"Kişisel finans" terimi, paranızı nasıl yönettiğinizi ve geleceğiniz için nasıl planladığınızı belirtir. Tüm mali kararlarınız ve faaliyetleriniz şimdi ve gelecekte mali sağlığınız üzerinde bir etkisi vardır. "Sıklıkla 2. 5 yıllık gelirden daha fazla mal olan bir ev satın almayın" veya "emeklilik konusunda gelirinizin her zaman en az% 10'unu tasarruf etmeniz gerekir" gibi belirli başparmak kurallarına yönlendiriliriz. "Bu atasözlerinin çoğunun test edildiği ve gerçekten faydalı olduğu halde, finansal alışkanlıklarımızı ve sağlığımızı iyileştirmek için ne yapmamız gerektiğini düşünmek önemlidir. Burada, belirli finansal hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabilecek beş geniş kişisel finans kuralını tartışıyoruz.

1. Matem Yap - Net Değer ve Kişisel Bütçeler

Para gelir, para gider. Birçok kişi için, kişisel finans konularında anlayışları kadar derin. Maliyetlerinizi görmezden gelmek ve bunları şansa bırakmak yerine, biraz kritik olan sayı, mevcut finansal durumunuzu değerlendirmenize ve kısa ve uzun vadeli mali hedeflerinize nasıl ulaşacağınıza karar vermenize yardımcı olabilir.

Başlangıç ​​değer olarak, net değerinizi hesaplamak önemlidir - sahip olduğunuz ile borçlarınız arasındaki fark. Net değerinizi hesaplamak için, varlıklarınızın bir listesini (sahip olduğunuz şey) ve yükümlülüklerinizi (borcunuzun) yaparak başlayın. Ardından, net değer rakamına ulaşmak için varlıklardan yükümlülükleri çıkarın. Net değeriniz o anda maddi olarak nerede olduğunuzu gösterir ve rakamın zaman içinde dalgalanması normaldir. Bir kez net değerinizi hesaplamak işinize yarayabilir, ancak gerçek değer bu hesaplamayı düzenli olarak yapmanızdan gelir (en azından yıllık olarak). Net değerinizi zaman içinde takip etmek, ilerlemenizi değerlendirmenize, başarılarınızı vurgulamanıza ve iyileştirilmesi gereken alanları belirlemenize olanak tanır.

Kişisel bütçenizi veya harcama planınızı geliştirmeniz de aynı derecede önemlidir. Aylık veya yıllık olarak oluşturulan kişisel bir bütçe önemli bir finansal araçtır, çünkü size yardımcı olabilir:

• Harcama planı.
• Giderleri azaltın veya ortadan kaldırın.
• Gelecekteki hedefler için tasarruf edin.
• Akıllıca harcayın.
• Acil durumları planlayın.
• Harcamayı ve tasarruf önceliklerini belirleyin.

Kişisel bir bütçe oluşturmak için sayısız yaklaşım var, ancak hepsi gelir ve giderler için projeksiyonlar içermektedir. Bütçenize dahil ettiğiniz gelir ve gider kategorileri durumunuza bağlı olarak değişir ve zaman içinde değişebilir. Ortak gelir kategorileri arasında:

• nafaka
• ikramiye
• çocuk desteği
• engellilik kazancı
• faiz ve temettüler
• kira ve kullanım hakkı
• emeklilik geliri
• maaş / ücret
• Sosyal Güvenlik
• ipuçları

Genel harcama kategorileri:

• çocuk bakımı / yaşlı bakımı
• borç ödemeleri - araba kredisi, öğrenci kredisi, kredi kartı
• eğitim - öğretim, günlük bakım, kitaplar, malzemeler
• eğlence ve
• konut - ipotek veya kira, bakım
• sigorta - sağlık, sağlık, hobiler, filmler, DVD'ler, konser, Netflix
• yiyecek - bakkaliye, yemek yer
• emlak, emeklilik, acil durum fonu, emeklilik, emeklilik, emeklilik, emeklilik, emeklilik, emeklilik, emeklilik, emeklilik, özel hedefler (yani,e. tatil)
• özel günler - düğünler, yıldönümleri, mezuniyet, Bar / Bat Mitzvah
• ulaşım - gaz, taksiler, metro, paralı forma, parking
• kamu hizmetleri - telefon, elektrik, su, gaz, hücre, kablo, İnternet
• Uygun projeksiyonları yaptıktan sonra, giderlerinizi gelirinizden çıkarın. Para kaldıysa, fazla verdiniz ve parayı nasıl harcayacağınızı, kaydedeceğinizi veya yatırım yapacağınıza karar verebilirsiniz. Giderleriniz gelirinizi aşarsa, gelirinizi artırarak (işte daha fazla saat ekleme veya ikinci bir iş bulma) bütçenizi ayarlamanız veya giderlerinizi azaltmanız gerekir.
• Nerede mali açıdan olduğunuzu anlamak ve nerede olmak istediğinize karar vermek için matematik işlemini yapın: Net değerinizi ve kişisel bütçenizi düzenli olarak hesaplayın. Bu bazıları için çok açık gözükebilir gibi görünse de, insanların aşırı bütçe düzenlemesine ve sızmasına yetmezliği, aşırı harcama ve ezici borcun temel sebebidir.
• 2. Yaşam Tarzı Enflasyonunu Tanınır ve Yönetin

