Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), Obama yönetimi tarafından tüketicilerin sürekli olarak yaşanan finansal krizden çıkış yolunda ilerlemelerine yardımcı olmak amacıyla oluşturulan en yeni kurumlardan biridir. Bu yazıda CFPB, misyonu, işlevleri ve yapısı tanıtılacaktır. Aynı zamanda, tüketiciler ve profesyoneller olarak büro web sitesi aracılığıyla etkileşimli olarak neler yapabileceğinizi anlatıyor. Son olarak, ipotek hizmetlerinde, borç tahsilatında ve kredi raporlamasında kalan konuların üstesinden gelmek için CFPB'nin son girişimlerini tartışıyoruz.

BK: Bilmeniz Gereken Tüketiciyi Koruma Kanunları

CFPB'nin Tarihi ve Misyonu Temmuz 2010'da Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası resmen kuruldu CFPB. Büro, yakın tarihli ABD finansal krizinin yol açtığı aldatıcı ve yasadışı uygulamaların ortadan kaldırılmasını ve tüketicilerin finansal riskleri, kredi maliyetlerini ve ürün kullanılabilirliğini anlaması ve şirketlerin iş modellerinin adalet, dürüstlük ve şeffaflık üzerine inşa edildiği bir ortam yaratılmasını istiyor. Misyonu "tüketici finansal ürünleri ve hizmetleri pazarlarını Amerikalılar için çalışmak" olarak tanımlıyor.

Temel İşlevler CFPB misyonunu yerine getirir:

• Eğitim - Tüketicilerin kredi kartı, öğrenci kredisi ve ipotek borçlarını yöneten yasaları ve düzenlemeleri anlamalarına yardımcı olur.
• Yürütme - Yasaları ve düzenlemeleri zorlar ve finansal hizmetler şirketlerini uyumu sağlamak için denetler.
• Araştırma - Tüketici davranışlarını, işletmelerin tüketim davranışlarını, finansal piyasaların nasıl işlediğini ve daha iyi nasıl çalıştıklarını anlamalarına yardımcı olan bilgi ve raporlar üretir.

Büro, Federal Rezerv Sisteminin bağımsız bir koludur ve daha önce yedi farklı acenteye yayılmış 20'ye yakın kural ve düzenlemeyi uygulamak için bir şemsiye olarak faaliyet göstermektedir. Şimdi uygulayacak bazı mevcut yasalar arasında, diğerlerinin yanı sıra Adil Borç Toplama Uygulamaları Yasası, Adil Kredi Raporlama Yasası, Ödünç Verme Hakkındaki Gerçek, Emlak Vasıtası Usul Kanunu (RESPA), Elektronik Fon Transferi Kanunu ve Tüketici Finansal Bilgilerinin Gizliliği Yasası bulunmaktadır. Uluslararası para transferlerini, banka dışı mali hizmet şirketleri üzerindeki daha kapsamlı denetimi, ipotek açıklamalarını konsolide etmek ve borçluların kredileri geri ödeme yeteneğini incelemek için borç verenler için genişletilmiş gereksinimleri kapsayan ek düzenlemeler oluşturmak için çalışıyor.

Yapı ve Liderlik Eski Ohio Mali Sekreteri ve Başsavcı Richard Cordray CFPB'nin başında. Liderlik ekibi, Federal Rezerv, Fannie Mae, Beyaz Saray, çeşitli eyalet ve federal düzenleyici kurumların ve finansal hizmetler sektöründeki özel firmaların eski liderlerini ve uzmanlarını içerir.Büroya teknoloji, uygunluk yönetimi, tüketici işleri ve pazar analizi konularında uzmanlık getiriyorlar.

Ortak yönetmenler, çekirdek faaliyet alanlarını denetleyecek:

• Tüketici eğitimi ve katılımı;
• Araştırma, pazarlar ve yönetmelik;
• Denetim, adil kredi ve eşit fırsat uygulaması ve
• Dış işleri - tüketici danışma kurulları, banka ve kredi birliği katılımı ve koordinasyonu, yasama ve hükümet işleri.

Büro, Iowa Şehri'ndeki bir tüketici yardım merkezi olan Washington D.C'deki ve genel alanlardaki kilit alanlardaki yerinde faaliyet gösterdiği halde, tüketicilerin etkileşimde bulunabileceği ve yardım edebileceği birincil portal.

CFPB aracılığıyla neler yapabilirsiniz?
İnteraktif CFPB web sitesinde tüketiciler soruşturma ve şikayetlerde bulunabilir ve endüstri profesyonelleri, dolandırıcılık ve aldatıcı uygulamaları, büroların Whistleblower programı aracılığıyla büro ile birlikte çalıştırabilir.

Tüketici Soruları Sizin Ödeme Öncesi Bilinmesi, tüketicilerin kredi kartı açıklamalarını ve maliyetlerini, emlak hesap özetini (HUD-1) nasıl okur ve anladığını ve öğrenci kredileri ve finansal yardım için nasıl alışveriş yapmalarını anlamanızı sağlayan bir programdır sen kağıtları imzalamadan önce. Halihazırda krediler ve kredi kartları olan tüketiciler, borç verenlerden hangi açıklamaları ve bilgileri almaları gerektiğini daha fazla öğrenebilirler.

Tüketiciler önerilen kurallar hakkındaki uyarıları okuyabilir ve yorumlayabilir, danışma kurulları oluşturabilir ve CFPB araştırma ve analizini desteklemek için ilave bilgi sağlayabilir.

