Artık teknoloji ile sınırlı değil, büyük veriler sigorta sektörünün uzun süredir devam eden sorunlarına çözüm üretmek için ayrılmaz bir unsur haline geldi. Endüstrinin merkezinde, sigortacılar belirli bir insanın sigortalanma risklerini değerlendirir ve buna göre bir politika önermektedir. Mali veriler, aktüeryal veriler, hasar verileri ve risk verileri, bir sigorta şirketinin yaptığı her önemli kararı kapsar.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Endüstri, Yapılandırılmamış veriler, gerçek zamanlı haber akışları, sosyal medya ve diğer mobil kanallar gibi bilgi paylaşım kaynakları anlamına gelir.

Rekabetçi bir avantaj yaratmak ve bu dinamik ortamda başarılı olabilmek için sigortacılar büyük verilerin değerinden yararlanmalıdır. Sigortacılık sigorta fiyatlamasını yönlendirmeye devam ederken, büyük veri ve analitiklerin müşteri anlayışları, talep yönetimi ve risk yönetimi üzerinde derin etkileri olmuştur.

Sigorta Sektörü Yapısı

Sigorta endüstrisi özünde bir kişinin risk yönetimini kapsar. Hayat, sağlık ve sorumluluk sigortası arasında şirketler, poliçeler için prim tahsilatını yapar ve bir talep talep edilene kadar onları holdinglere yatırırlar. Ödenecek azami tutar toplanan primlerden daha yüksekse, ilk politika bireyin risk düzeyini hafife alıyor.

Uygun politikaların çıkartılmasını sağlamak için çeşitli faktörler sürekli olarak hesaplanmaktadır. Bir aktüer, finansal sonuçları ve riskleri analiz etmek için geçmiş bilgileri kullanarak sigorta poliçelerini tasarlamaya yardımcı olur. Aynı şekilde, bir sigortacı, kapsama alanının ve kapsama şartlarının uygunluğuna karar vermek için aktüeryal veriyi finansal veriler ve iddia raporlarıyla birlikte kullanacaktır. Fiyat çok düşükse, kar marjları yetersiz olabilir ve fiyatlar çok yüksekse müşteriler şirketten politika satın almazlar.

Sigorta endüstrisi oldukça rekabetçi olma eğilimindeyken, şirketler düşük maliyetli yapılar, daha yüksek verimlilik ve müşteri memnuniyeti yoluyla kendilerini farklılaştırmalıdır. Teknoloji odaklı bir ekonomide, büyük veriler, bu süreçleri dönüştürmek için yeni yollar yaratırken aynı zamanda değişen mevzuata uygunluğu da beraberinde getirir.

Müşteri İncelemeleri Verilerin patlayan büyümesiyle bağlantılı olarak teknoloji ve iletişim trendlerini takiben ekonomi, "müşteri merkezli olma" yeteneğini geliştirmiştir (daha fazla bilgi için bkz. Amerika'da Sigorta Tarihi

). ." Değişen müşteri tercihleri, sigorta şirketlerine daha basit ve daha şeffaf ürünler yaratmak için baskı yapmıştır. Müşteri davranışını öngörmek ve değerle ilgili bilgi sahibi olmak, müşteri sadakatinin ve karlılığın artmasına neden olan hak taleplerinin geliştirilmesi ve optimize edilmesi için kritik önem taşır.Müşterilerin çağrı merkezlerine, müşteri saklama analizine ve müşteri davranışlarına ilişkin analizler uygulayarak sigortacılar müşterileri daha uygun bir şekilde destekleyebilir.

Geleneksel olarak, politikalar geçmişe dayalı bilgilere dayanarak belirlendi. Bununla birlikte, müşteri deneyimi şimdi doğrudan ve dolaylı kanallar tarafından belirleniyor. Doğrudan etkileşimler arasında çağrı merkezleri ve sigorta acenteleri bulunurken, dolaylı kanallar arasında sosyal medya ve pazarlama kampanyaları bulunmaktadır. Dinamik bir çevre, müşterilere ilgi duyan ve müşteri beklentilerini karşılayan sigortacılar, müşteri ilişkilerini ve şeffaflığı yeniden tanımlamaya odaklanmalıdır.

