Finansal planlama, yıl boyunca bir faaliyet olsa da, yıl sonuna kadar yapılması için her zaman acele edin. Belki vergi planlamasıyla ya da belki de yılın geri kalanında meşgul olmuştur.

Yıl sonu finansal planlama görevlerinin birçoğu her yıl sabit kalırken, her biri farklı fırsatlar ve öncelikler sunmaktadır. Müşterileriniz için geçerli olabilecek birkaç finansal planlama tavsiyesi. (İlgili okumalar için, bkz. En Üst Danışmanlar Nasıl Gelecek Yenilikler?

Maks. Out Emeklilik Planları

Yılın son çeyreği, müşterilere, 401 (k) planına ne kadar katkıda bulunduklarını gözden geçirmelerini öneren iyi bir zamandır. Eğer 50 yaşın altındaki insanlar için 18 bin dolar, 50 yaşın üstünde ise 24 bin dolar için azami katkıda bulunmak için yolda değillerse, maaşlarını erteleyebilecek durumda olsa bile maaş erteleme zamanı gelmektedir.

50 yaşından büyük olanlar için, katkı paylarının şirketlerinin ayrımcılık yapılmadan testi geçememesi nedeniyle sınırlandırılmış olmasına rağmen yine de yetki toplama katkıları yapılabilir.

Sadaka Seçme

Müşterileriniz sadaka yıl sonu bağış yapıyorsa, takdir edilen hisse senetleri, yatırım fonları veya ETF'lerin hisseleriyle bağış yapmayı düşünmeleri için teşvik edin. Burada hoş bir şey, bağış tarihinde bağışlanan yatırımın piyasa değeri için tam krediyi almalarının ve yatırım kazançlarından herhangi bir sermaye kazanç vergisi ödemelerinin gerekli olmadığını.

Birçok hayır kurumu, bu şekilde yapılan bağışlara kolaylıkla uyum sağlayabilir, ancak önce bunlarla kontrol etmek iyi bir fikirdir. (İlgili okumalar için bkz:

Müşterilerinizle Daha İyi Bağlanma Yöntemi )

Tüm RMD'leri alın

IRA ve 401 (k) gibi emeklilik hesaplarından minimum dağıtım almak zorunda olan müşteriler için, bunların 31 Aralık'a kadar alınmasını sağlamalısınız. Alınmayan herhangi bir tutarın cezası, ödenmesi gereken gelir vergilerinin üzerine dik. Bu, miras alınan IRA'ların alıcıları olabilecek müşterileri de içerir. Tüm saklama alanlarında müşterilere RMD'leri kalıtsal IRA'lardan hatırlatmak değil, bu yüzden yapmanız önemlidir.

Bağışla Olan RMD'lerin Bağışlarının İade Edildiğini Bekleyin

Geçmiş yılların birçoğunda, Kongre RMD'lerin bir yardım kuruluşuna kısmen veya tamamen bağışlanmasına izin veren yasayı onayladı. Bu seçenek sadece 70.5 yaş ve üzeri yaştaki kişiler için geçerlidir, bu nedenle devralınan IRA'lardan daha genç yararlanıcılar hariç tutulur.

Buradaki en güzel özellik, RMD'nin hayır işlerine verdiği meblağın müşterinizin gelirine gelmemesi ve bu kişilerin gelecek sene Sosyal Güvenlik ve Medicare'den alacaklarının alt gelirlerine göre daha iyi bir konumda olabilmesidir yıl.

Şu ana kadar, 2015 yılı için bu konuda bir kelime yok; Aralık ayına kadar bu konuyu dinleyemeyiz.

Esnek Harcama Hesaplarını Kullanın Finans danışmanları, son açıköğretim döneminde çalışanların menfaatlerini seçmek konusunda müşterilere tavsiyelerde olmalıdır. (Bkz. İlgili okumalar için bkz.

Gerekli Minimum Dağılımları Azaltmaya Yönelik En İyi İpuçları

. Ayrıca, esnek harcama hesaplarını (FSA) tercih eden müşterileri, işverenleri aracılığıyla bu doları yıl sonuna kadar harcamak ya da kaybetmek zorunda kaldıklarını hatırlatmak için bir nokta oluşturmalıdırlar.

Vergi Dışı Hasat Kazanmayı Düşün

Son zamanlardaki piyasa düşüşleri bazı yatırım pozisyonlarını bir kayıp haline getirmiştir. Bu, bu kayıpları gerçekleştirmek için bu holdinglerin bir kısmını satmak için iyi bir zaman olabilir. Zararlar, karşılıklı fon ve ETF dağıtımlarından elde edilen kazançları ve takdir edilen varlıkların satışından elde edilen kazançları dengelemek için kullanılabilir.

Müşterilere, belirli bir zaman diliminde satılan aynı veya benzer varlıkları satın alma ile bağlantılı yıkama satışı kurallarını hatırlatmak önemlidir. Vergi hasar toplama, normal portföy yeniden dengeleme sürecinde kullanmak için mükemmel bir taktik olabilir.

Tanınan sermaye kayıpları tanınmış kazançlarınızı aşarsa, yılda 3,000 dolardan düşülebilir. İlave kayıplar müteakip yıllara taşınabilir.

Vergilendirilebilir Hesaplarda Yatırım Fonu Satın Alırken Dikkatli Olun

Birçok yatırım fonu yıllık sonlarına doğru dağıtım ilan eder. Birkaç günlük fon sahipliğine dayanan bir vergiye tabi dağıtımın yapılmasını önlemek için kayıt tarihinden sonra, vergiye tabi hesabınızdaki bir fona girmesini beklemek istiyorsunuz. Borsada yaşanan son zaafiyet olsa dahi, birçok hisse senedi yatırım fonu hâlâ bu yıl hissedarlara dağıtılması gereken sermaye kazançlarına sahiptir.

Daha iyi strateji, dağıtım yapıldıktan sonra fonun alımını beklemektir. Elbette, bu, IRA gibi vergi ertelenmiş bir hesapta bir konu değildir.

Alt satır

Yıl sonu finansal hamleleri, danışmanların dördüncü çeyrekten önce müşterileri ile olan tartışmanın bir parçası olmalıdır. Müşterilerin yeni yıla doğru yola çıktıklarında kontrol edebilecekleri, finansal planlama noktalarının bir listesini yapmak için önemli faydalar vardır. (İlgili okumalar için bkz: 7 Yıl Sonu Vergi Planlama Stratejileri )