Eski sözler ilerledikçe insanlar başarısızlığa uğramayı planlamaz, plan yapmazlar. Para söz konusu olduğunda bu özellikle doğrudur ve bugünün dünyasında sağlıklı bir finansal plana sahip olmak her zamankinden daha önemlidir. Finansal planlama sürecinin ilk adımı, en iyi menfaatinize sahip olan ve size ihtiyacınız olan talimat ve yardımı verebilen bir danışmanı kullanmaktır.

Bir finansal danışmandan neye ihtiyacınız olduğunu belirlerken göz önüne alınması gereken birkaç husus vardır. Aşağıdaki sorular, ihtiyaçlarınızın nerede olduğunu ve hangisine en çok ihtiyaç duyduğunuzu belirlemenize yardımcı olabilir:

• Finansal planlama süreci hakkında net bir anlayışınız mı var?
• Neye ve ne kadar sigorta kapsamına gereksinim duyduğunuza dair net bir resminiz var mı?
• Mali durumunuzun gelir vergilerinizi nasıl etkilediğini ve tersini nasıl anlıyor musunuz?
• Gayrimenkul planınız var mı?
• Kendi yatırımlarınızı yönetmeyi deneyimli mısınız? Onları düzenli olarak izleyip değerlendirecek ve portföyünüzde düzenli değişiklikler yapacak zamanınız var mı?
• Rahat emeklilik yaşayabileceğinden emin misin?

Güvenilirlik vs. Uygunluk

Bir güvenirlik, bir yatırımcının menfaatleri doğrultusunda hareket etme sorumluluğu ile özel güven ve güven konumunda olan bir kişidir. Yatırım dünyasında, Kayıtlı Yatırım Danışmanları'nın (DEA'lar) bu standarda uymaları gerekirken, yalnızca menkul kıymetlerin lisanslandığı hisse senedi aracıları (aracılar satanlar) değildir. DEA'ların ikamet durumlarına veya Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) kayıt yaptırmaları gerekir. Bunlar, 1940 Yatırım Danışmanları Yasası uyarınca düzenlenir ve yatırımcıların yalnızca çıkarları doğrultusunda hareket etmeleri gerekir. Borsacılar ve büyük telli şirket firmaları şu anda bu yasaya bağlı olarak standartlardan muaftır ve yalnızca bir komisyoncunun gerçekleştirdiği belirli bir işlemin müşteri için "uygun" olması gerektiği bir standart olan uygunluk standardına uyması gerekir o zamanda. (Uygunluk ve sadakat standartları arasındaki fark hakkında daha fazla bilgi için: Finansal Danışman Seçimi: Uygunluk ve Güvenilirlik Standartları .

Robo-Danışmanların Yükselişi

Şikayet metninin keşfinden bu yana finansal danışmanlık sektörüne değişim geliyor, ancak nispeten yeni olan iki olayda özellikle muazzam ve potansiyel olarak yıkıcı bir etkisi oldu insanlar tasarruflarını nasıl yatırım yaptıkları üzerine. Birincisi, 20. yüzyılın sonundaki muazzam bilgi işlem gücünün yükselişidir. Ağa bağlı hesaplama küreselleşmeden önce, hisse senedi veya bonolara yatırım yapmak, fiziksel kağıt parçalarını gerçek bir şekilde aktarmayı gerektiriyordu: Nakit veya banka çek, mülkiyet belgesi karşılığı olarak bir aracı kurum veya danışman masasına çarptı.Borsalar ve banka hesapları bilgisayara dönüştürüldükten sonra, işlem maliyetleri düştü. İnternet'in gelişiyle, insan etkileşimi gerektiren pek çok hizmet otomatikleştirildi. (Bir bankanın caddesinde en son ne zaman yanındaydınız?)

Dotcom Bubble'ın 2008'deki finansal krize patlama ve ardından gelen Büyük Durgunluk döneminden 21. yüzyılın başında yaşanan mali kargaşa, temel olarak finansal profesyonellere yönelik tutum değiştirdi. Kolay kredi ve gevşek gözetim, muhtemelen on yıllardır göreli istikrarın sonucu olarak on yıl içinde ortaya çıkan X Nesil tasarrufunun büyük kısmını ve finansal sektördeki Millennials'a inanç ve güvenini kaybeden iki finansal krize yol açtı. Bu gruplar, yatırımda insani unsuru ortadan kaldıracak hizmetler yaratarak ve bunları kullanarak yanıt verdi.

Robo danışmanları birçok çeşittir. Bazıları LearnVest gibi bağımsız girişimcilerdir ve bazıları büyük, geleneksel yatırım şirketleri ile bağlantılıdır. Tamamen otomatik hale getirilebilirler veya bilgisayarla analizleri insan etkileşimi ile harmanlayabilirler. Finansal hizmetler sunabilirler veya sadece onlara tavsiyelerde bulunabilirler. Ne yazık ki, robo-danışmanları kuruluş karşıtı Millennials'a cazip kılan etik-yapabilir DIY, aynı zamanda bireysel yatırımcı üzerindeki piyasalardan daha iyi performanstan daha fazla yük getiriyor. En iyi tavsiye, daima kendi alanlarında tecrübeli bir uzman olan güvendiğiniz bir insandan gelecektir.

Bottom Line

Çoğu insan, seçtikleri mesleğinde sıkı çalışmanın yanında, evini korurken ve şimdi biraz eğlenmeye ek olarak, uzman mali analistler olma vaktine sahip değildir. Bir koruyucunun zamanının en verimli şekilde kullanılabilmesi için, sigortadan yatırıma, emeklilik aşamasına kadar, finansal hayatlarının pek çok alanını planlamasına yardımcı olmak için profesyonel bir finansal danışman kullanmanız gerekir.