Teknolojideki büyük gelişmelerle birlikte bilgi hacimlerine erişim arttıkça, yatırım fırsatlarının veri analizi daha basit hale geldi. Bu eğilimlerden yararlanan Robo danışmanlık firmaları, yatırımları otomatikleştirmek için karmaşık yatırım algoritmaları kullanmaktadır. Wealthfront ve Betterment, geleneksel aracı kurumlara meydan okuyan dijital platformlarla liderliğini sürdürüyor. Yatırımcılara modern portföy teorisi etrafında tasarlanmış algoritmaları kullanan ve insan mali danışmanlarıyla kapsamlı etkileşimden kaçınan bir platform sağlanmaktadır. Yatırımcıların, risk açığını ayrıntılarıyla anlatan bir profil doldurmalarından sonra, robo-danışmanlar, ihtiyaçlarını yansıtan bir portföy önerir ve kurarlar.

Robotik danışmanlık firmalarıyla birlikte, finansal planlama, ayrıca, Kişisel Sermaye ve LearnVest gibi şirketler aracılığıyla otomasyonda bir artış görmüştür. Sertifikalı Finansal Planlamacılar ile birlikte çalışan bu otomatik planlama hizmetleri, tüketicileri kişisel finans denetimlerini ele geçirme yetkisi verir ancak yatırım tavsiyeleri, otomatik olarak değil, elle tamamlanmalıdır. FutureAdvisor, kullanıcıların yatırım hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için kişiselleştirilmiş veri temelli tavsiyeler sunarak robo-danışmanlık ve finansal planlama hizmetlerinin temel ilkelerini benimser.

Affordable Finance Advice

FutureAdvisor, 2010 yılında iki eski Microsoft Corp. tarafından başlatıldı (MSFT MSFTMicrosoft Corp84.47 + 0. 39% Highstock 4. 2 ile oluşturuldu. 6 ) çalışanları, Bo Lu ve Jon Xu, ekonomik finansal danışmanlık hizmetleri için bir fırsat buldu. Büyük finansal kuruluşlardaki tipik servet yönetimi hizmetleri, bir milyon dolar veya daha fazla yatırım yapılabilir minimum varlık gerektirir. Medyan ABD vatandaşlarının gelirleri 53.000 doları bulurken, Amerikalıların çoğunluğu bu gereksinimleri karşılayamıyor. Bo, erişilebilir yüksek kaliteli finansal tavsiyeler için olağanüstü imkânı hızla fark etti.

Kurucular başlangıçta, yatırım seçeneklerinden ziyade hizmetin yazılım tasarımından daha fazla rahatsızlık duyuyorlardı. FutureAdvisor, devreye alma hızlandırıcısı Y Combinator sayesinde gerekli yetenek ve yatırımcıları temin edebildi. Şirket, 2012 yılında 15 milyon dolarlık Sermaye A fonunu ve 15 dolarlık fon sağlamıştır. Yatırım Felsefesi FutureAdvisor'ın temel ilkeleri çeşitlilik, düşük ücret, kanıtlanmış akademik (daha fazla bilgi için bkz.

İşletme Başlangıç ​​Maliyetleri:

Yatırım Felsefesi ) araştırma ve finansal planlama. Çeşitlendirme, düşük yönetilen ücretlerle mantıklı bir yatırım yelpazesiyle gerçekleştirilir. Web sitesi, bir dizi akademik ilkeyi kullanan, modern portföy teorisi ve yoğun bir şekilde portföy yapımını bilgilendiren bir model kullanmaktadır.Ayrıca, varlık tahsisi, değer stoklarının büyüme stoklarından daha iyi olduğunu ve küçük sermaye stoklarının büyük sermaye stoklarından daha iyi olduğunu ortaya koyan Fama-French üç faktör modelinden etkilenmektedir. Finansal planlar, müşterilere portföy performansını artırmak için kişisel eylem planları hazırlamalarını sağlar. Kişisel Finansman Yönetimi

FutureAdvisor'ın misyonu, bir kişinin kişisel finansını yönetmek için yazılım aracılığıyla mali tavsiyeleri demokratikleştirmektir. (999). FutureAdvisor, Wealthfront and Betterment'ın aksine, önceden kurulmuş olan brokerlik hesaplarına ve IRA gibi emeklilik planlarına odaklanır. FutureAdvisor'ın birincil yatırım araçları pasif, düşük maliyetli, uzun vadeli emeklilik planlarıdır. Bununla birlikte, doğru çeşitlendirmek için, tahvil, hisse senedi, hisse senedi ve fon gibi varlıkların bireysel portföyleri için mevcut olması. Pasif bir yatırım stratejisinin ardından portföyler, uzun vadeli emeklilik planları için norma göre iki ila dört kez dengelenir.

