Kredi kartı dolandırıcılığı, tüketicilere yaklaşık 4 $ maliyeti getiriyor. Yılda 8 milyar, tüccar yılda 190 milyar dolar. Fuar Kredi Fatura Yasası (FCBA) yetkisiz kart işlemlerindeki tüketici sorumluluğunu 50 $ 'a sınırlar. Kredi kartı şirketleri kalanı kapsamalıdır, bu nedenle bu kuruluşlar sahteciliği izleme ve kısıtlamaya büyük yatırımlar yapmaktadır. Bu amaçla, dolandırıcılık tespiti ve işlenmesi için oldukça şematik ve karmaşık prosedürler uygulamıştır. Aşağıdakiler, yapılacağı üç ana yoldur.

Şirketler Kalıplarınızı İzleyin

Kredi kartı şirketleri, satın alma işlemlerinin geçerliliğini belirleyen sistemler aracılığıyla harcama modellerini takip etmektedir. Deseniniz her zamankinden yüksek fiyatlı veya alışılmadık satın alımlarla veya evinizin dışında yapılan işlemlerle bozulduğunda, şirket not edip sizi uyarır. Şirket ayrıca, daha önce olduğundan daha fazla işlem kaydederseniz ve e-ticaret işlemlerinizde değiştirilen bir IP adresi kullandıysanız, değişen sıklıkta notlar verirsiniz. Hırsızlar, kredi kartlarını daha küçük işlemler izleyerek test ederek, daha büyük olanları kredi kartlarını test etme eğilimindedir. Kredi kartı şirketleri böyle bir desene rastlarlarsa sizi uyarır.

Şirketler Yardımınızı Kullanır

Bir veya daha fazla kredi kartı hırsızlığı bildirmiş olabilirsiniz. Kredi kartı şirketleri, kartlarınızdan birinde veya daha fazlasında benzer ücretleri belirterek ve bunları doğrulamanızı rica ederek takip eder. Hırsız farklı isimler altında dolandırıcılık yapmış olabilir veya diğer korsanlar aynı veya benzer bir yemin eder.

Şirketler Teknik Algoritmaları Kullanır

Kredi kartı şirketleri sahtekarlıkları önlemek için çok gelişmiş teknik algoritma sistemlerini kullanmaktadırlar. Bunlar, bankaların ortak satın alımları birbirine bağladığı ve belirsiz satın almalarını engellediği kümeleme; Ortalama alım davranışınızı belirlemek için bankaların satın alma yöntemlerini hesapladığı ortalama; bankalar tarafından coğrafya, zaman, dolandırıcılık olasılığı vb. kategorilere göre işlemlerin etiketlendiği sınıflandırma.

Standart veri analizi, mühendislerin anormallikleri tespit etmek için bulut bilgi işlem ve makine öğrenmesi gibi teknolojileri kullandığı büyük veri analitiği haline geldi. Kredi kartı şirketleri, yanlış pozitifleri yok etmek ve kalıpları tespit etmek için höyük höyüklerinden geçerler. Hesaplama sistemi, tüm bu verileri işlemek için petabayt kullanır. PayPal, herhangi bir zamanda, her 169 milyon müşteri hesabı için 1,1 petabayt veri işlemektedir. Bu işleme miktarı şirketin bilgi işlem yapısına zarar verebilir, bu nedenle bilgisayar yardım için bulut bilgi işlemine dönüşür. Cloud computing sonsuza kadar veri almak için uzanıyor. Bu şekilde, kredi kartı şirketleri daha fazla şüpheli sinyal saptamayı başarıyor.

Kredi kartı şirketleri, tipik işlemler yoluyla öngörüleri tüketmek üzere eğitilmiş bilgisayar modellerini içeren makine öğrenimini de kullanıyorlar.Makine öğrenimi işlemi analiz eder ve güvenilirliğini değerlendirmek için bir olasılık basamağı üretir. Bu süreç satıcıların zamanında dolandırıcılık tespit etmelerine yardımcı olur, bu nedenle kredi kartınız bir kasiyer tarafından reddedilirse, modelin işlemin reddedilmesi için satış noktası sistemini uyaran yüksek bir sahtekârlık olasılığı puanı üretmiş olması muhtemeldir.

Anahtar Teslimatlar

PCI Güvenlik Standartları Konseyi, hesap verilerinizin korunması için güvenlik standartlarını geliştirmeye kendini adamıştır. Kredi kartlarını işleyen tüccarların güvenlik denetimlerini yılda bir kez alması gerekmekte ve çip-ve-pin teknolojileri dolandırıcılık tespiti için ortaya çıkan birçok yeni BT sisteminden sadece bir tanesidir. Bununla birlikte, Gemalto'nun 2014 İhlali Düzey Endeksine göre, kredi kartı dolandırıcılığı 2014 yılında dünya çapında 1, 540 ihlal ile büyümeye devam ediyor.

Kredi kartı şirketleri dolandırıcılık tuzağı için çeşitli ploys deneyin. Bunlara, anormal modelleri algılamak için geleneksel ve ortaya çıkan büyük veri analizleri dahildir. Veriler, çabalarının en azından Amerika'da daha düşük yıllık ortalama dolandırıcılık oranları ürettiğini gösteriyor. Örneğin, kredi kartlarını kullanan dolandırıcıların 2013'te 13,1 milyon ABD tüketicisinden 18 milyar dolar çaldı. Bu rakam, 2014 yılında 12,7 milyon ABD kurbanından 16 milyar dolara düştü.