Çoğu 401 (k) planı, bireysel hisse senetlerine yatırım yapmanıza izin vermiyor. Bunun yerine, size, genellikle 10-20 seçenek yatırım yapmak için farklı fonların seçimi verilir. Genel fikir, 401 (k) planının çoğuyla 401 (k) 'nızda yatırımlarınızı etkin bir şekilde yönetmek için etkili bir şekilde değişiklik yapma yeteneğinizin bulunmaması; yatırım fonu gibi yönetilen fonlar, bu konuyu kaldırın. Her bir fondaki varlıkları sürekli olarak ayarlayan para yöneticileri vardır; bu yönetim ücreti.

Bazı işverenlerin, sundukları 401 (k) planlar çerçevesinde kendinden yönlendirilmiş bir aracılık penceresi vardır; Kabaca beş şirketten biri bu seçeneği sunuyor. Bu yeteneği olanların yalnızca yaklaşık% 2'si aslında bunu kullanıyorsa da, bireysel hisse senetleri, 401 (k) seçeneklerinde iyi temsil edilemeyecek olan gayrimenkul gibi varlık sınıflarına çeşitlenmenize izin verir ve daha yüksek oluşturmanıza yardımcı olabilir seçtiğiniz fondan geri döner. Bununla birlikte, çoğu insan kendi karşıtları ile eşit performans gösterdiğinden riske olup olmadığını belirlemek size aittir. İster kendiniz için işlem yapıyor olun ister bir fondaki varlıkları değerlendirirken, önce düşünmeniz gereken bazı faktörler vardır.

401 (k)

'unun kurulması 401 (k)' yı oluşturmak için yaptığınız seçimleri değerlendirirken önce riskten kaçınma ve zaman ufkunu göz önünde bulundurun. Bazı insanlar daha düşük getiri oranlı düşük volatilite ticaretinden dolayı mutludurlar. Bu, büyük 401 (k) biriktiren ve emeklilik için hazırlanıyor olan insanlarda yaygındır. Düşük riskli bir portföy, daha olgun şirketleri içerir. Tersine, 401 (k) 'ya ilk kez yatırım yapıyorsanız ve emekli oluncaya dek uzun yıllar varsa, gelişmekte olan piyasalar gibi daha riskli yatırımları denemek isteyebilirsiniz.

Ayrıca, daha kapsamlı emeklilik planınızı düşünün. IRA'lar veya emekli maaşları dahil, 401 (k) emeklilik varlıklarınızı nasıl yatırım yapacağınıza ilişkin ek seçenekleriniz olabilir. Bu diğer varlık sınıflarına konservatif olarak fazla miktarda para yatırırsanız, 401 (k) için daha yüksek bir risk ve böylece daha yüksek bir potansiyel ödül, fon isteyebilirsiniz.

Fon Bilgisi

10 veya 20 seçeneğin arasından bir fon seçmekle karşı karşıya kalırsak, seçim çok zor görünebilir. Her bir fon için geçmiş performansı ve genel bir risk seviyesini görürsünüz, ancak geçmiş performans gelecekteki getirilerin bir öngörüsü değildir. Sağlanan seçenekleri doğru bir şekilde değerlendirmek için, her bir fonun gerçek yapısına, özellikle hisse senedi, tahvil ve nakit benzerleri arasındaki portföy dağılımının bireysel varlıklarına bakmanız gerekir. Ayrıca, fonların bu getirileri sağlama bedellerine bakmalısınız; Bazen yönetim ücretleri o kadar yüksek olabilir ki, güçlü performansla elde ettiğiniz kazançları yiyip bitirirler.Şirketiniz bu bilgileri genellikle Özet Plan Açıklamasında ve fonun yıllık raporunda vermelidir.

