Çalışma Bakanlığı yeni mülkiyet kuralı, zaten finansal planlama endüstrisi üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Her ne kadar bu yeni kural mahkemede endüstrideki bir veya daha fazla davacı tarafından soruşturma altına alınmış olsa da, birçok broker-bayi ve hayat sigortası şirketi iş modellerini bu kurala uyacak şekilde değiştirmeye hazırlanıyor.

Kuralın varlığını hissettiren bir önemli alan, danışmanların bu ürünleri satarak aldıkları komisyonları açıklamaları gereken yıllık sektöründe. Bu, bugüne kadar az ilgi gören ücret esaslı değişken emeklilik için bir rönesansa neden olabilir. Ancak bu araçlar, özellikle Çalışma Bakanlığı'nın kurallarının mahkemede kalması durumunda, sanayileşme sektörünün geleceğini yansıtabilir.

AD:

İşte nedenidir. (Daha fazla bilgi için bkz .: Sadakat Kuralının Yıllıklık Satışı Üzerindeki Etkisi. )

Mevcut Çevre

Çalışma Bakanlığı, mütevelli kuralı, endüstri eleştirmenlerine, değişken ve endeksli emeklilik ürünlerinin satışı, çoğu zaman müşterinin çıkarları göz önüne alındığında yapılmaz. Birçok durumda, bu ürünlerin danışmana ödediği yüksek komisyon yüzünden satıldığını düşünüyorlar.

AD:

Bu ürünlerin birçoğu kötü performans gösterdi ve çok yüksek ücretlerle çıktı ve ücret tarifeleri teslim edildi. Dolayısıyla, DoL kuralı, müşteriye daha fazla şeffaflık sağlamak ve danışmanı yalnızca müşteriye "uygun" addedilen ürünleri kullanmak için danışmanlara ihtiyaç duyan geleneksel uygunluk standardından daha yüksek bir bakım seviyesine getirmek üzere tasarlanmıştır. (İlgili okumalar için, bkz: Güvenilir Kural: Planlayıcılar, Biraz Değişiklik Yapılmasını Gerektirir. )

AD:

DOL Etkisi

Yeni Çalışma Bakanlığı kuralında, yıllık ödemeler, emeklilik planları veya hesaplarla herhangi bir kapasitede çalışan danışmanlar artık bir mütevelli standardına tabidir. Bu şu an ki, koşulsuz olarak müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarından üstün kılmakla yükümlüdürler. Aynı zamanda, onların tüm tazminatlarını müşterilerine ve olası çıkar çatışmalarıyla birlikte açıklamalarını istiyor.

Dahası, şimdi alınan tüm tazminat, kuralın tam olarak kısaca anlatılmadığı "makul" kabul edilmelidir. Bununla birlikte, muhtemelen, yıllık ürünlerin satışı ile ilgili danışmanlara yönelik büyük komisyon çağının sona ereceği anlamına gelecektir. Endüstri Tepkisi Sigorta endüstrisi, ücret bazlı değişken rant ürünleri ihraç etmek ve güncellemek için bunları güncellemekle meşgul olmuştur (Daha fazla bilgi için, bakınız:

DoL'un Mütalaa Politikası Danışmanlar İçin Nedir? kullanın.Bu ürünler, komisyon yerine sürekli devam eden varlık bazlı bir ücret almaktadır. Sonuç olarak, bazı kural ve koşullar sağlandığında (komisyonların ifşası ve sözleşmenin ifşa edilmesi gibi) geleneksel değişken sözleşmelerin satışına izin veren Çalışma Bakanlığı'nın En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyetinden (BICE) muaftırlar. sözleşme koşulsuz olarak müşterinin yararınadır).

Yeni ücret bazlı sözleşmelerin birçoğu, çok daha kısa sürede teslim ücret planlarıyla gelir ve bu da onları daha sıvı hale getirir. Örneğin, bir sözleşme yalnızca sözleşmenin ilk iki yılı için% 2, üçüncü yılda% 1 ücret alır. Ve bu ücretler yalnızca sözleşmelerdeki kazançlar veya ödenen primin% 10'u için geçerlidir.

Bottom Line

Çalışma Bakanlığı, emeklilik planlama endüstrisinde kapsamlı değişiklikler yapabilir ve ücret esaslı yıllık ücret ürünlerinin kullanımında muhtemelen önemli bir artış olacaktır. Birçok müşteri, bu ürünlerin yeni ücret yapısından fayda görebilir ve danışmanların artık gerçekten ihtiyaç duyuldukları yerlerde onları kullanmaları daha az motive olabilir. Zaman, DoL kuralının bu ürünlerin gereksiz satışlarını azaltmada etkili olup olmayacağını gösterecek. (İlgili okumalar için bkz:

Bazı Emeklilikler Hakikî Kural İstisnası İptal Ediyor. )