Felaketli sağlık sigortası, 30 yaşın altındaki insanlara ve Affordable Care Act'da (ACA) gelir sağlayacak nitelikte olanlar için özel bir kapsama alanıdır. Nasıl çalıştığına, kimin hak ettiği, neyi kapsadığına ve maliyetinin ne kadarına bir göz atalım.

Uygunluk

İlk önce, felaket planlarının bulunduğu bir yerde yaşamanız gerekir. Felaket planları sunan ülkelerden bazılarının birçok seçeneği var ve bazılarının çok azı var.

Ýkinci olarak, hak etmeniz gerekir. ACA, 30 yaşın altındaki insanlara ve herhangi bir yaşta zorluk muafiyetine sahip olanlara felaket sağlık sigortası yaptırmasına izin verilen kişileri sınırlar. Bir zorluk muafiyeti, sağlık sigortası olmadan gidebilir ve evsiz olduğunuzdan, bireysel görev cezasını ödemediğinizden, tahliye edildiğinizden veya son altı ay içinde iflas başvurusunda bulunduğunuzdan, hacizle karşı karşıya olduğunuzdan veya kendinizi birinin ciddi mali ve / veya kişisel güçlükleri temsil eden hükümet tarafından onaylanmış diğer koşullar. Mesela işsiz olmak, zorluk muafiyeti almak için yeterli değildir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Üniversite Öğrencileri için Uygun Sağlık Sigortası .)

Bir zorluk muafiyetine başvurmanız ve onaylamanız gerekir ve muafiyet genellikle sadece birkaç ay sürer. (Zorluk muafiyetiniz varsa felaket sigortası yaptırmanız gerekmez, ancak herhangi bir sigorta kapsamı altına girmezseniz sağlığınız ve mali durumunuz büyük risk altındadır.

Maliyet

Katastrofik sağlık sigortası planları, bir felaket muafiyetine sahip değilseniz, felaket bir plana sahip olmanız cezayı ödemekten alıkoyacaktır. Çoğu pazar planına ve en yüksek mahrumiyet oranına kıyasla daha düşük primlere sahiptir Planlar PPO'lar veya HMO olabilir ve primler sigorta şirketine ve yere göre değişir Örneğin Missouri'de 24 yaşındaki bir kişi bir ayda 200 $ 'a yakın ödeyecektir Florida'da maliyeti 170 $ 'dan 256 $' a, Arizona'daki felaket primleri ise 151 $ 'dan 180 $' a kadar değişiyor. 2016'daki indirim genellikle bir birey için 6 $, 850 $, bir aile için ise 13 $, 700 $ 'dır. planladığınız sağlık sigortası prim vergisi kredilerinden yararlanamayacaksınız gelirinize dayalı olarak uygun olabilirsiniz. Cebe sıptığı maksimum miktar, genellikle indirilemeyle aynıdır. Öyleyse, şimdiye kadar birlikte sigortayı ödemezsiniz. 6 $ 'dan 850 $' lık kesintiye uğramış olana ulaşıncaya kadar masraflarınızı cebinden ödersiniz, sonra giderleriniz% 100 oranında karşılanır. (Daha fazla bilgi için, Uygun Sağlık Sigortasını Bulma İpuçları konusuna bakın.)

Felaketli sigortaya sahip olmanın bir başka yararı, sigorta şirketinizin anlaşmalı olan ücreti (izin verilen ücret olarak da bilinir) bu genellikle sağlayıcının gerçek oranından daha düşüktür.Örneğin, sigortanız yoksa, bir doktor size ofis ziyareti için 125 ABD Doları ücret isteyebilir. Sigortanız varsa ve sigortacınız o sağlayıcıyla yapılan ofis ziyaretleri için 100 dolarlık bir oranla görüştüğünüzde yalnızca 100 ABD Doları ödersiniz. Sigortasız kalma riskini almayın. (Daha fazla bilgi için Kısa Vadeli Sağlık Sigortasına mı ihtiyacınız var? )

Kapsam

İndirim masraflarını karşılamadan önce, şebeke içi koruyucu bakım hizmetleri için% 100 oranında bir sigorta alırsınız. Bu hizmetler, yaşınıza, cinsiyetinize, sağlık öykünüze ve mevcut sağlık durumunuza bağlı olarak birincil bakım doktorunuza yıllık üç ziyaret ve çeşitli taramalar, bağışıklama ve diğer hizmetler içerir. Örneğin, hamile kadınlar anemi taramaları, folik asit takviyeleri, gestasyonel diyabet taramaları ve daha fazlası için% 100 kapsam alır.

Felaketli planlar aynı zamanda, acil hizmetler, hastaneye kaldırma, laboratuvar hizmetleri ve reçeteyle satılan ilaçlar da dahil olmak üzere Obamacare'ye göre gerekli olan 10 temel sağlık faydasını da kapsar; bunlar, vergiden düşülebilir miktarına tabidir; yani, onları karşılayana kadar cepten ödeyeceksiniz düşülebilir. Diğer ACA uyumlu sağlık sigortası planlarında olduğu gibi, sağlık durumunuza bakılmaksızın bir felaket planı için onay alırsınız ve hasta olduğunuzda ekstra ücret alınmaz.

30 yaşından küçük olduğunuz için katastrofik bir plana hak kazıyorsanız, döviz aracılığıyla veya dışında bir plan satın alabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, Özel Sağlık Sigortası Satın Alma konusuna bakın.) Bir zorluk muafiyetinden dolayı uygunsanız, planınızı pazardan satın almalısınız.

Bottom Line

Sağlığınız için kötü bir yıl olduğu ortaya çıkarsa, felaket sağlık sigortanız olduğundan memnun olurum; hasarınızı bireysel bir plan için 6 $, 850 ya da bir aile planı için 13 $ 700 olarak sınırlar. Aksi takdirde, vergileriniz üzerinde sigorta kapsamında herhangi bir ceza ödememenize rağmen (bkz. Obamacare Ceza İnfaz: Nasıl Çalışır ), felaket bir planla ilerlemeniz olası değildir. Öte yandan, çok daha yüksek bir aylık prim yerine sağlık sigortası için ayda 200 doları ödeyeceksiniz. Ve huzur bulacaksınız - ciddi bir hasta olmanız ya da kötü bir kazada yaralandığınızda parçayı almayı gerektiren diğer aile bireyleri gibi. (Daha fazla bilgi için Pazar Yerinde Sağlık Sigortası Ücretini Kesme konusuna bakın.)

Bununla birlikte, noktalı çizgiyi imzalamadan önce, üzerinden yüksek indirilemeyen düzenli bir planla nasıl ödeyeceğinize dikkat edin. Sağlık Sigortası Pazaryeri (bkz. Bronz, Gümüş, Altın ve Platin Sağlık Planları arasından seçim yapın ). O zaman bu sene hangisinin bu sene iyi olacağını bileceksin.