a:

Emeklilik hesabınızı yeniden dengeleme kararı, arzu edilen varlık tahsisi temel alınarak yapılmalıdır. Bu, yaşınıza ve arzulanan risk seviyenize bağlıdır. Örneğin, 30 yaşındaki bir yatırımcı portföyünün yaklaşık% 100'ünü hisse senedi isteyebilirken, 60 yaşında bir yatırımcı,% 40 hisse senedi ve% 60 tahvil portföyünden daha tutucu bir portföy oluşturmayı isteyebilir.

Yeniden Dengeleme Aktifi Tahsisi

Sorunun ilk kısmı, genç yaşta riskli fakat karlı yatırımlardan emeklilik yaklaşımları gibi emniyetli seçeneklere kademeli olarak geçmektir. Kural olarak, herhangi bir ani dalgalanmanın emeklilik tasarruflarınızı fazla etkilemediğinden emin olmak için 55 yaşından önce riskten uzaklaşmaya başlamalısınız. Her yıl belirlenen bir tarihte portföyünüzü% 5 veya% 10'luk artışlarla ayarlamak, geçiş sürecini kolaylaştırmanın bir yoludur; süreçten korku ve açgözlülük ile potansiyel dikkat dağıtımı ortadan kaldırır.

Yeniden Dengeleme Fonu

Yeniden dengelemenin diğer kısmı, portföy varlık sınıflarındaki fonların nasıl ele alınacağına karar vermektir. Örneğin, emeklilik portföyünde dört farklı fon bulunan bir yatırımcı düşünün. Bu, S & P500 Endeks fonu (% 40), küresel bir hisse senedi fonu (% 20), tahvil fonu (% 20) ve yüksek riskli bir sektör fonu (% 20) olabilir. Sektör fonu ay için kalkarken geri kalanı suya giriyor. Şimdi, denge S & P500 Endeks fonu (% 35), global hisse senedi fonu (% 15), tahvil fonu (% 15) ve yüksek riskli sektör fonu (% 35). Genel portföy riski çok fazla artmıştır. Çözüm, sektör fonundaki fon paylarını satmak ve portföyün dengesini eski haline getirmek için kazançlarını diğerlerine çekmektir. Birçok fon şirketi, önceden ayarlanmış eşik değerlerde otomatik yeniden dengeleme ayarlama seçeneği sunar. İdeal olarak, herhangi bir fon% 5'in üstünde giderek giderilmelidir.