Karşılaştırma Seçenekleri

Fon bilgilerine bakmak kafa karıştırıcı olabilir. Bu amaçla, stokları birbirine göre analiz etmeye yardımcı olur. Morningstar gibi siteler farklı 401 (k) seçeneklerini karşılaştırmanıza yardımcı olabilir. Morningstar kendi notlarını atar, ancak aynı zamanda ücret karşılaştırmalarını, varlık sınıflarını ve portföy dağılımlarını düzenler. Buna ek olarak, bazı yatırım fonlarının hedef tarihleri ​​olduğuna dikkat edin. Bu, belirli bir tarihe kadar azami getiri sağlamak üzere kuruldukları anlamına gelir. Bir yatırım ufku kurduğunuzda bu yararlıdır, ancak aynı zamanda hedef tarihten önce fondan çıkmanızın, bırakmanızdan çok daha büyük bir getiri kaybettiğiniz anlamına gelebileceği anlamına gelir. Hangi hizmeti kullanırsanız kullanın, farklı planlara bakarken elma ile elma karşılaştırdığınızdan emin olun.

Üstün Defterler

Düşündüğünüz her bir fon için, en iyi holdinglerin bir listesini ve bu hisse senetlerine ne kadar fon yatırıldığını görebilirsiniz. Fonun yatırım yaptığı şirketlerin yanı sıra her bir pozisyon için portföy ağırlığına ve bu pozisyonların zaman içinde nasıl değiştiğine bakın. Fonun bir konuma sahip olduğu her hisse senedinin tam listesini göremeyebilirsiniz, ancak tuttuğu en üst pozisyonları görebilirsiniz. Bu holdingler, fon değerlerinin ne olduğunu ve belirli bir ufukta en çok fırsatı nerede gördüğünü size bir fikir verebilir. Fonun varlıklarına bakarak, fonun ne kadar süreyle üst sıralarını tuttuğunu, bu cirosalardaki ciroyu ve getiriyi de görebilirsiniz.

Yatırım Hattı

İdeal olarak, 401 (k) planınız için seçtiğiniz herhangi bir fonun eksiksiz bir serisi olmalıdır. Her varlık sınıfının temsil edilmesine ihtiyaç duymuyorsunuz, ancak yurtiçi hisse senetleri ile yabancı holdingler ve tahviller arasında çok çeşitlilik arz eden bir seçim aramak zorundasınız. Temsil edilen pazarların kaç tanesinin, gelişmekte olan ülkelere karşı gelişmiş pazarlar olduğuna dikkat edin. İkincisi daha risklidir ancak yüksek getiri potansiyeline sahiptir. En iyi fonlar da sektörler için dengelenmiştir. Bunlar, emlak gibi bazı çevrimsel stokların yanı sıra endüstriyel stoklar ve savunma pozisyonları, örneğin sağlık hizmetleri gibi daha hassas olanlar da barındırıyorlar.

Buna ek olarak, şirketinizin 401 (k) yatırım menüsü üzerindeki seçeneklerin, halka açık ticarette bulunması durumunda, şirketinizin kendi hisse senetlerinde göreceli olarak geniş holdinglere sahip olabileceğini unutmayın. Çoğu zaman, bu hisse senedini düşük bir fiyata satın alabilirsiniz. Yatırım hedeflerinize bağlı olarak, bu ideal olmayabilir.

Kendini Yöneten Aracılık Pencereleri

Vanguard'ın yaptığı bir araştırma, emeklilik hesaplarını aktif olarak ticarete tabi tutan kişilerin geleneksel 401 (k) yatırımcılarla aynı getiri elde etme eğiliminde olduklarını ancak hiçbir garantinin bulunmadığını buldu. 401 (k) için hisse senedi seçerken gerekli özen göstermelisin ve kendi kendini yönlendiren aracılık seçeneğini kullanma ile ilgili işlem ücretlerinin tamamen farkında olduğunuzdan emin olun. Ayrıca, çok sık ticaret yapmadığınızdan emin olun. Kendini yöneten bir aracı hesap için ortalama esnaf sayısı yılda sadece beşten fazladır.Morningstar'a göre, hedef tarih fonları, sık ticaret yapan yatırımcılardan daha iyi olma eğilimindedir. Bu seçenek, stokları değerlendirmek için zamana ve bilgiye sahip kişiler için en iyi seçenektir.