2008 yılının küresel mali krizi, Bernie Madoff davası kamuoyunun bilinçliliğinin ön planına finansal dolandırıcılık getirdi. Sonuç olarak, finansal krizler sırasında ortaya çıkan bazı finansal danışmanların kötü uygulamaları birçok yatırımcıyı finansal danışmanlarla uğraşmaktan çekinmiştir.

İnternet bankacılığı ve ticaretinin hızla artmasıyla neredeyse her gün yeni bir güvenlik ihlali yaşandığını duyuyoruz. Kredi kartı kesmek olasılığının ötesinde, yatırımcıların finansal dolandırıcılık kurbanı olmalarını önlemek için atmaları gereken birkaç adım vardır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Tüm Zamanların En Kötü Mali Danışmanı Scammers .

1. Paranızı her zaman bir üçüncü taraf emanetçisi ile evinize yerleştirin

Bu, çoğu yatırımcıya göre basit görünebilir. Fakat bu Madoff'un dolandırıcılığının bileşenlerinden biriydi. Yatırımcının parasının velayeti Madoff tarafından kontrol edildi ve firması yatırımcıları için kendi hesap tablolarını hazırladı.

Yatırımcılar, finansal danışmanlarının, varlıklarını The Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments veya benzeri diğer yerlerde tutan bir üçüncü taraf saklamada tutmaları konusunda ısrar etmelidirler. Bu saklama alanlarının mali danışman ile bağlantısı yoktur ve müşteri danışman ile olan ilişkilerini sona erdirmek ve hesaplarını açık tutmak için serbesttir. Dahası, emanetçi, hesaplarınıza çevrimiçi erişim sunmanın yanı sıra aylık veya üç ayda bir bağımsız bir bildirimde bulunacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Tabloların Sahteciliğini Tespit Etme .)

Herhangi bir meşru mali müşavir bu konuda ısrarcı olmalıdır. Muhtemel bir mali danışman bu durumun gerekli olmadığını söylese de, onlarla olan herhangi bir ilişkinizi hemen yapın. Bu sahtekârlığın kesin bir işaretidir.

2. Aynı organizasyonda güvenilir olduğunuzu varsaymayın

Aynı kiliseye gidiyorsanız veya aynı Rotary kulübündeyseniz, birisi kendisini yetkili veya güvenilir bir finansal danışman yapmaz. Bu bağlılık ayrıca sizin için mükemmel bir finansal danışman olmadığı anlamına gelmez. Mesele, herhangi bir finansal danışman ile yapacağınız gibi bildiğiniz birisine aynı gayret göstermek zorunda olduğunuzdur. Onları FINRA Broker Kontrolü ile kontrol edin. Sertifikalı bir Finansal Planlayıcıysa, o siteyi de kontrol edin. Kısaca güven ama doğrula. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Mali Müşavir Nasıl Seçilir .

3'ten büyük ->

3. Her zaman hesap tablolarınızı gözden geçirin

E-postayla gelip gelmediklerini veya elektronik ortamda alıp almadıklarını her bir yatırım ve emeklilik hesabı için derhal ve tamamen gözden geçirme alışkanlığın içine girmelisin.Bu zorlu bir süreç olmamalı, ancak hesap işlemlerine özel dikkat göstermelisiniz. Komik görünen bir şey var mı, özellikle de yetki vermediğiniz veya başlatmadığınız transfer türünden herhangi bir tür geri çekiliyor mu? (Daha fazla bilgi için, bkz. Yatırım Dolandırıcılığını Önleme İpuçları .)

Ayrıca, aşırı derecede veya garip esnaflar veya mal sahiplerinin sizin ve finansal danışmanınızın üzerinde mutabakata varıldığı konulardaki anlayışınızla çelişen varlıklar araması gerekir hesaplarınızın nasıl yönetileceği ile ilgili şartlar.

4. Anlamadığınız herhangi bir şeye yatırım yapmayın

Bir yatırımın nasıl bir işe yaradığını anlamıyorsanız ve mali danışmanınız bunu size memnuniyetle açıklamayamıyor veya açıklamayacak olursa, bu nerede bir yer değildir Paranız yatırılmalıdır. Herhangi bir araca yatırım yapmanız için baskı yapıyorsa bir danışmanla çalışmaktan çekinmeyin.