En robo-danışmanlık firmaları, modern portföy teorisini takip eden ve düşük maliyetli ETF'lerle emeklilik planları oluşturan algoritmalara güvenirken, FutureAdvisor yatırımlarını farklı şekilde yönetir. FutureAdvisor, Betterment gibi kendi saklamacısı olarak veya Wealthfront gibi bir aracı kurumla çalışmak yerine TD Ameritrade Holding Corp. ile doğrudan çalışır (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp.49; 24-0.% 99 ile oluşturulmuştur. Highstock 4. 2. 6 ) ve Hesapları yönetmek için Sadakat. FutureAdvisor müşterileri, diğer robo-danışmanların aksine, ücretsiz veya premium servis seçeneği sunmaktadır. Ücretsiz servis, LearnVest'in finansal planlama servislerine benzer şekilde aktif 401k'ler üzerinde kişiselleştirilmiş yatırım önerileri ve analizleri sağlar. Az bir ücret karşılığında. Var olan işlem ücretlerinin üstünde yatırım yapılabilir varlıkların yüzde 5'i olan prim hizmeti, otomatik vergi kayıp hasat, dengeleme ve profesyonel finansal danışmanlara erişim olanağı sunuyor. FutureAdvisor'ın Faydaları FutureAdvisor'ı kullanmanın önemli bir yararı, büyük aracı hesaplarla çalışabilme becerisidir. Kullanıcılar, Fidelity veya TD Ameritrade'den mevcut portföyleri, para transfer etme zorunluluğu ve evrak işi olmadan birbirine bağlayabilirler. Sonuç olarak, varolan portföyleri olan bireylerin sahip olduğu ortalama FutureAdvisor hesabı, yatırım yapılabilir varlıklarda 150 $ 'dan fazla bir değere sahiptir. FutureAdvisor'ın ücretsiz kendin yap yap seçeneği, yatırımcılara yatırım önerilerini ücretsiz olarak sunmaktadır. Prim kullananlar için, vergi zayiatı toplaması minimum bakiye olmadan sağlanmaktadır. Vergi hasat hasat, gelecekteki sermaye kazançları vergilerini mahsup etmek için varlıklarını bir zararla satma eylemidir. Robo-Danışmanlara Zorluklar

Robo-danışmanları şu anda idare edilen toplam varlıkların küçük bir kısmını kontrol etmektedir. Geleneksel danışmanların yönetimi 5 trilyon dolara iken, robo-danışmanlar sadece 14 milyar doları idare ediyor. Bin yıldan bu yana eğilimleri takip etmek ve robo-danışmanlık denemek daha olası iken, zengin yatırımcılar, çevrimiçi platformların otomatik doğası üzerinden servet yöneticileri ile yüz yüze görüşmeler yapma ihtimalini daha yüksektir.

Ötekileştirmeler başka bir zorluk. Robo danışmanları tarafından kullanılan yatırım algoritmaları, geniş tarihsel verilere erişebilen modern portföy teorisine dayanıyor ve kısa vadeli bir stratejinin avantajlarına sahip olmasına rağmen uzun vadeli yatırım stratejilerini destekleme eğiliminde. Her şirket ufkunu genişletirken, kısa vadeli stratejiler komple otomasyon yoluyla değerlendirilmeyi zorlaştıracaktır.

The Bottom Line

Robo-danışmanlık, Millennials'ın gözde bir endüstrisidir ve Wealthfront and Betterment hızlı bir şekilde alanın liderleri olarak ortaya çıkmaktadır. Bu şirketlerin aksine, az bilinen rakip FutureAdvisor, tüm yaş demografik bilgilerinde bir pazar payı oluşturmayı hedefliyor. FutureAdvisor doğrudan geleneksel aracı kurumlara bağlandığından, kullanıcılar artık bir robo-danışmana erişebilmek için hesaplarını tasfiye etmek zorunda kalmıyorlar. Bu, online finansal danışmanın, diğer bazı çalışanlarına göre daha az çalışma yılına rağmen robo-danışmanlık alanına zemin hazırlamasına yardımcı oldu. Yine de, robo-danışmanlıkta yapılan atılımlara rağmen, endüstride hala geleneksel danışmanlarla rekabet edebilmek için bir yol var.