Talep Yönetimi

Sigortalı olmanın bir kısmı, talep etme yetkisine sahiptir. Bir sigorta talebi, belirtilen politikanın şartları çerçevesinde bir olayı takiben ödeme için sigorta şirketine resmi bir taleptir. Söylemeye gerek yok, hileli iddialar sigorta endüstrisi için bir veba. Yılda 1'de 10, yılda yaklaşık 80 milyar dolar hileli iddia ABD'de yılda bir kez yapılmaktadır.

Tahmin edici analitik, artan dolandırıcılık iddialarına ve kayıplarına karşı kritik bir rol oynayabilir. Bir poliçenin sigortacılık aşamasında, sigorta şirketleri dolandırıcılık olası başvuru sahiplerini tespit etmek için hacimli verileri hızlı bir şekilde analiz edebilir. Talep talebi sırasında şirketler, iddianın meşru olup olmadığını tespit etmek için yapılandırılmamış verilerle dahili veri kaynaklarını kaldırabilir. Sosyal medya ve dijital kanallar aracılığıyla gerçek zamanlı izleme, talep döngüsü boyunca daha fazla bilgi sağlar.

Dolandırıcılık tespiti sadece sigorta şirketine fayda sağlamakla kalmaz, sonuç olarak meşru talepler daha verimli bir şekilde işlenebilir. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Yurtdışında Sağlık Sigortamız Var mıdır? ) Risk Yönetimi

Sigorta sektörünün değişen doğası, felaketlerden ve yasal düzenlemelerden yeni riskler doğurmuştur. Sonuç olarak, risk yönetimi organizasyon için daha önemli hale gelir. Özellikle felaket risk modellemesi, bir felaket olayından maksimum potansiyel kaybı öngörür. Büyük veri ve analitiklerle sigortacılar, tarihsel verileri, politika koşullarını, maruz kalma verilerini ve reasürans bilgisini entegre eden politikaları modelleyebilir. Aynı şekilde, sigortacılar şehir ve devlet yerine parçalı faktörlere dayalı olarak felaket politikalarını fiyatlandırabilirler. Büyük veri odaklı bir çözüm, fiyatlama modellerinin yılda birkaç kez değil de gerçek zamanlı olarak güncellenmesini sağlar.

Geleneksel olarak, sıkça değişen reformların niteliği ve düzenlemelerin benimsenmesi, sigorta şirketleri için maliyetli olduğu kanıtlanmıştır. Sigorta şirketleri düzenli olarak muayene ve incelemelere tabi tutulurlar ve herhangi bir uyuşmazlık kamuya açıklıkta inceleme, para cezası ve lekeli bir üne neden olabilir. Basel III, Solvency II, Dodd-Frank ve RMORSA Model Yasası da dahil olmak üzere pek çok federal yönetmelik, sigorta sektörünün birçok zor bürokratik çemberden geçmesini gerektirir. Uyum değişikliklerini karşılamak ve maliyetleri düşürmek için büyük verilere dayanan algoritmalar artan düzenleyici talepleri karşılayabilir. Kuruluşlar uyumluluğunu dinamik olarak izleyerek ve bunlara bağlı kalarak karar vermeyi iyileştirebilir ve kayıpları en aza indirebilir.

Sonuç

Sigortacılık sektöründe büyük veri ve analitiği entegre eden finans, pazarlama ve sağlık konularında büyük etkilerle beklenenden yavaş olmuştur. Doğal faydalarına rağmen, önemli zorluklar sigortacılar tarafından büyük verilerin kabul edilmesini engellemektedir.

Özellikle, sigorta endüstrisinde uzmanlaşmış bilgi analiz becerilerine sahip kişiler yetersizliği var. Sonuç olarak, iç ve dış kaynaklardan gelen veriler etkin bir şekilde tek bir veri setine entegre edilemez. Sigortacılık endüstrisinin oldukça rekabetçi doğası nedeniyle, büyük veri ve analitiği başarıyla entegre eden şirketler, düşük maliyetli yapılar, daha yüksek verimlilik ve proaktif müşteri katılımı uygulayarak rekabet avantajı yarattı.