Yatırım fonlarına uzun vadeli bir yatırım olarak yatırım yapmak istiyorsanız, değerlendirmeniz gereken bir takım faktörler vardır, bu nedenle doğru fonu seçebilirsiniz. En önemli hususlardan üçü arasında, karşılıklı fon giderleri, fonun pasif veya aktif şekilde yönetilip yönetilmediği ve karşılıklı fondan sermaye kazançları veya gelir elde etmek isteyip istemediğiniz.

Yatırım Fonu Giderleri

Yatırım fonu satın almadan önce karşılıklı fon ücretlerine bakın. Ücretler, en iyi performansı gösteren yatırım fonları için potansiyel getirilerinizden bir parça alabilir. Fonun bir satış yükü olup olmadığını düşünün ve fonun gider oranını değerlendirin.

Bir danışman veya komisyoncu tarafından yatırım fonu satın aldığınızda, genellikle bir yükleme ücreti talep eder. Bu komisyon, zamanını ve sizin için doğru yatırım fonu seçimi konusundaki iddialarını iddia ettiği için danışmanı veya aracıyı telafi eder.

Bir ön uç yük, fonda başlangıçta hisse satın aldığınızda komisyon veya ücrettir. Önden yüklemeli ücretler, genellikle, fonda yatırım yaptığınız tutarın yaklaşık% 5'idir. Bunlar A Grubu hisseler olarak tanımlanmaktadır.

Arka uç yükü, hisse senetlerini karşılıklı bir fona sattıktan sonra ödediğiniz bir ücrettir. Fonu satın aldığınız tarihten itibaren beş ila on yıl arasında bir süre içinde hisseleri sattığınızda bu ücreti ödersiniz. Bedelin miktarı, hisseleri elinizde tuttuğunuz sürece genellikle düşer. Bedel, hisseleri elinizde tutan ilk yılda en yüksek değerdir. Bunlara B Sınıfı hisse denir.

Üçüncü tip ücret, bir seviye yükleme ücreti olarak adlandırılır. Seviye yükü, fondaki varlıklardan düşen yıllık bir ücret tutarıdır. Bunlara Sınıf C hisseleri denir.

Pratik bir hususta, birçok çalışma yük fonları ve yüksüz fonlar arasında performans açısından bir fark olmadığını göstermiştir. Bir komisyoncu veya danışmanın tavsiyesine ihtiyacınız olmadığı sürece, yalnızca kârınızı tükettiği için, yük fonları için yüksek ücret ödemek mantıklı değildir.

Gider oranları, fon giderleri için yıllık bazda düşen varlıkların yüzdesidir. Fon giderleri, yönetim ücretleri, idari ücretler, işletme giderleri ve diğer maliyetleri içerir. Bu ücretler genelde 12b-1 ücretleri içerir.

Pasif Aktif Yönetim

Aktif veya pasif olarak yönetilen bir yatırım fonu isteyip istemediğinizi belirleyin. Aktif olarak yönetilen fonların hangi menkul kıymet ve varlıkların fona dahil edileceği konusunda kararlar alan yöneticileri vardır. Yöneticiler, yatırım kararları alırken varlıklarla ilgili çok sayıda araştırma yapmakta ve sektörleri, şirketin temelleri, ekonomik eğilimleri ve makroekonomik faktörleri göz önüne almaktadır. Aktif fonlar, fon türüne bağlı olarak bir karşılaştırma endeksinden daha iyi performans elde etmeye çalışmaktadır. Aktif fonlar için ücretler genellikle daha yüksektir. Gider oranları 0'dan değişebilir.6 ila% 1. 5.

Pasif olarak yönetilen fonlar, bir karşılaştırma endeksinin performansını izlemeye çalışırlar. Harçlar, aktif olarak yönetilen fonlardan genellikle düşüktür, bazı gider oranları ise% 0,15 gibi düşüktür. Gösterge endeksinin bileşimi değişmediği sürece pasif fonlar varlıklarını çok sık ticaret yapmazlar. Bu, fon için daha düşük maliyetle sonuçlanır. Pasif olarak yönetilen fonlar binlerce holdinge sahip olabilir, bu da çok çeşitlendirilmiş bir fon oluşturur. Pasif olarak yönetilen fonlar aktif fon kadar ticaret yapmadığından, vergilendirilebilir gelir yaratmazlar. Bu vergi ile ilgili hususlar için önemli olabilir.

