Emeklilik için tasarruf edenler için 2015, vergi avantajlı tasarruflar için IRS'den yeni yönergelerle önemli bir yıl haline gelmeye başlamış durumda. Birçok tasarruf şirketi gelecek yıl yüksek gelir ve katkı limitleri temelinde daha fazla katkıda bulunmakla birlikte, IRA ve Esnek Harcama Hesabı (FSA) rolloovers için yeni kısıtlamalar ön plana ihtiyaç duyuyor.

İşte bilmeniz gereken önemli değişikliklerden bazıları. ( Not : İyilik bir vergi danışmanı değildir ve bu vergi önerisi olarak düşünülmemelidir.)

1. Yüksek İşveren Planı Katkı Limitleri

Vergi mükellefleri 2015 yılında 401 (k), 403 (b), en fazla 457 planına ve federal hükümetin Tasarruf Planlarına (Thrift Savings Plan) 18,000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilecektir. (Bkz. Makale: Roth 401 (k), 403 (b): Hangisi Size Uygun? ) Toplama katkısı sınırı 2015 yılında 2015 yılında 6000 $ 'a yükselecek ve toplam katkı limiti 24.000 $ olacak 50 yaş ve üstü çalışanlar için. IRS kurallarını okuyun.

2. IRA Katkıları İçin Daha Yüksek Gelir Sınırları

IRA'ya düşülebilir katkılar için gelir sınırları, mükellefin ve / veya eşinin işverenin sponsorluğunda bir emeklilik planına katılmaya uygun olup olmamasına bağlı olarak değişir. Geleneksel bir IRA katkısı yapmak için vergi indirimi, işyeri emeklilik planı ve değişiklik yapılmış düzeltilmiş brüt geliri 61 $ 'dan fazla fakat bireyler için 71.000 $' dan daha az olan yatırımcılar için aşamalı olarak 98 $ 'dan daha az fakat 2015'teki çiftler için 118, 000 dolar.

İş yerinde bir emeklilik planı olmayan ama bunu yapan biriyle evli bireyler için, IRA katkısı için vergi kesintisi, çiftin gelirinin 183.000 $ 'dan fazla olduğu halde daha az ise

IRA'ya maksimum katkı 2015 için değişmedi ve 50 yaşın altındaki insanlar için 5 500 dolara kalırken, 50 yaş ve üzeri kişiler için toplamda 1 dolar artışı sağlanıyor. 6,500 dolar. IRS kurallarını okuyun.

3. Roth IRA Katkıları için Daha Yüksek Gelir Sınırları

Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için gelir sınırları 2015 yılında 2,000 $ artacak. Yeni limitler bireyler için 116 000 dolardan fazla, ancak 131.000 TL'den az ve Evli çiftler için 183.000 $ veya daha fazla fakat 193.000 $ 'dan az. Hem geleneksel hem de Roth IRA'ya sahip olabilirsiniz, ancak yalnızca maksimum 5, 500 (veya $ 6, 500'e katkıda bulunabilirsiniz) (bkz. Video: Roth IRA vs. Geleneksel IRA

50 yaş ve üstü) her iki hesapta da her yıl hesaplar. IRS kurallarını okuyun.

4. IRA Para Kazanma Üzerindeki Sınır

1 Ocak 2015'ten itibaren, yatırımcılar, herhangi bir 12 aylık dönemde bir IRA'dan diğerine geçişle sınırlıdır. Tek bir yılda ikinci bir IRA'dan IRA'ya aktarma, devrilme,% 10 erken çekilme cezası ve yıllık% 6 oranında fazla katılım vergisi ile gelir vergisi tahakkümüne neden olabilir; bu aktarma, IRA'da kaldığı sürece.

Bu, aslında bir IRA sahibi hesabın tamamını veya bir bölümünü alır ve onu yeni bir IRA'ya taşıyorsa, genelde 'dolaylı aktarmayla' denilen şeyin bir sınırıdır.

İyi haber şu ki, IRA'lar arasında emanet-toplayıcı transferleri veya aynı yıldaki geleneksel RAS IRA'lara dönüşümler için herhangi bir sınır mevcut değildir. Doğrudan aktarmayla da adlandırılan bu aktarım yöntemi, 401 (k) 'yi bir IRA'ya nasıl alacağınıza benzer şekilde IRA fonlarını hesaplar arasında paranızın kontrolünü ele almadan taşımanıza olanak tanır. IRS kurallarını okuyun.