Bu yalnızca sahtekarlıkla sınırlı değil, bazı aracılar ve kayıtlı temsilciler, onları para haline getiren ancak sizin için uygun olmayabilecek karmaşık yatırımları ve finansal ürünleri satmak için çalışıyorlar. Üstelik bu yatırımların bazıları ağır ücretler ve aşırı teslim ücretleri taşıyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. 4 Finansal Sorumlusunuzun Sembollerini 'nın Riplemesidir.)

5. Baskı nedeniyle yatırım yapmayın

Şu anda yatırım yapmanız gereken çok kritik bir yatırım yok. Favori bir dolandırıcı tekniği, hangi aracı kullandıklarına yatırım yapmakla ilgili aciliyet duygusu uyandırmaya çalışmaktır. Muhtemelen tüm bu reklamları kablo finansal haber kanallarında gördük, buna da düşmeyin.

Yatırım yapmak uzun vadeli bir önermedir ve çoğumuz için bir yatırım kararı vermenin kesin zamanlaması o kadar kritik değildir. Bu saldırgan olan herhangi bir finansal satış türü, açıkça, bu yatırım aracı yatırım stratejinizle iyi uyuyorsa, atış yaptıkları yatırım hakkında çok fazla düşünmemenizi istemiyor ve gerçekten umurunda değil. Mali Dolandırıcılığın Öncüleri .) Hızlı konuşan her finansal satış elemanının "dolandırıcı" olduğunu söylemiyorum, dolandırıcılık yapmak isteyenler kesinlikle " Zaman ayırıp "düşün" yapmanızı istiyorum. “6

. Nişanlı kalın

Genel olarak çocuklar, aileniz, kariyeriniz ve hayatınızla meşgulsünüz. Yatırımlarınızın yönetimini ve finansal planlamanızı güvenilir bir finansal danışmana devretmek istiyorsunuz. İlgilendiğiniz kadarıyla yalnızca önce çıkarlarınızı belirleyen, yetkili bir ücretli finansal danışman bulmanız şanslıysanız, yapılması gereken en iyi şey budur.

Yetkilendirme, vasfı kırmaktan çok farklı. Şahsen yıllar geçtikçe finansal duruma odaklanmalarını zorlaştıran müşterileri ile çalıştım, ancak bir finansal danışmanın bunu yapması için her zaman çaba harcamaya değer.

Yatırım Dolandırıcılığı: Yatırım Dolandırıcılığıyla İşlem Yapma. Müşterilerin kendi mali işleriyle uğraşmaları gerekmekte, çünkü gün sonunda para ve sorumlulukları budur. Üstelik işler ve insanlar değişir. Güvenilir bir finansal danışman emekli olabilir ve bir sonraki danışman güvenilir olmayabilir.Ya da uzun süredir güvendiği danışman, çizgilerini değiştirebilir ve belki de paraya ihtiyacı olabilir ve dikkatsiz bir müşteriyi sorunlarını çözmek için kolay bir para kaynağı olarak görür. Hepimiz profesyonel sporculara karşı sahtekarlık yapan finansal danışmanları okudunuz. Her bir durum dikkati çektiğimden okumuş olduğumdan farklı olsa da, belki de yanlış yere dayalı güven temelinde, ortak bir tema gibi görünüyor.

Danışmanınız: Bekleyeceğiniz Şeyler

Saygın bir finansal danışman, sorularınızı ve sorularınızı memnuniyetle karşılamalı ve onları kontrol etmeniz konusunda endişelenmemelidir. Bir mali danışmanın parayı bir üçüncü taraf emanetçisi ile saklamasını ve bunu size yapmanın önemini vurgulamasını beklemelisiniz. Çoğunlukla saygın, yetkili bir finansal danışman sizin ihtiyaçlarınızı anlamaya ve sizi eğitmeye gayret edecektir. İlişki, sürekli olarak bir şey sattığınıza karşı, danışmanın daha fazla olması gerekir.

Bütçe Çoğu finansal danışman, müşterilerine finansal hedeflerini yerine getirmelerine yardımcı olmak için saygındır ve iş yapmaktadırlar. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Finansal Danışmana mı ihtiyacınız var? . Maalesef çok fazla (bir veya daha fazla olarak tanımlandı), yatırımcının parasını zenginliklere giden yol olarak görüyor. Yatırımcıların gayretli olmaları ve finansal dolandırıcılıkla ilgili uyarıda olmaları gerekiyor, çünkü yakın zamanda gidemeyecekler. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Mali Müşavir Değerlendirmenin 7 Adımı

.)