Çoğu kişi harcayacak daha fazla paranız varsa daha fazla para harcayacaktır. İnsanlar mesleklerinde ilerledikçe ve daha yüksek maaşlar elde ederken, harcamalarda buna benzer bir artış eğilimi gösteriyorlar, bu bir olgu yaşam tarzı enflasyonu olarak biliniyor. Faturalarınızı ödeyebileceğiniz halde yaşam tarzı enflasyonunuz uzun vadede zararlı olabilir çünkü zenginlik kazanma yeteneğiniz sınırlanır: Artık harcadığınız her ekstra dolar, daha sonra ve emeklilik döneminde daha az para demektir (bkz.

Nasıl Yönetilir? Yaşam Tarzı Enflasyonu

).

İnsanın yaşam tarzı enflasyonunun mali durumlarını sabote etmesine izin vermesinin başlıca nedenlerinden biri, Jones'a ayak uydurmak istemesidir. İnsanlar arkadaşlarının ve meslektaşlarının harcama alışkanlıklarına uyma gereksinimini hissetmek nadir değildir. Eşleriniz BMW'leri kullanıyor, özel tatil bölgelerinde tatil yapıyor ve pahalı lokantalarda yemek yiyorsanız, aynı şeyi yapmak için baskı altında hissedebilirsiniz. Göz ardı etmek kolay olan çoğu durumda, Joneses zengin bir görünümünü korumak için on yıllardır bir sürü borca ​​hizmet ediyor olmasıdır. Zengin "parıltıları" na rağmen - tekne, lüks arabalar, pahalı tatiller, çocuklar için özel okullar - Joneses ücret karşılığı maaş ödeyerek yaşamakta ve emeklilik için bir kuruş para kazanmamaktadır. Profesyonel ve kişisel durumunuz zamanla geliştikçe, harcamalarda bazı artışlar doğaldır. Yeni bir pozisyon için uygun bir şekilde giyinmek için gardırobunu yükseltmeniz gerekebilir veya ailen büyüdükçe daha fazla yatak odası olan bir eve ihtiyacınız olabilir. İşyerinde daha fazla sorumluluk sahibi olmakla birlikte, çim biçmek veya evi temizlemek için birilerini tutmanızın, aile ve arkadaşlarınızla vakit ayırmanın ve yaşam kalitenizi artırmanın mantıklı olduğunu düşüneceksiniz. 3. İhtiyaçları Ve İstemi Tanınır - ve Zekice Harcayın

Sınırsız miktarda para yoksa, ihtiyaçlar ile arzular arasındaki farkı göz önünde bulundurmak sizin için en iyisidir, böylece daha iyi harcama seçenekleri yapabilirsiniz. "İhtiyaçlar" hayatta kalabilmek için sahip olmanız gereken şeylerdir: gıda, barınak, sağlık hizmetleri, ulaşım, makul bir miktarda kıyafet (bir çok insan tasarrufları bir ihtiyaç olarak, gelirlerinin% 10'u veya göze alabilecekleri her şey dahil olsun. her ay bir kenara koymak).Öte yandan, "istiyor", sahip olmak istediğin, ancak hayatta kalmak için ihtiyaç duymadığın şeyler.

Giderleri ihtiyaçlar ya da istekler olarak doğru olarak etiketlemek zor olabilir ve birçoğu için çizgi ikisi arasında bulanıklaşıyor. Bu olduğunda, gereksiz veya abartılı bir satın alma işlemini bir ihtiyaç olarak dile getirerek mantıklı hale getirmek kolay olabilir. Bir araba iyi bir örnektir. Çalışmak ve çocukları okula götürmek için bir arabaya ihtiyacınız var. Daha pratik bir otomobilinkinin iki katına mal olan lüks masraflı SUV (ve daha fazla gaz maliyeti) istiyor musunuz? SUV'yı "ihtiyaç" olarak aramanızı deneyebilirsiniz, çünkü aslında bir arabaya ihtiyacınız var, ama yine de bir arzusu var. Daha ekonomik bir araç ile lüks SUV arasındaki fiyat farkı harcamak zorunda olmadığınız bir paradır.

