401 (k) 'nuz emekli olduktan sonra nasıl çalışacağınız, onunla ne yaptığınıza bağlıdır. Emeklilik yaşınıza (ve şirketinizin kurallarına) bağlı olarak, nitelikli dağıtımları almayı seçebilirsiniz. Alternatif olarak, dağıtımınızın planınızın şartlarına göre başlaması gerekene kadar, hesabınızın kazanç elde etmeye devam etmesini seçebilirsiniz.

Kalifiye Dağılımlar

59 yaşından sonra emekli olursanız, 5, IRS,% 10 erken para çekme cezası olmadan 401 (k) 'dan dağıtım almaya başlamanızı sağlar. Şirketinizin kurallarına bağlı olarak sabit bir dönem için ya da öngörülen ömrünüz boyunca düzenli bir şekilde dağıtım yapmak ya da periyodik olmayan ya da toplu yatırım yapmak için seçebilirsiniz.

401 (k) 'dan dağıtım aldığınızda, hesap bakiyenizin geri kalan kısmı önceki tahsisatlarınıza göre yatırıma devam eder. Bu, ödemelerin üstesinden gelebileceği süre veya her bir ödemenin miktarı, yatırım portföyünüzün performansına bağlıdır.

Geleneksel 401 (k) 'dan nitelikli dağıtımlar alırsanız, tüm dağıtımlar geçerli olağan gelir vergisi oranına tabidir. Bununla birlikte, belirlenmiş bir Roth hesabınız varsa, katkılarınızın üzerinde zaten gelir vergisi ödediniz, böylece geri çekildiklerinde vergiye tabi tutulmazlar. Roth hesapları, hesap sahibi 59,5 yaşını aşmış ve hesabını en az beş yıl koruduysa kazançların vergisiz olarak dağıtılmasını sağlar (bkz. 401 (k) Planlar: Roth veya Düzenli ve Roth 401 (k) Rollovers için Kuralları Bilir).

Erken Para: "Yaş 55 Kural"

55 yaşında ancak 59 yaşında değilseniz emekli olmanız - veya işinizi kaybederseniz, 5 -% 10 oranında erken çekmeyi önleyebilirsiniz 401 (k) para kazanmak için ceza. Bununla birlikte, bu sadece yeni gittiğiniz işverenden 401 (k) için geçerlidir; Daha erken bir işveren planında olan para bu istisna için uygun değildir (IRA'daki para da değildir).

Let It Lie

Emeklilik sürdüğünüz anda sizden dağıtımları almanız gerekmez. Bir önceki işverenin elinde bulunan bir 401 (k) 'ya katkıda bulunmaya devam edemezsiniz, ancak 5 bin dolardan fazla yatırım yaptıysanız, plan yöneticiniz planınızı korumak zorundadır. 5000 dolardan daha az bir şey bir toplu dağılım tetikleyecek, ancak emeklilik yaklaşan insanların çoğuna tahakkuk daha fazla tasarruf sağladı.

Emeklilikten hemen sonra tasarrufunuza gerek duymuyorsanız, tasarruflarınızın yatırım geliri elde etmeye devam etmesine izin vermemek için hiçbir neden yoktur. 401 (k) maddesinden herhangi bir dağıtım yapmazsan, o zaman herhangi bir vergiye tabi değildir.

Gerekli Minimum Dağılımlar

401 (k) numaralı dağıtımınızı dağıtmaya başlamanıza gerek kalmadan, çalışmayı bıraktığınız dakikadan sonra, 1 Nisan'a kadar gerekli minimum dağıtımları (RMD) almaya başlamanız gerekir; 70.5. Bazı planlar, 70 yaşından sonra emekli olmanız durumunda, emeklilik yılına kadar dağıtımları ertelemenize izin verebilir. 5, ancak yaygın değildir.

RMD'lerinizi almanızın gerekene kadar beklerseniz, ömrünüz ve hesap bakiyenize göre hesaplanan düzenli, düzenli ödemeler almalısınız. Belirli bir yılda daha fazla para çekebilirsiniz, ancak RMD'den daha az para çekemezsiniz.

Esnasında tasarruf etmek isterseniz

Emeklilik tasarrufunuza katkıda bulunmak istiyorsanız ancak o şirkette işinizden ayrıldıktan sonra 401 (k) hesabınıza katkıda bulunamazsanız, hesabınızı hesabınıza devredebilirsiniz. bir IRA. İstediğiniz sürece bir Roth IRA'ya katkıda bulunurken, 70 yaşına eriştikten sonra geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunamazsınız. 5. Kazançları yalnızca her iki IRA'ya da katkıda bulunabileceğinizi unutmayın; bu nedenle bu strateji, IRS'nin belirttiğine göre, tamamen emekli olmadınız ve halen "ücret, maaş, komisyon, ipucu, ikramiye veya serbest meslek net geliri gibi vergiye tabi tazminat" kazanıyorsunuz. Yatırımlardan veya Sosyal Güvenlik kontrolünden kazanılan paraya katkıda bulunamazsınız, ancak bazı nafaka ödemeleri geçerli olabilir.

401 (k) 'nızın rollover işlemini gerçekleştirmek için, plan yöneticinizin tasarruflarınızı doğrudan yeni ya da mevcut bir IRA'ya dağıtmasını seçebilirsiniz. Alternatif olarak, dağıtımı kendiniz de seçebilirsiniz. Bununla birlikte, gelir üzerindeki vergileri ödememek için, paraları 60 gün içinde IRA'ya yatırmanız gerekir. Geleneksel 401 (k) hesapları, geleneksel IRA'lara devredilmelidir; buna karşın, belirlenen Roth hesapları Roth IRAs içine alınmalıdır.

401 (k) dağıtımları gibi, geleneksel bir IRA'dan çekilenler, dağıtımınızı yaptığınız yıldaki normal gelir vergisi oranınıza tabidir. Roth IRA'lardan para çekme işlemleri, 59 yaşını doldurduktan sonra alınırsa tamamen vergiden muaftır. 5 ve eğer herhangi bir Roth IRA'ya en az beş yıl katkıda bulunmuşsanız. IRA'lar 401 (k) s ve diğer işveren sponsorlu emeklilik planlarıyla aynı RMD yönetmeliklerine tabidir.

Bottom Line

Emeklilikten sonra 401 (k) ile neler yapabileceğinizi kontrol eden kurallar hem IRS hem de planı hazırlayan şirket tarafından şekillendirilmiş çok karmaşıktır. Ayrıntılı bilgi için şirketinizin plan yöneticisine danışın ve nihai kararlar vermeden önce bir finansal danışman ile konuşmaya çalışın.