Finansal danışmanlar emeklilik planlaması konusunda büyük bir sorunla karşı karşıya. Birçok müşteri tasarruf ettiklerini biliyor, ancak eylemleri basitçe söyledikleri ile uyuşmamaktadır. 2008'deki mali kriz, birçok ortalama Amerikalıyı çağıran büyük bir uyarı olarak hizmet etti. Ancak hala çok az tasarruf sağlıyorlar ve insanların net değerlerinin büyük çoğunluğu evlerinde eşitlik içinde kalıyor. Emeklilik Güvenlik Ulusal Enstitüsü'nün raporu ortalama çalışma çağındaki hane sadece 3 $, emeklilik hesaplarındaki varlıklarının 000 değerinde olduğunu belirterek, endişe verici bir tablo çiziyor. Ve bu hanelerin% 45'inin emeklilik hesaplarında hiç varlıkları yok. (Daha fazla bilgi için, bkz. En Boylam Hatalardan Yatırım Yapanlar )

Bu neden oluyor? Neden daha iyi bilen müşteriler bu şekilde davranıyor? (Daha fazla bilgi için, bkz: Kaydet Müşteriler alın Nasıl Daha ).

Emekli bunun gerçekliğini kavrayamaz emekli birçok yıl uzakta olan çok Nebulous bir Kavram

Birçok millet . İşten sonra yaşamanın ve gelir elde etmeyi hayal etmek için mücadele eden müşteriler için bu davranış kalıbını düzeltmenin bir yolu, konuşmayı değiştirmektir. Emeklilik planlaması hakkında konuşmak yerine, mali bağımsızlığı tartışmak daha mantıklı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bin Yıllık En Büyük Mali Hatalardan .

Alan Moore, bir mali planlayıcısı ve XY Planlama Ağı kurucularından, mali bağımsızlık müşterileri için daha ulaşılabilir bir amaç sunar açıklar. Gelecekte de sağlayabilecekleri çeşitli gelir akışlarını nasıl geliştirebileceklerine bakabilirler. Bu gelir akımlarına örnek olarak bir yan işletme, kâr payı ve getiri sağlayan yatırımlar ve gelir elde eden kira mülkleri sayılabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilere Soracak En Emekli Hazırlık Soruları .

3'ten büyük ->

Bazı Müşteriler Basitçe onlar tasarrufu ve aslında sayesinde analiz felci olarak bilinen fenomene yapamazsınız onların emeklilik planlaması bakımı önemini anlıyoruz ki

Birçok müşterilerine Overwhelmed edilir. Bir müşteri, durumlarını ve ne yapmaları gerektiğini, harekete geçme konusunda bir seçim yapmak yerine hiçbir şey yapmadığı noktaya düşünebilir. Onlarca yıldır akıllıca tasarruf ve yatırım gerektiren emeklilik planlamasının çok büyük bir göreviyle karşı karşıya kaldıklarında, diğer müşteriler umutsuzluk hissine kapılabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz: Mali Müşavirler Gun-Shy Yatırımcılar Nasıl Yardımcı Olabilir.)

Mali danışman kapsamlı bir mali planı oluşturarak müşterilerine yardımcı olmalıdır. Bu, kendileri için mevcut tüm seçeneklerden felç hisseden müşterilere karşı gerçekleştirmek için çok özel adımlar içerebilir.Plancılar, mütalaalar gibi davranmalı ve uzmanlarının ve deneyimlerinin, müşterilerin her birine, müşterinin en iyi ilgisine dayalı olarak doğru yolu önermek için kullanması gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Finansal Danışman Nasıl Olunur

Müşteri Davranışının Etkisini Yönetin

Tasarruf ve yatırımın ne kadar önemli olduğunu bildiklerini söyleyen müşterileriniz varsa onların geleceğini ancak ihtiyaç duyulan işlemi yapmamak için konuşmayı açık tutman gerekiyor "Müşterilerle olan iletişim, davranışsal kararların azaltılmasında yardımcı olan anahtardır" diyor Everlong'un kurucusu ve sertifikalı finansal planlayıcısı Alex Yeager. Finansal olarak "İnsanlar olarak biz duygusalız ve bazen durumlara karşı mantıklı tepkilere sahip değiliz" diye açıklıyor "Müşteri ile duygusal düzeyde empati kurabilen ve aynı zamanda mantıklı bir yanıt verebilen bir danışman da şansını büyük ölçüde artıracaktır" Davranışı etkilemek. " (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilerin Servetini Sürdüreceklerine Yönelik En İyi İpuçları. ) Yeager, danışmanların kötü finansal davranış sergileyen müşterilerine yardım etmek için "koruma rayları" nı proaktif bir şekilde kurabileceğini söylüyor. "İşverenler, bunu, "Çalışanlar bir emeklilik planından çıkmak zorunda kalıyor ve her yıl otomatik tasarruflar artıyor" diyor ve ekliyor: "Bir başka korkuluk, müşterilerin otomatik fatura ödeme servislerini kapatmalarını sağlamaktır, bunu yaparken müşterilerin faturalarına bakmak zorunda kalıyor ve gelecek aylarda harcama alışkanlıkları. " (Daha fazla bilgi için, bkz.

FA'lara danışmanlık: Müşterilere Neden Bütçeye İhtiyaç Duyduklarını .) Sonuç

Mali danışmanlar, müşteri davranışına gelince onların mali hedeflerini karşılamalarına yardımcı olmak için bir plan hazırlama yolunda duruyor. Birçok müşteri emeklilik için tasarruf ve yatırım yapmaları gerektiğini biliyor olsa da, eylemleri (veya bunların eksikliği) genellikle söyledikleriyle uyuşmamaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Zor Müşterilerle Etkili Olarak Anlaşma . Mali danışmanların müşterilerin finansal davranışlarını değiştirmeleri için bir takım adımlar vardır. Mali bağımsızlığı tartışmak ve bunlara nasıl ulaşılacağını ve analiz felcinin üstesinden gelmelerine yardımcı oluyorlar. Genel olarak, iletişim, müşterilere, maliyelerini yönetmek ve emeklilik planlamak konusunda kötü davranışları atlatmada yardımcı olmak için anahtardır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Müşteriniz Kötüye Çalıştığında Yapılması Gerekenler .)