Federal Rezerv'ten 2016 3. çeyrek finansal hesap raporu Amerikalılara 12 $ borçlu olduğunu gösteriyor. 35 trilyonluk toplam borçlarda. Bunun 747 milyar doları kredi kartlarından kaynaklanıyor.

Bu çok fazla borç ve bir sürü kredi kartı borcudur. Öyleyse, Öğrenci Kredisi Hero'nun Yeni Yıl Kararı anketine göre, borcunu ödemek hiç de şaşırtıcı değil, 2017 için bir numara para cezası. Kredi kartı borcunda boğuluyormuş gibi hissederseniz, 2017'de hepsini ödemeyi düşünenlerden biri olabilirsiniz. Bunu etkili bir şekilde yapmak için bir yol, kredi kartı borcunuzu birleştirmektir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi Kartı Borcu: Amerika'nın En Büyük Mücadelesi )

Kredi Kartı Konsolidasyonu Nedir?

Borç konsolidasyonu, birkaç farklı kredi almak ve bir krediyi birleştirmek ile ilgilidir. Bunu yapmak isteyebileceğiniz bir takım nedenler vardır, ancak konsolidasyonun arkasında genellikle iki önemli hedef vardır.

İlk olarak, kredi kartlarınızı konsolide etmek, ay boyunca birçok ödemeyi bir adete düşürür. Bu, faturalarınızı basitleştirir ve birinin unutulma şansını düşürür ve sonuçta ödeme yapılmaz. Artı, kredi kartı faiz oranları muhtemelen yüksek. Kredi kartlarınızdan% 17 Nisan ile% 22 Nisan arasında ödeme yapmak yaygındır. Ödemenizin büyük kısmı, her ay anapara ödememek yerine faiz yönünde gidiyor. Konsolidasyon, yüksek faizli kredi kartı borçlarını bir düşük faizli krediye yönlendirmenize yardımcı olabilir.

Ancak kredi kartı borcunu pekiştirmek için birçok yol var ve hepsi sizin için doğru seçenek olmayacak. Başvurmadan önce, kredi kartı birleştirme hakkında bilmeniz gerekenler aşağıda açıklanmıştır.

Kredi Kartı Dengesi Transferi

Kredi kartı borçlarını konsolide etmenin en popüler yollarından biri, bir denge transferi kullanmaktır. Yılın başında, bir kredi kartından diğerine bir bakiyeyi taşıdığınızda, kredi kartı şirketlerinden% 0 Nisan teklif oranıyla teklif vermeye başlayabilirsiniz.

Genellikle, bu denge transfer teklifleri, 12 ila 24 ay arasında bakiye faiz ödemenize izin vermez. Bu süre zarfında, ödemelerinizin% 100'ünü müdüre yapıştırabilirsiniz. Birkaç küçük bakiyeniz varsa,% 0 APR'de yeni bir karta aktarmanız, bu borcunuzu hızlı bir şekilde azaltmanın basit bir yolu olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi Kartı Borçlarını Kesme Uzman İpuçları .)

Ancak, transfer etmeden önce, muhtemelen bir denge havale ücreti ödeyeceğinizi biliyoruz. Bazı kredi kartları bir promosyon kapsamında ücreti feragat eder, ancak bir ücret karşılığında takılmanız için iyi şanslar vardır. Buna rağmen, faiz tasarrufları onu telafi edebilecek kadar büyük olabilir.

Tabii ki, promosyon süresinin sona ermesinden önce tam dengeyi öderseniz bu sadece iyi bir stratejidir. Her ay faiz ödemeye başlamadan önce her ay bakiyenin büyük bölümünü ödemeyi planlayın.

Borçları Kişisel Krediyle Birleştirin

Başka akıllı seçenek, kredi kartı borcunu kişisel bir kredi ile birleştirmektir. 0 Nisan'da% 4 almazsınız, ancak şimdi kredi kartlarınızdan ödediğinizden daha düşük bir sabit faiz oranı elde edebilirsiniz.

Ayrıca, birçok kredi kartının değişken oranları vardır. Federal Reserve'in son zamla yaptığı faiz artışı ve 2017'de yeni bir borçlanma beklentisi ile borçunuz daha pahalı hale gelebilir. Sabit oranlı bir kişisel kredi, kredinin ömrü boyunca daha düşük bir orana kilitler.

Her borç verenin farkı vardır, ancak genel olarak, üç ila yedi yıl arasında bir geri ödeme süresi ile 5,000 ila 50,000 ABD doları arasında bir yerden borç alabilirsiniz. Çoğu durumda iyi kredi almanızın yanı sıra istikrarlı bir gelir belgesi olduğunu unutmayın.

Ev Eşitliği: İki Kere Düşün

Kredi kartı borcunu pekiştirmek için ev eşyalarını kullanmaya cazip gelebilir, ancak genellikle en iyi seçim değildir. Evet, genellikle daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz ve bazı durumlarda, ödediğiniz faiz vergiden düşülebilir.

Ancak unutmayın ki, güvencesiz kredi kartı borcunuzu alıp en büyük varlığınızla güvence altına alınmış bir borç haline getirin: eviniz. Ev kredisi veya kredi limiti üzerinden ödeme yapamıyorsanız, evinizi kaybetme riski taşırsınız. Yeni yıla kredi kartı borçlarını konsolide etmek için evinizin özsermayesini kullanma hareketi yapmadan önce, artıları ve eksileri dikkatlice tartın.

Harcamalarınıza Bakmayı Unutmayın

Harcama alışkanlıklarınızı değiştirmediyseniz bu yöntemlerden hiçbiri önemli değildir. Artık yalnızca kazanacağınızdan fazla harcama yapmıyorsanız, kredi kartı borcunu pekiştirmek için çalışır. Borç, genellikle diğer finansal sorunların belirtisidir. Paranızın harcama biçimine bir göz atın. Harcamalarınız gelirinizden daha mı fazla oluyor? Harcamalarını nereden kesebilirsin?

Alışkanlıklarına bakarken dürüst olmak önemlidir. Kredi kartı borcunu pekiştirmek için harekete geçmeden önce, harcamalarınızı değiştirmeye yönelik bir plan yapın. Bu şekilde, bu yıl borcunuzu ödeyerek gelecek yıllar boyunca borçsuz kalabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi Kartı Borçlarındaki Dalgalanmalar: 6 Yol ile Geçiş Yapabilirsiniz .