2004'ten 2014'e kadar aktif yöneticilerin yalnızca% 24'ü genel piyasa getirilerini yenmiştir. Bu performans eksikliği, aktif fonların yüklediği yüksek ücretlerden kaynaklanabilir. Ayrıca, 2008 mali krizinden bu yana ekonominin durumunu da yansıtabilir.

Piyasanın üzerinde performans gösteren bazı yatırım fonları var. Bununla birlikte, bu fonlar yıldız yöneticilerine bağımlıdır. Yönetici fondan ayrılırsa, fonun gelecekteki performansı şüphelidir. Çoğu yatırımcı için, pasif yönetilen bir fon daha iyi bir seçenek olabilir.

Gelir Vs. Büyüme

Başka büyük düşünce yatırım ile amacınızdır. Fondaki varlıkların artması yoluyla değer yaratmaya çalışıyor olabilirsiniz. Öte yandan, temettüler, faiz ödemeleri ve diğer dağıtımlar yoluyla gelir elde etmek isteyebilirsiniz. Amacınız, risk toleransınıza ve hayatınızdaki yerinize bağlıdır. Emeklilikten yalnızca birkaç yıl sonra, üniversiteden daha yeni olduğunuzdan farklı hedefleriniz olabilir.

Büyüme fonlarının birincil amacı sermayenin değer kazanmasıdır. Bu fonlar genellikle temettü ödememektedir. Fondaki varlıklar, yüksek büyüme gösteren şirketlerin doğası gereği daha uçucu olabilir. Dalgalanma nedeniyle yüksek risk toleransına sahip olmanız gerekir. Yatırım fonu tutma süresi beş ila 10 yıl arasında olmalıdır.

Portföyünüzden gelir elde etmek istiyorsanız, bono yatırım fonu düşünün. Bu fonlar, düzenli dağıtımlara sahip tahvillere yatırım yapıyor. Portföydeki tahvil türüne bağlı olarak, bu fonların çoğu zaman kayda değer ölçüde daha az oynaklık gösterir. Tahvil fonları genellikle borsa ile düşük veya negatif korelasyona sahiptir. Bu nedenle, hisse senedi portföyünüzdeki varlıkları çeşitlendirmek için bunları kullanabilirsiniz. Çeşitlendirme, portföyünüzün oynaklığından korunması ve iniş yapması için iyi bir yöntemdir.

Tahvil fonlarının, özellikle bir karşılaştırma endeksini izlemesi durumunda, harcama oranları düşüktür. Tahvil fonları sıklıkla tuttuğu tahvil kategorisinde kapsamlarını daraltır. Fonlar, kısa, orta veya uzun vadeli gibi zaman dilimleriyle kendilerini ayırt edebilir.

Tahvil fonları, oynaklıklarının düşük olmasına karşın risk taşımaktadır. Bu riskler, faiz oranı riski, kredi riski, temerrüde rıza ve peşin ödeme riskini içerir. Faiz oranı riski, faiz oranındaki değişikliklere karşı tahvil fiyatlarının duyarlılığıdır. Faiz oranları yükseldiğinde tahvil fiyatları düşer.Kredi riski, ihraççının kredi notunun düşürülmesi ihtimalidir. Bu, tahvilin fiyatını olumsuz etkilemektedir. Varsayılan risk, tahvil ihraçcısının borç yükümlülüklerini yerine getirme ihtimalidir. Peşin ödeme riski, tahvilin tahvil prensibini kısa bir faiz oranı ile yeniden ihraç etmek için erken tahsil etme riski olarak kabul edilir. Yatırımcılar, aynı faiz oranını yeniden yatırım yapamayacak ve alamayacak gibi görünüyor. Bununla birlikte, portföyünüzün en azından bir kısmı için tahvil fonları çeşitlendirme amacıyla, hatta bu risklerle birlikte dahil etmek isteyebilirsiniz.