ödenmesi

Federal kredilerin, borçluları çift haneli bir APR olarak talep edebilecek bazı özel kredi verenlerle karşılaştırıldığında, en düşük faiz oranlarına sahip olduğu bilinmektedir. Doğrudan Desteklenen Krediler ve Desteklemeyen Krediler, lisans öğrencileri için şu anda% 4 45 oranına sahiptir. APR, mezun ve profesyonel öğrenciler için% 6'ya yükselir. Ve bazı özel öğrenci kredilerinin aksine, bu oranlar sabittir, yani kredinin ömrü boyunca değişmezler.

Faiz hakkında not edilmeniz gereken bir husus: Federal hükümet, okuldan ayrıldıktan sonra ilk 6 ay boyunca ve erteleme süreleri boyunca doğrudan destekli kredilere olan borcunu öder. Gayri nakedilmemiş bir krediyi ertelerseniz ya da borcunuzu ikramiyeye koyarsanız faiz sorumludur.

Geri ödeme açısından, birkaç seçeneğiniz var. Kredi vereninizden farklı bir seçenek istemediğiniz sürece otomatik olarak Standart Geri Ödeme Planına kaydolursunuz. Bu plan ödemeler her ay eşit olarak bölünerek 10 yıla kadar geri ödeme vadenizi belirler. Bitirilmiş Geri Ödeme Planı, karşılaştırıldığında, ödemelerinizi düşük seviyeden başlatır ve daha sonra artar. Bu planın süresi 10 yıla kadar var, ancak ödemelerin yapılandırılma biçiminden ötürü Standart seçeneğinden daha fazla ödeme yapacaksınız.

Ayrıca, öğrencilere her ay ne kadar ödediğini biraz esnekliğe ihtiyaç duyan gelir temelli geri ödeme planları vardır. Örneğin, gelir temelli geri ödeme (IBR), ödemelerinizi aylık isteğe bağlı gelirinizin% 10-15'i olarak belirler ve geri ödemeyi 20 ila 25 yıl uzatmanıza izin verir. Gelir odaklı planların avantajı, aylık ödemenizi düşürebilmesidir - ancak bir gözle görülür durumdur. Kredileri ne kadar öderseniz o kadar çok faiz ödersiniz. Planınız, borç bakiyenizden bir kısmının affedilmesini sağlıyorsa vergiye tabi gelir olarak bildirmeniz gerekebilir. (Bakınız Gerçekten Öğrenci Kredisi Bağışlamıyorsunuz? )

Ödenen öğrenci kredisi faizinin vergiden düşülebileceği yönünde. 2017 yılı için, kalifiye bir öğrenci kredisiyle ödenen faizin 2, 500 ABD doları düşebileceğini ve bu indirimi almak için madde numaralandırmanızın gerekmez.Kesintiler, vergi mükellefinizi düşürebilecek veya geri ödemenizin boyutuna katkıda bulunabilecek yıl boyunca vergilendirilebilir gelirinizi düşürür. Yıl için öğrenci kredisi faizinde 600 $ veya daha fazla para ödemiş olsaydınız, kredi servis görevlinizden vergi beyanında kullanmak üzere bir Form 1098-E alırsınız.

Alt satır

Doğrudan Desteklenen Krediler ve Desteksiz Krediler, üniversiteye para ödemede faydalı olabilir, ancak finansal ihtiyaçlarınızı temel alarak biri diğerinden daha uygun olabilir. Her iki türün de sonunda faizle geri ödenmesi gerektiğini unutmayın, bu nedenle ödünç almanız gereken ve bütçeniz için en çok hangi ödeme seçeneğinin kullanılacağına dikkat edin.