İyi ya da kötü olan deneyimlerinizi bir tüketici olarak söyleyebilirsiniz. Hikayenizi anlat sayfasında, büroda tüketicilere ne olup bittiğini ve büro makamının nasıl yardımcı olabileceğini araştırmak ve anlamanıza yardımcı olacak ayrıntıları anonim olarak tartışabilirsiniz.

Tüketici Şikayetleri İpotek ödeyenlere ve hizmet verenlere, oto borç verenlere, kredi kartı şirketlerine, tüketici kredilerine (örneğin maaş günü veren kuruluşlara), öğrenci kredisi veren ve hizmet verenlere, bankalara ve kredi birliği hesap ve kredi servislerine karşı resmi bir şikayet yapabilirsiniz . Bir oturum açma ve şifre oluşturmanız gerekir; ardından, olanları, hangi ürünleri ve hizmetleri kullandığınızı, tarafları tanımlayabilir ve şikayetinizin veya sorununuzun nasıl olmasını istediğinizi tartışabilirsiniz.

Endüstri Dezenfek Fırınları Mevcut ve eski endüstri profesyonelleri, bilgilendirmeyi ve ipuçlarını e-postayla, whistleblower @ cfpb aracılığıyla doğrudan büroya gönderebilirler. gov veya 855-695-7974 numaralı telefondan arayarak. Anonim kalabilirsiniz, ancak kendinizi tanımlamayı seçerseniz, ABD İş Kanunu Tasarrufu Programı'nın ABD Bölümü tarafından korunursunuz.

Tüketicilere Yönelik Yeni Girişimler
CFPB, tüketici girdilerinin ana fikir ve fikir kaynağı olan ipotek hizmeti yerleşimlerine ve borç tahsilatı ve kredi raporlamasının denetlenmesine odaklanmaktadır.

Beş büyük ipotek hizmetcisine yapılan 25 milyar dolarlık anlaşma ışığında büro, tüm ipotek hizmet pazarına daha fazla şeffaflık ve hesap verebilirlik getirir.Büro'nun amacı tüketicilerin gereksiz ve adil olmayan haciz uygulamalarını önlemelerine yardımcı olmaktır. Ayrıca, çözüm çerçevesinde askeri hizmet üyelerine yönelik belirli korumaları izleyecek ve uygulayacak. Büro, aylık ipotek bildirileri için tutarlı bir formatın, tüketicilerin ipoteklerinde süregelen maliyet ve masrafları anlamasına ve yönetmesine yardımcı olacağına inanıyor. Bu amaçla, tüm ipotek hizmet uzmanlarının benimsemesi gereken aylık açıklamalar prototipi öneriyor. Büro, tüketicilerin ihtiyaçlarını daha iyi karşılayacak bir ipotek bildirimi hazırlamasına yardımcı olmak amacıyla bu açıklamayla ilgili tüketici girdisi istiyor.

Yıllık kazançları 10 milyon doları aşan ve toplam borç toplama pazarının% 60'ından fazlasını oluşturan en büyük borç tahsilat şirketlerini denetleyecek. Bu, orijinal alacaklıdan indirimli olarak hesap satın alan ve daha sonra tam bakiyelerin toplandığı diğer şirketlerin sahip olduğu borçları toplayan şirketleri ve davayı ana toplama faaliyeti olarak kullanan avukatları içerir.

Büro, borç verenin kredi verme kararlarını müşterinin yararına olarak almasını sağlamak için kredi raporlama piyasasındaki en büyük operatörleri denetleyecek ve tüketicilerin kredi verenin aldığı krediyi karşılayan veya daha doğru bir şekilde kredi notları elde edecektir . Büro, tüketici raporlama endüstrisinde yıllık kazançların% 94'ünü oluşturan 30 şirket üzerinde duracak.

Bottom Line CFPB tüketiciler için iyidir. Büroya verilen yaygın otorite nedeniyle, tüketici şikayet portalı kullanmak, eyalet başsavcısı ve yerel Better Business Bureau ile birlikte kullanıldığında çatışmaları çözmek için daha büyük bir fırsat verebilir. Ayrıca iş için de iyi. Düdük çalma yetkilileri, CFPB'ye düzenlemenin ve uygulamanın en çok nereye ihtiyaç duyulduğunu bilmelerine yardımcı olur ve çevrenin yasama reformu için yakıt almasına yardımcı olabilir ve daha güçlü tüketici ve endüstri danışma kurulları veya komiteleri oluşturma aşamasını belirleyebilir.

Koşullar iyileştirilebilir mi? Daha önce, borç toplayıcılar ve tüketici raporlama ajansları federal denetime tabi değildi. Kredi raporlama ajansları tüketicilerin kredi raporlarına her yıl 36 milyar güncelleme yapıyor. CFPB düzenleme ve uygulama, kredi raporlamasında ve kredi puanlamasında daha fazla tutarlılık ve doğruluk getirir

Hayatta kalır mı? Federal Reserve, CFPB'yi finanse ediyor. 2012 yılı bütçesi, Federal Rezerv Sisteminin giderlerinin% 11'i ve 2013 yılı için% 12'dir. Devam eden bütçe,% 12 olarak sınırlandırılmıştır ve enflasyon için 2014'ün ötesinde ayarlanmıştır.

Tüketici Finansal Koruma Bürosunu . Web sitesinde oturum açın, yönetmelikleri okuyun, araştırma raporlarına göz atın, deneyimlerinizi bir tüketici olarak ajansına bildirin ve anlayışınızı bir endüstri içeriden öğrenen olarak vermek. Ekonomik düzelmeyle yardım edebilirsiniz.