5. Sağlık Gider Hesaplarındaki Değişiklikler

Sağlık Esnek Harcama Hesapları (FSA), sağlık harcamaları için ödeme yapmak üzere vergi öncesi dolardan tasarruf etmek için kullanılır. Bir plan yılı içerisinde kullanılmalıdırlar.

2013'ten bu yana, bir FSA'dan 500 doların üzerinde bir sonraki plan yıla geçirmenize izin verildi. Bununla birlikte, 2015 yılında bir Sağlık Tasarruf Hesabı'na (HSA) katkıda bulunmayı düşünenlere fayda sağlayacak bir değişiklik var. Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA)

olması için Kurallar.)

2014'ün sonunda FSA'nızda bir bakiyeniz varsa ve 500 doları 2015 yılına kadar taşıyorsanız, 2015 yılında bir HSA'ya katılmaya uygun olmayacaktır. Bu kısıtlama, bağımlı bakım veya diş masrafları gibi özel kullanımlar için FSA'lar için geçerli değildir.

Bu yeni kısıtlamaya dayanarak, her seçeneğin avantajını ön planda tutup dengelemelisin. 2015 için bir HSA kurmak isterseniz, aslında kaybettiğiniz anlamına gelse bile kullanılmayan FSA tutarlarını ileri taşımayın daha iyi olabilir.

İşveren sponsorluğunda yapılan sağlık harcamaları düzenlemelerine (FSA) yapılan çalışanların katkılarıyla ilgili yıllık dolar limiti, 2014 yılı miktarından 50 dolara kadar 2, 550 $ 'ya yükseliyor. IRS yönergelerini okuyun.

Anahtar Teslimatlar

(1) 2015'ten başlayarak 401 (k) planınıza maksimum 18.000 ABD doları katkı yapabilecektir.

(2) Bir 'dolaylı' IRA ile sınırlısınız 2015'ten başlayarak her 12 ayda bir rol çevirme. Ancak, yine de mütevelli arasında sınırsız IRA 'doğrudan' geçiş yapabilirsiniz.

Lisa Hay tarafından yazılan bu makale ilk başlarda Betterment üzerinde göründü. Sorumluluk Reddi:

Bu yazıdaki içerik vergi, yasal, mali, mali veya mesleki tavsiyeler sunmak için hazırlanmamıştır ve okuyucuların belirli istemci koşulları için bu konularda tavsiyeler veren nitelikli uzmanları aramaları önerilir. Buna ek olarak, yayıncı / blogcu, bu web sitesinde / yayında bulunan bilgilerin daha sonraki yeni araştırmalar, mevzuat veya kanunda başka değişiklikler veya bağlayıcı kılavuzlar tarafından geçersiz kılınmadığını veya yanlış yorumlanmadığını garanti etmez. Yayıncı / blog yazarı, bu web sitesinde / yayında bulunan bilgilerin doğrudan veya dolaylı olarak neden olduğu veya iddia edildiği iddia edilen kayıp veya zarara karşı herhangi bir kişi veya kuruluş için hiçbir sorumluluğu veya sorumluluğu bulunmamaktadır. Buna ek olarak, bu web sitesinde / yayında bulunan herhangi bir tavsiye, makale veya yorum, bir vergi görüşü teşkil etmez ve herhangi bir mükellef tarafından kullanılmak üzere tasarlanmamış veya kullanılmayacak şekilde yazılmış değildir; mükellef üzerinde empoze edildi.

Belirtilen görüşler Betterment'teki görüşlerdir ve pazar veya ekonomik koşullardaki değişiklikler nedeniyle her an değişebilir. Yorumlar, herhangi bir mülkiyetin veya piyasa sektörünün tavsiyesi olarak yorumlanmamalıdır. Bu materyal herhangi bir yasal, vergi veya muhasebe tavsiyesi teşkil etmez. Bu tür tavsiye için lütfen kalifiye profesyonellerle görüşün.

Investopedia and Betterment'ın ya doğrudan ya da dolaylı olarak bir reklam ilişkisi olması ya da olması mümkündür. Bu yazı Betterment tarafından ödenmediği gibi sponsorlar tarafından yapılmaz ve şirketler arasında mevcut olabilecek reklamcılık ortaklıklarından ayrıdır. İçerideki görüşler yalnızca Betterment ve Yazarlarındandır.