Eski planlama, herhangi bir finansal danışmanın görevinin önemli bir parçasıdır. Müşterilerinizin eninde sonunda, sevdiklerini hazinelerini almak için hazırlamaya başlamalarını sağlamaya yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda sizin için faydalı olabilirsiniz. Bunun nedeni, eski planlamayla, mal varlıklarını devralan müşterinin portföyünü yönetmeye devam etme şansınız olabilir.

Eski planlamanın genel olarak üç temel bileşeni vardır: müşterinin kendileri için bir miktar finansal güvenlik yaratması ve biriktirmesi; müşterinin mülkünün taşınması ve yönetimi için planların nasıl yapılması gerektiği konusunda danışmanlık yapmak; böylece mülkün geçip gitmesinden sonra gelişmeye devam edecektir; mülk sahiplerinin karşı karşıya kalabileceği potansiyel vergi yüküne yönelmek. Tüm bunlar danışman ve müşteri arasındaki toplantılarda tartışılmalıdır. Sonra, planın iyi düşünülmüş ve uygulanabilir olduğunu güvende hissettiğinizde, tartışmalarını servetinin gelecekteki mirasçılarına açmanın avantajları hakkında müşterinizle konuşabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Gayrimenkul Planlaması Dijital Olarak Gidiyor: Nasıl Başlanır. )

Mirasçılarla Tanışın

Bir müşteri servetini yakınlarının yanına bırakmayı planlıyorsa, danışman danışmanla konuşmaya başlamak için müşteri (ler) ve çocuklarıyla bir toplantı kurmalarını önermeli servetin geçişi hakkında. Danışman ve müvekkil, müşterinin mirasçılarıyla ailenin değerlerinin ne olduğu konusunda konuşmaları ve böylece ebeveynlerinin veya akrabalarından vazgeçtikten sonra bile onları devam ettirebilmeleri için iyi bir zamandır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterinizin Vârislerini Tutma İpuçları .)

Ayrıca malları ve varlıklarının nasıl idare edilmesini istediğinden bahsetmelidirler. Varlığın mirasçılarının şimdiye kadar müşterinin mülkünün nasıl çalıştığına ve mülkün geleceği için istemesinin ne istediğine karşı rahat olmaya başlamaları önemlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Büyük Servet Taşımacılığına Nasıl Başlanır. )

Yazıya Yazar

Hem istemci hem de yakınlarının ve danışmanın bir yolu, müşterinin istekleri, müşterinin yalnızca kendi değerlerini değil, gelecek nesil tarafından servete dahil edilmesini nasıl tercih ettiğini de içeren bir mektup yazmasına yardımcı olmaktır. Danışman, daha sonra müşterilerin sevdikleriyle birlikte çalışarak onları ebeveynlerinin dileklerini yerine getirmelerine yardımcı olacak bazı temel finansal planlama konseptleri hakkında eğitebilir.

Danışman, mülklerinin bir bölümünü hayırsever veya hayır kurumlarına bağışlamak ve bu bilgiyi yakınlarının yanına paylaşmak için müşterileri ile müşterileri arasında konuşmalı ve böylece zaman geldiğinde hiç de sürpriz olmadı.

Bazı danışmanlar, müşterilerine daha ayrıntılı bir dizi eski belge hazırlamaya ve daha sonra bu belgeleri, müşterileri ile zenginleşecek yakında varlıklarını sürdürecekleri mirasçılar arasındaki toplantılar sırasında kullanmalarına yardımcı olmaya karar verdiler. Müşterinin varlıklarının nereye gideceği ve müşterilerin nasıl yönetilmesini istedikleriyle ilgili konuşmaları tutmak, sorunsuz bir miras geçiş planlamasında önemli bir adımdır. Herkes konuşmaya katılabilir bir anda iletişim kurmanıza yardımcı olur. Müşterilerin Daha Fazla 'ı Nasıl Yapar Yardım Alınır:

Bu toplantıların bir kez daha ailesi için değil uzun vadede para kazanma imkânı vardır. müşterisinin hesaplarının kontrolünü elinde bulundurması bakımından danışman. Bir müşterinin mirasçısı size göre rahatsa ve sizin güvenilir olduğunuzu ve ailenizle iyi bir iş çıkardığını görürseniz, müşteri geçip gittiğinde sizi daha fazla işinde tutmak için daha eğilimli olacaklar. En Son Teknolojiyi Kullanın Bazı danışmanlar, en son kayıt teknolojilerinin kullanımını benimsemişlerdir; örneğin, bu belgelerin videolarını çekmek gibi. kişisel mesajlar veya talimatlar vermek için akrabalarına hitap eden bir müşteri. Bu hikayeleri video üzerinde paylaşarak, gelecek kuşaklar ailesinin bu zenginliği nasıl yarattığını birinci elden görebilecek ve duyacaklardır. Bir sonraki akrabanın gelecek nesillere taşıyabileceği bazı hayat dersleri vermek için iyi bir yol.

Vergilerle Çalışma

Varlıkların miraslanması için vergi planlaması, geçmiş yıllarda daha kolay ve daha az külfetli hale geldi, ancak bunun daha az karmaşık olduğu anlamına gelmiyor.

Müşterinizin kabul etmediği mirasçının vergi faturasına dahil olabilecek gizli varlıkları sıklıkla vardır. Bunlara, hayat sigortası poliçeleri ve yıllıkları, IRA'lar ve çeşitli tröst türleri gibi vergilendirilebilir varlıklar dahildir. Ayrıca, federal vergi kanunları biraz açık olmasına rağmen, devlet vergileri çok çeşitlilik gösterebilir. Müşterilerinizle olan olası senaryoları erken gözden geçirmek, dolayısıyla mirasçılarının beklemediği büyük bir vergi faturasına takılı kalmamak önemlidir.

Bütçe

Danışmanlar, müşterilerle eski planlamanın önemini küçümsememelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Vergi Vergisini Küçültmenin 4 Gibi Yolları. Müşterilere sorumluluk sahibi olarak hizmet etmek için yapmaları gereken bir şey ama aynı zamanda mirasçının miras zenginliklerini yönetmesine yardımcı olmak için bunları elinde tutmalarına yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilerin, Gayrimenkul Planlama Tuzaklarından

kaçınmasına Yardımcı Olmak.)