Finansal planlama müşterileri, FINRA kayıtlarını çevrimiçi olarak kontrol ederek veya devlet sigorta komisyoncusunu arayarak, sigorta brokerleri, finansal planlamacılar veya acentelerin disiplin veya düzenleyici geçmişi hakkında kısa sürede bilgi alabilirler. Bununla birlikte, planlamacılar mümkün olan en kapsamlı açıklamayı sağlamak için müşterilerine kişisel varlık ve yatırımları nasıl ele aldıklarını da göz önüne getirebilirler. Başka bir deyişle, planlayıcı olarak vaaz ettiğiniz şeyi uyguluyor musunuz? Bu yazıda, planlamacıların müşterilerini, kendi tavsiyelerini yerine getirdiklerini göstermek üzere yardımcı olabilecek bazı önlemleri özetleyeceğiz. Bu, profesyonel bütünlüğü tanıtmanın en doğru yolu olabilir.

Kredi Geçmişiniz
Mali müşavirlerin kendileri hakkındaki bilgileri kamuya açıklama derecesi kısmen nasıl kayıtlı olduklarına bağlıdır. Mevzuat açısından bakıldığında, kayıtlı yatırım danışmanlarının (DEA'lar), kişisel finansmanın ifşa edilmesi söz konusu olduğunda menkul kıymet ruhsatlı personellerden daha kolay oluyor. İkinci grubun üyeleri, kaydolmaya çalıştıkları her yeni komisyoncu / bayiye güncel bir kredi raporu göndermelidir; Sorgulanabilir herhangi bir rapor genellikle kişinin kayıtlı olmasını yasaklayacaktır. Tüm aracılar / bayiler, işe alım sürecinde krediyi kontrol eder ve genellikle işe alım belgesinde, herhangi bir zamanda kendi takdirine bağlı olarak bir kredi raporu çıkarmaya yetkilidirler. (Kredi geçmişinizi iyi durumda tutmak hakkında daha fazla bilgi için, Kredi Raporunuzu Kontrol Edin okuyun.)

Kayıtlı temsilcilerin menkul kıymetler lisans yenileme başvurusu, her iki yılda bir tamamlanarak iflas veya alacaklılardan ödenmemiş kararlar talep etmektedir. Her yıl temsilcilerin imzalaması gereken denetim formu ayrıca, bir önceki yılın denetiminden bu yana mali tabloların finansal durumunda önemli bir değişiklik olup olmadığını sorar. Ayrıca, birisi broker / bayileri değiştirirse, kredi geçmişi bir kez daha incelenecektir. Bu sebeple, kayıtlı menkul kıymetler personeli, halen mevcut komisyoncu / bayisini terk etmek ve herhangi bir nedenle yeni bir tane bulmak istiyorlarsa, kredilerini nispeten iyi bir düzende tutmak zorundadır. DEA'lar doğrudan eyalet ve / veya Menkul Kıymetler ve Mübadele Komisyonu'na (SEC) kayıt olduklarından, DEA'lar bu konuyla ilgilenmek zorunda değildirler. (İlgili okumalar için bkz. Menkul Kıymet Piyasası Poliçesi: SEC'ye Genel Bakış.)

Kendi Köpeğinizi Yiyin Bir ürünün kalitesine ilişkin ortak bir test "kendi köpek yemeğinizi yiyin" denir. Yani, kendi ürününüze dokunmayacaksanız, neden gelecekteki bir müşterinin bunu yapması gerekir? Çoğu durumda, planlayıcılar müşterilerine tavsiye ettikleri ürünlerin bazılarını, büyük müşterilerinin sahip oldukları bazılarını kendi portföylerine dahil ederek kullanmalıdır. İpoteek brokerleri, müşterilerine reklam verdikleri ürünlerden birini kullanmalı; sigorta acenteleri ise, poliçe tarafından sigortalanmış kayıp türü için risk altındadırlar diye neredeyse kesinlikle sattıkları aynı kapsamı taşımalıdır.

Plancının kişisel koşulları, risk / ödül senaryoları ve bir müşteriye önerilenden farklı bir ürün veya strateji gerektirebilecek mali hedefleri nedeniyle bu her zaman mümkün değildir. Örneğin, 30'lu yıllarında yeni basan bir finansal planlayıcı, emeklilik tasarruflarını tamamen yaşlı müşterilerine önerdiği mevduat ve merdivenli devlet iç borçlanma senetleri sertifikalarına yatırmamalıdır. Planlamacı, kendi risk toleransına ve zaman alanına uyan ve aynı ürünlerin bir kısmını içerebilen sağlam, çeşitlendirilmiş bir portföyü sürdürebildiğini belirtti.

Şahsen müşterilere önerdikleri fonlara veya hisse senetlerine yatırım yapan plancılar, muhtemel çıkar çatışmalarını dikkatlice incelemelidir. Bir planlayıcı çok uluslu bir şirketin bir müşteriye satın almasını önerdiğinde olduğu gibi bu her zaman maddi bir mesele değildir, çünkü satın alma muhtemelen hisse senedi fiyatını etkilemek için çok küçük olurdu. Ancak, küçük-kapak ya da kuruşluk hisse senetlerine sahip olan planlayıcılar, müşterinin satın alımının bir sonucu olarak hisse senedi fiyatlarındaki artıştan doğrudan kazanılmasını önlemek için müşterilere tam açıklama yapmaya özen göstermelidir. (Kişisel kazanç için bir hisse senedi pompalamak yasadışı eylem hakkında daha fazla bilgi için Yatırım Dolandırıcılığı: Farklı Dolandırıcılık Türleri .)

Portföyünüzü tanıtın Mali plancılar, müşterilerine, kişisel yatırım portföylerini halka açarak kendi paralarını yönetebilirler. Planlamacılar, şirket web sitelerinde ya da basılı halde, kendi varlıklarının güncel bir listesini ideal bir şekilde sağlamalıdır. Planlamacılar, uygun bir referans çerçevesi sağlamak için kendi kişisel risk toleransını ve zaman ufkunu açıkça belirtmelidir. Müşterileriyle yakından eşleşen kişisel portföy görüntüleyenler, kendi yatırım tercihlerine olan inancını açıkça gösterebilirler. Ayrıca, portföy değerlerinin artması ve birlikte düşmesi müşterilere daha doğrudan bir seviyede ilişkiler kurabilirler.

Common Sense Plancıların aşırı yatırım riskinden kaçınmaları, harcamalarını kontrol etmeleri ve emlak planlarını güncel tutmaları gerekmez. Bununla birlikte finansal felaket, finansal profesyoneller de dahil olmak üzere herkeste olabilir. Kendi kontrollerini elinde tutan koşullar nedeniyle iflas veya haczedilen plancılar, kendi varlıklarını korumak için adımlar atarak hâlâ profesyonel bir görüntü sağlayabilir ve mümkün olan en kısa sürede ayaklarını çekebilirler. Her koşulda, plancılar benzer bir durumda bir müşteriye önerdikleri adımları takip etmeye çalışmalıdır.

Sonuç Plancılar, mümkün olan zaman vaaz verdikleri şeyleri uygulamaya çalışmalıdır. Gereksiz riskler almak veya aşırı mesuliyetlerini zedeleyen aşırı borç riski biriktirenler. Kendi portföylerini müşterilerininkine benzer şekilde yöneten plancılar, kendilerinden daha doğrudan kendileriyle ilişki kurabilir ve bu nedenle müşterilerinin daha uzun süre güvenmesini sağlayabilirler.