Birçok ücretli finansal planlama uzmanı, müşterileri için kapsamlı finansal planlar hazırlamaya odaklanır. Tasarruf ve yatırım hedefleri geliştirmeye odaklanırlar ve yol boyunca belirli kilometre taşlarını karşılarlarsa emekli olduklarını anlamaya yardımcı olurlar. Ancak müşteriler kısa düştüğünde ve yeterince tasarruf etmediğinde ne olur? Planlamacının en iyi tavsiyesine karşı, insanlar yatırımlarıyla kötü kararlar aldığında ve beklenenden daha küçük bir yuva yumurtasıyla sonuçlandığında ne olur? Birçoğu için tek seçenek, çalışmaya devam etmek ve kazanılan geliri ve tasarruf etmektir. Bu karar hem istemciler hem de danışmanları için zorluklar ortaya koyabilir ve müşterilerin çalışmaya devam etmesi durumunda finansal planların nasıl güncelleneceğini anlamak önemlidir.

Bir Mali Plan Nasıl Değiştirilir

Emeklilik yerine çalışmaya devam eden bir müşterinin mali planını değiştirmeniz gerektiğinde, bazı faktörlerin dikkate alınması gerekir. Sosyal Güvenlik faydaları planına değişikliğinin en büyük bölgelerinden biri olabilir. "Onların Sosyal Güvenlik çalışan etkisinin farkında emin olmalıyız," Jamie Blok, Servet bir yeminli mali planlayıcısı (OBP) ve danışman diyor Tasarım emeklilik Hizmetleri. "onların nihai Sosyal güvenlik faydayı artırabilir işlerini kaydına katkıda ücretlerin artış olacaktır. istemci [da] tam emeklilik yaşından önce Sosyal güvenlik toplarken ücret sınırlarının farkında olması gerekir." (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Süresince Çalışma Düşük .)

Alex Yeager, OBP ve Everlong Mali kurucusu finansal planlamacılar yeni planında esneklik önerebilirsiniz diyor "kendi hedefleri ile esnek ve istekli bir istemci gerekli ihtiyaçlarını karşılamak için bazı hedefler vazgeçmek. başarılı bir emeklilik olabilir, "diye açıklıyor." onlar kontrol edebilirsiniz hangi maddelerin hatırlamalıyız - emeklilik zamanlamasını, emekli ihtiyari harcamaları, emekli yarı zamanlı bir iş çalışma evlerini küçülme - ve ne kadar kesin olarak kontrol edemez , piyasa getirileri, ömür beklentisi gibi. "

Tam Zamanlı Çalışmaya Alternatifler

Bazı müşteriler, ister ister istemesinler, işverenleri için tam zamanlı olarak çalışmaya devam edemeyebilir. Bu durumda, ama yine de onlar kurtardı ve yatırım kadarıyla ek gelir için bir ihtiyaç varsa, danışman onları alternatifler bulmasına yardımcı olabilir. "Bu durumda, tartışma yarı zamanlı iş olanakları etrafında merkezleri veya hobileri onlar zevk potansiyel olarak tarafında onlara biraz gelir elde olabilir, "Erik O. Klumpp, Chessie Advisors kurucusu ve başkanı açıklıyor." de olmak iken, biraz daha dışarı tasarruflarını germek için yarı zamanlı bir iş emekli mantıklı olabilir Hâlâ mümkün olsa da yarı emekli olmaktan zevk alıyor."(Daha fazla bilgi için, bkz. Yapılabilir Bir Emeklilik Planı Çalışıyor mu? )

Block, danışmanların bu durumda proaktif olarak müşterilerine yardımcı olabileceğini söylüyor:" Müşterilerle yılda en az iki kere tanışın. Emeklilik planları ve mutluluk konusunda bir önlem almak için mesleğini nasıl seviyor oldukları hakkında konuşun "diyor ve ekliyor:" Müşteri işinden mutlu değilse, büyük olasılıkla işlerinden zevk alan müşterilere daha erken emek istiyor olacaklar. "

Bazı çalışma biçimlerini seçmek, müşterileri mevcut tasarruflarından ve yatırımlarından ve sosyal güvenlik yardımlarından uzak tutmaya yardımcı olacaktır. Faydalı kalmayı ne kadar erteleyebilirlerse, o kadar çok kazanç alacaklardır: Yatırımlarla benzer bir şey olabilir: artık bir müşterinin kazançlarından çekilmeyi bırakması durumunda varlıklarının birleşip büyümeye devam etme süresi artar.İstemcinin çalışmaya devam etmesi ve kazandıkları gelirden uzaklaşması halinde sadece birkaç yıl genel emeklilik planında büyük fark yaratabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Gelişen Emekliliğini Nasıl Yönetir .)

Emekle Çalışmayı Azalıyor

Müşterinin ne kadar istekli olmasına bağlı olarak, çalışmaya devam etmek gerekli olmayabilir. "Bir müşterinin emekli olması ve tasarrufundan kısa düşmesi durumunda Bir finansal planlayıcı ve XY Planning Network üyesi Drew Weckbach "En basit olanı daha az harcama yapmak" diyor. Weckbach, danışmanların müşterilerine şu konularda yardımcı olabileceklerini söyledi: Dinamik çekimler "öncül bir müşterinin harcama esnekliğine dayanıyor" diye açıklıyor: "Piyasa yükseldiğinde biraz daha harcayabilirsiniz. Pazar düştüğünde kemeri sıkıştırabilmelisin. Pazar daha iyi performans gösterdiğinden, emekliler için daha büyük bir girdi oluşturuyor. "(Daha fazla bilgi için, En Emekli Sefası? Yaşam Tarzı Değişimiyle başlayın.) Yeager, danışmanların bu durumdayken müşterileri ile zor konuşmalar yapmaya hazırlanıyor "Yaşam masraflarını yeniden ayarlamak ve yıllık tatilini ortadan kaldırmak ya da yemek için gece sayısını azaltmak zorunda kalabilirler" diye açıklıyor: "Küçülme ve çekme anlamına gelebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Danışmanlar: Müşterilerin Ebatlarına Göre Emeklilik Üzerine Denemelerine Sahip Olun.) Bottom Line

İş yerine devam eden bir müşterinin planını ayarlama emekli olma zor olabilir Çoğunlukla, harcamaları kısmanın yollarını veya devam eden geliri en iyi nasıl en iyi düzeye çıkarmanın yollarını araştırmak demektir Müşteriler beklentileri ve hedefleri ayarlamalı ve akıllı kararlar alabilmeleri için onlara yol göstermesi finansal planlamanın sorumluluğundadır. Gerçekten istedikleri emekli olmak üzere yoluna devam et. <9 99 "Yeğeni müvekkili bir arkadaş olmak için para ödemiyorsun," diye belirtiyor Yeager, "Tavsiye ve rehberlik vermek için para alıyorsun. Bazen bu tavsiye sunmak zor. Bununla birlikte, müşterilerinize durumlarını iyileştirmek veya beklentilerini ayarlamak için en iyi şansa sahip olacak şekilde bu konuşmaları yapmanız sorumluluğu sahibidir."(Daha fazla bilgi için, bkz.

Emeklilik Köşeye Çevrildiğinde

.)