Ne kadar emekli maaşınız varsa, sayılan tek sayı 10 sayıdır. Son maaşınızın 10 katı kadar.

Bu, Fidelity Investments'a göre veya daha kesin bir ifadeyle, 67 yaşında emekli olmak isterseniz, yatırım yapmak için tasarruf etmeniz gerektiğini söylediği miktarı ifade eder.

Planlama yaparken Fidelity, emeklilik için dört metrik kullanmayı öneriyor: bir yıllık tasarruf oranı, bir tasarruf faktörü veya gösterge, bir gelir değiştirme oranı ve sürdürülebilir geri çekme oranı. Bu metrikler birbirine bağlı olduğundan, birindeki değişiklikler diğerlerini etkiler. Ayrıca, her bir metrikte bu metriği tek başına etkileyebilecek faktörler bulunur.

Master Bu 4 Metrik

Yıllık Tasarruf Oranı

Diyelim ki, emeklilik için 25 yaşından önce olmazsın (bkz. 20'li yaşlarınızda Emeklilik için Tasarruf? Bu genç bir çeşit ses ise). Fidelity, maaşınızın her yıl% 15'ini bir kenara koymanızı önerir.

Bu, elbette, yalnızca bir başlangıç ​​noktasıdır. Hayatta daha sonra tasarruf etmeye başlıyorsanız, oranın daha yüksek olması gerekir. Örneğin, 30 yaşına başlarsan tasarruf oranınız% 18 olacaktır; % 35, başlamak için 35 yaşına kadar beklersen.

% 15 tasarruf oranı da 67 yaşındayken emekliye ayrıldığınızı varsayar. Açıkçası, erken emekli olmak istiyorsanız (ya da daha sonra), bu oranın muhtemelen ayarlanması gerekir.

Tasarruf Faktörü

Tasarruf edin ve yatırım yapmaya başladıktan sonra, tasarruf faktörü metriği, hedeflerinizi karşılamak için yolda olup olmadığını söyleyecektir. Hedef:

Yaş 30'a kadar: Yıllık gelirinize eşdeğerde

40 yaşına kadar: Bu gelirin üç katı

Yaş 55'e kadar: Yedi kez

Yaş 67'ye kadar: sert ömür, gelirinizin 10 katı

Evet, yaşlandıkça tasarruf oranı da artar. Ancak Fidelity'in yaptığı varsayımlar arasında, geliriniz enflasyonun ardından yılda% 1. 5 artacak ve tasarruflarınızın% 50'sinden fazlasını hisse senetlerine yatırdınız demektir.

Tasarruf faktörünü, tasarruf oranınızı ayarlamak veya emeklilik yaşı gibi diğer faktörleri hesaplayarak çalışma hayatınız boyunca ilerledikçe kullanabilirsiniz.

Gelir Değiştirme

Fidelity'nin sayıları, yatırım harcamalarınız tarafından yaratılan emeklilik gelirinizin yaklaşık% 45'ine dayanmaktadır. Geri kalanlar Sosyal Güvenlik'den veya bir şirket aylığı gibi başka kaynaklardan gelirdi.

Bu yüzdelik aynı zamanda yıllık gelir aralığı 50.000 ile 300.000 ABD Doları arasındadır. Yıllık geliriniz bu aralığın dışına çıkarsa, sayıların bir araya gelme ihtimali vardır, ancak metriklerin arkasındaki temel felsefe muhtemelen yine geçerli olacaktı.

Sürdürülebilir Çekilme

En iyi çabalarına rağmen tasarruflarınızdan daha fazla ömürlü olursanız, herhangi bir miktarda bir yuva yumurtası yaratmak boşa gider.Ee, aslında emekli olduğunuzda, ne kadar yaşamak zorunda kalacaksınız?

Fidelity, gelir değişkenleri, emeklilik yaşı ve diğer faktörler için uygun düzenlemeleri yaparak metrikleri sadakatle izlerseniz, yuva yumurtasının% 4 ila 5'i arasında yıllık olarak yüksek bir oranla geri çekilebileceğini belirtti emeklilik döneminde 20-30 yıl sürecek bir güven. Dolayısıyla, hesabınızda 1 milyon dolarla emekliye ayrıldıysanız, 'lık ilk yılınızda% 4 veya% 45 oranında geri çekebilirsiniz.

Yakalama

Daha önce belirtildiği gibi, Fidelity'nin hesaplamaları, 25 yaşına kadar başlayan emeklilik planına dayanır. Zaten bu noktanın ötesinde iseniz, panik yapmayın. Çoğu Amerikalı işçi tasarruf söz konusu olduğunda kendilerini zamanlamanın altında buluyorlar (bkz. 10 İşaretini Emeklensin Tamam ).

Kaybedilmiş zemini telafi etme önerileri arasında sahip olduğunuz 401 (k) ya da IRA hesaplarına yetki topluyoruz, yol boyunca eşleşen bir işveren katkısından (eski ile birlikte) yararlanmaya özen gösterin. Henüz bir IRA'nız yoksa birini açın: Para kazandıracaktır (mevduatınızda vergi indirimi) ve daha sonra size kazandıran (kazançlarda vergi ertelenmiş büyüme). Veya hak kazanırsanız, bir Roth IRA açın (şimdi hiçbir vergi indirimi değil, daha sonra vergisiz çekimler). Roth ve Geleneksel IRA: Hangisi Size Uygun? karar vermenize yardımcı olabilir.

Borcu azaltmak ya da yeniden yapılandırmak (bkz. Bir İpotek için Ne Zaman Eski Olduyorsunuz? ) ve bütçenizi düzeltmek aynı zamanda daha fazla emeklilik geliri de serbest bırakabilir. Daha fazla para kazanmanın yanı sıra, daha fazla kazanç elde etmeyi de deneyebilirsiniz: örneğin, yarı zamanlı işe alınmak. 6 Geç Evlilik Emekli Yakalama Taktikler ek fikirler sunar.

The Bottom Line

Sadakat, emeklilik-tasarruf vahşiğindeki tek matematiksel ses değildir.

Örneğin, U News ve World Report, emeklilik yıllarınıza koyduğunuz paralara ek olarak, acil tasarruf hesabında altı aylık gelirden uzak durmayı gerektiren biraz farklı başlıklar öneriyor. Yayın aynı zamanda portföyünüzün tahvillere yatırım yaptığı yüzdesinin mevcut yaşınıza eşit olduğunu önermektedir. Açıkçası, bu yüzde, yaşlandıkça varlıklar arttıkça, varlıkların sermaye değerlenmesinden, bir yaştayken gelir üreten kişiye yönelmesi konusundaki geleneksel bilgeliği ile kaynaşmaktadır.

Bu yönergeler sıkı, hatta korkutucu görünebilir. Ancak emeklilik tasarruflarını "sayılara göre" düşünmek için bir avantaj, yakında sayıları topluyor ya da hesaplamıyor. Eğer öyleyse, tebrikler. Eğer yapmazlarsa, o zaman silginizi çıkarın, yeniden hesaplayın - ve belki de hayatınızı gözden geçirin. Ya da en azından hayat tarzın.