Kişisel bütçenizde ihtiyaçlarınız en öncelikli olmalıdır. Sadece ihtiyaçların karşılandıktan sonra, isteğe bağlı geliri isteklerinize göre ayırmanız gerekir. Ve yine, eğer ihtiyacınız olan şeyleri ödedikten sonra her hafta ya da ayda kalan paranız varsa, hepsini harcamak zorunda değilsiniz.

4. Erken Tasarrufu Başlatın

Genellikle emeklilik için tasarruf başlatmanın çok geç olmadığını söylenir. Bu doğru olabilir (teknik olarak), ama ne kadar erken başlarsanız, emeklilik yıllarınız sırasında o kadar iyi olursanız o kadar iyi olur. Bunun nedeni, bileşik kuvvetle - Albert Einstein'ın "dünyanın sekizinci harikası" dediği şey. "

Bileşikleştirme, kazançların yeniden yatırımını gerektirir ve zaman içinde en başarılıdır: Uzun kazançlar yeniden yatırıldığında, yatırımın değeri artar ve kazançlar o kadar büyük olur (varsayımsal olarak).

Erken başlamanın önemini göstermek için, 60 yaşına geldiğinizde 1, 000, 000 TL tasarruf etmek istediğinizi varsayın. 20 yaşındayken tasarruf etmeye başlarsanız, 655 $ ödemeniz gerekir. Ayda 30 - toplamda 314 dolar, 404 yılda 544 - 60 yaşına geldiğinde bir milyoner olacaktı. Sen 40 yaşına kadar beklersen, aylık katkınız 2, 432 dolara kadar yükseldi. 89 - toplam 583 dolar , 894, 20 yıl boyunca. 50'ye kadar beklerseniz, 6 ayda 439, her ay 88, yani 772'ye eşit, 786'ya 10 yıl içinde gelirsiniz. (Bu rakamlar,% 5'lik bir yatırım oranına ve başlangıçtaki yatırıma dayanmamaktadır. Unutmayın, sadece bilgi amaçlıdır ve gerçek getirileri, vergileri veya diğer faktörleri dikkate almazlar). Ne kadar erken başlarsanız, uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmak o kadar kolay olur. Gelecekte aynı amaca ulaşmak için her ay daha az tasarruf etmeniz ve genel olarak daha az katkıda bulunmanız gerekecek.

5. Acil Durum Fonu Oluşturun ve Sürdürün

Acil bir fon, sadece adın ima ettiği şeydir: acil durumlar için ayrılmış para. Fon, normalde kişisel bütçenize dahil edilmeyen şeyleri ödemek için size yardımcı olmayı amaçlıyor: araba onarımı veya diş hekimine acil gezi gibi beklenmedik masraflar. Ayrıca, geliriniz kesilirse normal giderlerinizi ödemenize yardımcı olabilir; örneğin, bir hastalık veya yaralanma sizi çalışmanıza veya işinizi kaybetmenize engelse.

Geleneksel rehber, acil bir fondaki 3-6 aylık bir yaşam masrafından tasarruf etmek olsa da, talihsiz gerçek şu ki bu miktar, birçok insanın büyük bir harcamayı karşılaması ya da bir kaybı yaşaması için ihtiyaç duyacağı şeyin altında kalmaktadır gelir. Günümüzün belirsiz ekonomik ortamında, çoğu insan mümkünse en az altı aylık yaşam giderlerini kurtarmayı hedeflemelidir. Bunu kişisel bütçenize düzenli bir harcama kalemi olarak koymak, acil durumlar için tasarruf sağladığınızdan ve para harcamaktan kaçındığınızdan emin olmanın en iyi yoludur.

Acil yedeklemenin kurulmasının devam eden bir görev olduğunu unutmayın (bkz.

Acil Durum Fonu Oluşturma

): Para yatırılınca, bir şey için ona ihtiyacınız olacaktır. Bu konuda üzülmek yerine, maddi olarak hazırlandığınıza sevindiniz ve fonun yeniden inşasına başlayın.

Bottom Line Başparmak kişisel finans kuralları finansal başarıyı yakalamak için mükemmel araçlar olabilir. Ancak, büyük resmi gözden geçirmek ve daha iyi mali tercihler yapmanıza yardımcı olan, daha iyi mali sağlık sağlamanıza yardımcı olan alışkanlıkları inşa etmek önemlidir. İyi genel alışkanlıklar olmadan, "emekliliğinizin sürdüğünden emin olmak için yılda% 4'ten fazla çekilme" veya "rahat bir emeklilik için brüt gelirinizden 20 kat tasarruf et" gibi ayrıntılı atıflara uymak zor olacaktır. “