Çalışma Bakanlığı'nın yeni emniyet kurallarının finansal hizmetler sektöründe çok büyük bir etkisi olması bekleniyor. Morningstar'a göre, yeni kurallar 3 trilyon dolarlık bireysel emeklilik hesabı varlıklarını ve 19 milyar dolar değerinde servet yönetimi gelirini etkileyebilir. Bu büyük değişiklikler, karmaşıklığı yönetmek ve kayıpları hafifletmek için yeni teknolojiler arayan birçok finansal danışmana sahiptir.

Bu makalede, istemci panoları ve diğer teknoloji entegrasyonları piyasayı süpürürken, nizanli planlamanın danışman teknolojisinde bir sonraki en büyük şey haline gelebileceğine bir göz atacağız. Yeni İhtiyaçlar Başkan Obama, Şubat 2015'te çıkar çatışmalarını ve aşırı ücretleri önlemek için yeni kurallar önermişti. (999 numaralı fıkradaki " Beyaz Saray reformları ile yatırımcıların getirilerini yılda tam bir puan arttırabilir ve Amerikalı aileleri yıllık 17 milyar dolar tasarruf edebilir. Bu yeni düzenlemeler sonuçta Çalışma Bakanlığı tarafından uygulanmış ve mütalaa kuralı olarak bilinmeye başlamıştır.

Çalışma Bakanlığı yeni mükellef kurallar, mali danışmanları emeklilik planlama müşterilerinin menfaatleri doğrultusunda hareket etmelerini ve sadece mali ürün satmalarını gerektirir. Uygulamada, bu, danışmanların daha pahalı seçenekler sunarken kendilerini savunabilecek veya düşük maliyetli fonlar sunması gerektiği anlamına gelir. Kurallar, komisyonları veya gelir paylaşımını yasaklamaz, ancak bu durumlarda müşterilerin 'en iyi faiz istisnası' veya 'BICE' sözleşmesini imzalaması gerekir. (İlgili okumalar için bkz:

Danışmanlar, Muktedir Kural Değişikliklerini Nasıl Planlayabilirler

)

Kayıtlı yatırım danışmanları (RIA'lar) yeni kurallar tarafından en az etkilenenler arasında - en azından aracı satıcılarla karşılaştırıldığında - olacaklar. Müşterilerin çıkarlarının en başta nasıl getirildiğini gösteren ek dokümanları muhafaza etmeleri ve daha ucuz sağlayıcılardan 401 (k) s veya diğer hesapları devrederken belki de 'BICE-lite' sözleşmeleriyle uğraşmaları gerekecek. Ancak yine de, daha küçük bazı RIA'ların süreci basitleştirmek için daha büyük firmalarla birleşmesi muhtemel.

Teknoloji Nasıl Yardımcı Olur? Danışman teknolojilerinin Çalışma Bakanlığının yeni kurallarından kaynaklanan uyumluluk konularında yardımcı olabileceği iki alan vardır.

İlk olarak, finansal danışman platformları, teknolojinin, ihtiyaç duyulduğunda anlık teslimatı ve en iyi faiz sözleşmesi muafiyetlerinin (BICE'lerin) onaylanmasını içerecek şekilde onboard işlemlerini değiştirmesini sağlayabilir. Bu, danışmanların, tüm üslerinin kapsamına girmesini ve söz konusu denetimlerin bir denetim sırasında hızlı bir şekilde geri getirilebilmesini sağlamasına yardımcı olacaktır. İşlemin otomatik doğası, istemci kaygısını da azaltabilir ve sözleşmenin nahiye açısından ne anlama geldiğini açıklamaya yardımcı olabilir.

İkinci olarak, finansal danışman platformları, müşterilerin bilinçli kararlar almak için ihtiyaç duydukları tüm bilgileri almalarını sağlamak için tasarlanmış eğitim ürünleri ekleyebilir. Bazı platformlar, danışmanların müşterinin menfaati doğrultusunda hareket ettiğini göstermek için tüm yatırım işlemleri ve müşteri etkileşimleri için notları daha da arşivleyebilir. Müşteri onayı, yatırım kararlarının savunulabilirliğini daha da artırabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

How Consult, Danışmanlara Güvenilir Kural Uyumu ile Yardımcı Olabilir.)

eMoney gibi şirketler, bu tür izleme ve analitik özelliklere sahip olmayı planlıyor ve uyum ve BICE sözleşmeleri ile Kasım ayında canlı yayın yapıyor. Danışmanlar, çoğu zaman, bu gibi yeni özelliklerin piyasaya sürülmesi hakkında bilgi almak için yazılım sağlayıcılarıyla iletişime geçebilirler.

Sonuç Finansal danışmanlar, yeni güvene dayalı kural sayesinde bazı yeni gereksinimlerle karşı karşıyalar, yaygın olarak kullanılan birçok platform önümüzdeki aylarda uyumluluk çözümlerini sunmaya başlayacak gibi görünüyor. Bu özellikler, BICE sözleşmelerinin imzalanmasından danışmanların denetim sırasında kendi önerilerini savunabilmelerine kadar her konuda yardımcı olacaktır. Mali müşavirler, geçiş planlamak ve bu arada bazı faaliyetleri uyumlu olarak sürdürmek için elle yapmaları gerekip gerekmeyeceklerini belirlemek için ürün yol haritaları hakkında bilgi almak için yazılım sağlayıcılarıyla iletişime geçmek isteyebilir. (İlgili okumalar için bkz:

Tekniğinizi Güvenceli Kural Uyumuna Hazırlama Yöntemi.

)