Büyük veri teknolojisi ve hizmetleri piyasasının 48 $ 'a ulaşması bekleniyor. Araştırma şirketi IDC'ye göre 2019'a kadar 6 milyar. Farklı veri setlerini akıllıca birleştirerek, bu sektördeki şirketler müşterilerin pazarlama çabalarını geliştirmelerine ve müşterilerine daha fazla değer vermelerine yardımcı olmak için değerli veriler sağlar. Envestnet'in geçen yıl yapılan en büyük ikinci finansal teknoloji anlaşması olan Yodlee'nin 590 milyon dolarlık satın alımı, büyük verilerin finansal hizmetlere sızmalarının altını çiziyor.

Büyük verilerin finansal danışmanların çalışma hayatında ne gibi önemli bir rol oynadığını ve bunlardan nasıl yararlanacağınıza dair bazı stratejiler. Büyük Veriler 101 Büyük veriler büyük olasılıkla bir araştırmacı tarafından hazırlanan ve şimdi gazeteciler ve analistler tarafından savrulan bir terimdir. Yıllarca büyük miktarda veri depolanırken, günümüzde bu kavramın kullanılması, büyük veri kümelerinden somut değer çıkaran yeni maden teknolojisi anlamına gelmektedir. Çok sayıdaki yasanın istatistiksel kavramı, verilerin, müşteri davranışları gibi şeyleri ölçme konusunda zamanla giderek daha doğru bir sonuç çıkarma yeteneğine sahip olduğunu düşündürür.

Örneğin, Yodlee, binlerce finansal kuruluştan gelen müşteri verilerini toparlamak isteyen firmalara eksiksiz bir resim sağlamak için bir araya getiriyor. Bir finansal danışman, bir kriz döneminde pazar maruz kalmasını artırıp azaltmadığına bakarak bir müşterinin risk profilini belirlemek için bu teknolojiyi kullanabilir. Öte yandan, bir bütçe uygulaması, optimal bir borç geri ödeme planını belirlemek için kredi kartı bakiyeleri ve faiz oranlarına bakabilir.

IDC'ye göre bankacılık, 1 $ 'lık ayrık üretim sonrasında en büyük büyük veri fırsatını temsil ediyor. 2014 yılında 8 milyar, yatırım hizmetleri ise% 26'lık yıllık bileşik büyüme oranı ile en hızlı büyüyen segment oldu. Bu dinamikler, büyük verilerin finansal danışmanların yaşamında giderek daha büyük bir rol oynayabileceğini ve rekabet avantajı kaybetme riski altında olan bu tür teknolojileri benimsemeyenlerin rol oynayabileceğini önermektedir.

Büyük Verimlilikten Yararlanma

Finansal danışmanlar, üçüncü taraf verileri almadan önce kendi verilerine bakarak büyük verileri kullanmaya başlayabilir. Örneğin, danışmanlar, müşterilerin değerinde düşüş gösteren hesaplara sahip olduklarını ve onlara ulaştığını kontrol edebilir ve düzenli olarak emeklilik hesaplarına katkıda bulunan ve bütçelere bağlı olan müşterileri ödüllendirebilirler. Bu bilgiler ücretsizdir ve düzenli olarak uygulanıyorsa, müşteri ilişkileri üzerinde muazzam bir etkisi olabilir. (İlgili okumalar için bkz:

İnsanlar ve Robotlar Mali Tavsiyeyi Nasıl Geliştirir?

) Finansal danışmanlar, büyük veri erişimini genişletmeye gelince, Yodlee gibi hesap toplama araçlarına ve İç satışlar.InsideSales, danışmanlarına, pazarlama materyallerini okumak için olası potansiyel satışları aramak veya e-postayla göndermek için en uygun zamanı söyleyebiliyor olsa da Yodlee, bir müşterinin finansal durumunu çok sayıda finansal kurumda analiz etmektedir. Her iki araç da zamanla finansal danışmanlık uygulamasına yardımcı olabilir. Veriye Dayalı Rekabet

Finansal danışmanlar, bireysel ve kurumsal müşterilere yönelik analizleri otomatikleştiren büyük veri sağlayıcılarından gelen artan rekabetle de karşı karşıya kalabilirler.

Rüşvetçi danışmanların yükselişi, özellikle de genç nesilleri hedef alan bireysel finansal danışmanlar için gerçek bir tehdit oluşturdu. Robo danışmanı Betterment'in RetireGuide üçüncü parti finansal hesaplarla bağlantı kurarak, emekli oluncaya dek birisinin kazanabileceğini ve ne kadar tasarruf edeceğini tahmin eden istatistiksel köklü bir bakış sağlar. Otomasyon yoluyla daha düşük maliyet bu hizmetleri zamanla rekabet etmeyi zorlaştırabilir.

Kurumsal sektörde, Morningstar Inc. tarafından satın alınmış olan HelloWallet (MORN

MORNMorningstar Inc87. 23 + 0.% 14

Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 ) - iş verenlere danışmanlık yapmanıza yardımcı oluyor benzer müşterilerin büyük veri setlerini analiz ederek maaşlarını, avantajlarını ve diğer kaynaklarını en üst düzeye çıkarmaya yönelik yollar üzerinde çalışanlar. Devam eden veri toplama aracı, tahmini modellerin daha iyi tavsiyelerde bulunmasına ve zaman içinde müşterilerine daha yararlı iletişim sunmalarına ve bu danışmanın alanındaki danışmanlara giderek daha büyük bir düşman yapmasına yardımcı olur. Potansiyel Kör rüzgarları Büyük verilerin mozaik efektleri, tüketicilerin mahremiyetine olan potansiyel risklerle ilgili sorunları gündeme getirdi; kombinasyonlardan bu yana (bkz. Danışmanlar: Çevrimiçi Öğrenme Araçlarıyla Daha Çok Tech-Savvy) Bu veriler, aşırı hassas bilgilere neden olabilir. Örneğin, iki veri kümesinin kombinasyonu, veriler anonimleştirilmek üzere tasarlandığında birinin kim olduğunu açıkça gösterebilir. Veri noktaları bazı durumlarda da yanlış olabilir, bu durum şirketler doğru bir resim çizdiğini varsayarken bir sorun haline gelebilir. Tahmini algoritmalar söz konusu olduğunda, veri içinde doğal olarak bulunan önyargılardan bir yükselme eğilimi gösterir. Örneğin, bir kredi kararı vermek için kullanılan analizlerin ırk temelinde ayrımcılığa tabi tutulması gerekmemekteydi, ancak ırk çeşitli kaynaklardan toplanan verilere dayanılarak çıkartılabilir; Ardından araştırılan kişi, bir kredi için reddedilebilir. Bu dinamikler, bazı durumlarda düzgün kullanılmazsa şirketleri hukuki bir risk oluşturabilir.

The Bottom Line

Darbe oranı, son birkaç yıldır Mint ve SigFig gibi otomatikleştirilmiş hizmetlerin artmasıyla finansal hizmetler sektörüne hakimdi. Mali danışmanlar, teknolojiyi erkenden kucaklayan ve gelir ve müşteri ilişkilerini artırmak için günlük iş akışına dahil ederek eğrisinin üzerinde kalabilirler. (İlgili okumalar için bkz:

RIA'lar için Popüler Teknoloji

)