Son zamanlarda bir çok finans danışmanının, emeklilik geliri ihtiyaçlarının bir kısmını finanse etmek için bir yıllık ödeneceklerini düşünmesi gerekip gerekmediğini belirten emeklilik merkezleri ya da yakınındaki müşterilerle görüşmeler yapıldı. Bu sohbetin bir kısmı, daha düşük yıllık ödemelerle sonuçlanan mevcut düşük faizli çevrenin etrafında, diğerlerinin hepsi eşittir. Burada, müşterilerin bu ortamda doğru araç olduğunun kararlaştırılmasında dikkate alınması gereken bazı faktörler verilmektedir.

Oranlar Yükselir mi?

Federal Rezerv'in faiz oranlarını yükseltmeyeceği mantığına meydan okuyor, ancak bunun için herhangi bir kesinlik veya en azından ne zaman ne kadar para cezası var. Bir müşterinin durumuna göre bir yıllık ücret doğru seçilirse, faiz oranlarının dışındaki faktörler de dikkate alınmalıdır. Ücretler ve Giderler Tam açıklama: Birçok sözleşmede genelde bir hayranı değilim, çünkü birçok sözleşme ağır bir ölüm oranına sahiptir (daha fazla bilgi için, bakınız:

FA'lara danışmanlık: Müşteriyi yıllık olarak anma

sigorta şirketlerinin ve sözleşmeleri satanlara cep denk gelmesi gibi masraflar, masraflar, katı teslim ücretleri ve diğer masraflar. En azından danışmanlar, müşterilerin düşük ya da düşük yükler ve düşük masraflar da dahil olmak üzere çeşitli seçeneklere tarafsız bir şekilde bakmalarını sağlayabilir.

Yaşam Beklentilerini Değiştirme

Ödeme düzeyini etkileyen tek değişken faiz oranı değildir. Sigortacılar, tek yaşam, ortak ve hayatta kalanlar, belirli yaşam süresi ve periyot gibi çeşitli senaryolarda ödemeleri hesaplamak için ömür beklenti tablolarını kullanırlar ve genellikle ikramiyenlerin kullanabileceği sayısız diğer seçenekler vardır. Daha uzun ömür beklentileri ve diğer faktörler, bu tablolarda müşterilere karşı işe yarayabilecek değişikliklere neden olabilir ve faiz oranlarının tekrar yükselmesine kadar beklemenin faydalarını dengeleyebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Gelişen Emekliliğini Nasıl Yönetirsiniz .)

Ladder Yıllık Satın Almalar

Bağımsız tahvillerin merdiven çıkması ortak bir stratejidir. Benzer bir strateji, tek prim anında emeklilik gibi emeklilik ürünlerinin satın alınmasıyla kullanılabilir. Satın alma işlemleri, yüksek faiz oranlarını (ve daha yüksek ödemeleri) yakalamak için uzun yıllar boyunca yapılabilir. Ömür boyu ödenekler gibi ertelenmiş ürünlerin giderek artan popülaritesi ile, merdiven başlama tarihleri ​​ile anlaşma söz konusu olabilir. Bu, mevcut düşük faiz oranlarının yanı sıra emeklilik dönemindeki enflasyonun da ele alınmasına yardımcı olabilir. Tabii ki bir müşterinin yıllık ödemelere başlamaya hazır olduğu zamana kadar faiz oranlarının nerede olacağına dair hiçbir garanti bulunmamaktadır.

Beklemek Tehlike Altındadır

Faiz oranları yükselene kadar bir yıllık ürün satın almak için beklemek riskleri de beraberinde getirebilir.Örneğin, sözleşmeyi satın almak için ayrılan para, olumsuz yatırım sonuçları nedeniyle değer kaybederse, müşterilerin daha yüksek mevcut faiz oranlarından daha yüksek ödemelerden yararlanmaları mümkündür. Fakat bu, sözleşmeye yatırım yapmak için mevcut prim tutarının altına düşülmekten daha fazla olabilir. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Ömür Boyu Emeklilikler 401 (k) Planlarda Var .)

Dük civarında Yaklaşık

Ani ödemeler, acil emeklilik gibi benzeri ürünler için sigortacılar arasında değişiklik gösterebilir. Müşterilerinizin en iyi fırsatların nerede olduğunu görmek için alışveriş yapmalarında yardımcı olun. Buna göre, çoğu zaman diğer sigortacılar tarafından sunulan ödemelerden çok daha yüksek olan yıllık ödemelerden ödün vermek iyi bir fikirdir. Bu, prim doları almak için umutsuz olan zayıf bir şirketin işareti olabilir. Nadiren de olsa, ücret sözleşmelerinde varsayılanlar vardır ve bu nadir durumlarda uzun vadeli ve sinir bozucu bir süreç olabilir.

Diğer Seçeneklere Bakın

Annualities kesinlikle müşteriniz için genel bir emeklilik gelir stratejisinin parçası olabilir. Ama başka seçenekler de var. Mali bir danışman olarak, müşterinizin emeklilik geliri ihtiyaçlarına toplam geri dönüş yaklaşımı kuracak donanıma sahip olursunuz. Bu, 401 (k), bireysel emeklilik hesapları (IRAs) ve diğer yatırım hesapları gibi emeklilik hesaplarını da içeren tüm yatırım varlıklarını dikkate alan bir finansal plan oluşturduğunuz anlamına gelir. Buna ek olarak, Sosyal Güvenlik ve emekli maaşlarının diğer emeklilik gelir kaynakları gibi dikkate alınması gerekir. Kesinlikle emeklilik burada rol oynayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenceli Müşterilere Nasıl Yardım Edebilirsiniz? Müşterinin çeşitli varlıklarından ödenek ayırma, para çekme işleminin en iyi hesaplarında faktoringe ve aşamalandırma için en iyi dizilime neden olabilir Bu para çekme. Müşterinin durumunun, o yıla ait bir değişikliği belirleyebilecek durumlarındaki değişiklikler nedeniyle, zaman içinde ve bazı durumlarda belirli bir yılda izlenmesi ve ayarlanması gerekecektir.

Birçoğu emeklilik fonunun garantili bir kaynağı olarak emeklilik primi ödemekle birlikte, gerçekte bu teminat sadece arkasındaki sigorta şirketi kadar iyidir. Geçmiş yılların finansal krizi son on yılın mali krizinde çok fazla olmasa da, mali danışmanların ve müşterilerin, bu ödemeleri yapmak için kendilerine güvenmeden önce herhangi bir kurumun finansal sağlamlığını sorgulamasına neden olmalı.

Bottom Line Şu anki düşük faizli çevre, bir yıllık satın alma kararını karmaşıklaştırıyor ve eğer öyleyse ne zaman satın almak ve ne zamana kadar ödemeleri başlatmak için. Mali müşavirler, müşterilerinin bu kararları almasına ve emeklilik gelir gereksinimlerini karşılayacak diğer stratejileri uygulamalarına yardımcı olmak için mükemmel bir konumdadır. (Daha fazla bilgi için, bkz: Danışmanlar: Müşterilerin Ebatlarına Göre

Emekli Olmaya Çalışın.)