Eğer birçok Amerikalı gibi iseniz, ciddi bir finansal krizden uzakta sadece bir kaç maaş olabilir. İpotek veya kira ödemeleri, sigorta, kamu hizmetleri ve kredi kartı faturaları arasında, her ayın sonunda baş döndürücü bir şekilde çeşitli faturalarla karşı karşıya kalırsınız. Borçlarınız giderek zorlaşıyorsa ya da yalnızca faizle ilgileniyorsanız, kredi danışmanlığı sizin için bilet olabilir.

TUTORIAL: Kredi ve Borç Nasıl Yönetilir

Kredi danışmanı finansal ağrınızı nasıl kolaylaştırabilir? Her yıl bir milyondan fazla Amerikalı kredi sıkıntılarının mali güvencelerini kapitalize etmekle tehdit ettiği durumlarda danışmanlara çağırıyor. Kredi danışmanları, borcunuzun toplam miktarını yeniden müzakere edemezken, çeşitli borç verenler ile faiz oranlarınızı genellikle% 50 oranında düşürmek için pazarlık edebilirler. Eğitimli ve sertifikalı bir danışman da size yardımcı olabilir:

• Kişiselleştirilmiş bir bütçe ve bir borç yönetimi planı oluşturun;
• Geç ödeme cezaları ve diğer ücretleri ortadan kaldırın;
• Ödemeleri alacaklılarınızın her birine yapın.

Bunların hepsi sizi finansal istikrara götürebilir. Bir kredi danışmanı, sizi borçluların elinden almanızın bir parçası gibi görünüyorsa, bir kılavuzda neye bakacağınızı size göstermek için okumalısınız.

Onların Sana Gelmesine İzin Vermeyin

Aramanızı başlattığınızda, anahtar gerçekçi ve makul olmaktır. Büyük, gösterişli bir şekilde çekilmeyin - hizmetlerini sunan kredi danışmanlarından maviden çıkan telefon aramaları veya e-postalarından sakının. Saygın kredi danışmanları genellikle referanslar için geçmiş müşterilere güvenirler. İşyerinizi televizyon, telemarketing veya "spam" e-postaları yoluyla istemek zorunda değildirler. Danışmanları dışarıdan bir kuruluş tarafından sertifikalandırılmış ve komisyonda ödeme yapılmayan bir ajans arayın.

Bir seçim yapmadan önce çeşitli ajanslarla röportaj yapın ve tavsiyede bulunmaktan korkmayın. Başlamak için "bağımsız tüketici kredisi acenteleri" için çevrimiçi bir arama yapabilirsiniz. Başlamak için iyi bir yer, Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı'dır. (İlgili okuma için bkz. Kenarına Çok Ait Yaşıyorsunuz? )

Siz öncelikli misiniz?

Mali çözümler nadiren bir boyut uyuyor, bu nedenle danışmanın kişisel koşullarınıza göre hazırlanmış bir plan hazırlayıp hazırlamayacağını öğrenin. Ücretlendirilecek ücretlerin ve nelerin temel aldığı ücretlerin yazılı bir şekilde sunumunu isteyin. Genel bir kural olarak kurulum ücretlerinde 100 dolardan fazla, aylık ücretlerde 50 dolardan fazla ödememelisiniz. Aylık ücretler, ajansın açıklayabileceği eyalet yasalarına göre değişir. Bu ücretleri topladığınızda kendinize bir ajans hala sizin için anlamlı mı diye soruyor mu yoksa sadece mevcut borçlara daha fazla katkıda mı bulunuyor?

Bir Borç Yönetim Planı Geliştirin

Kaliteli bir kredi danışmanlığı ajansı seçtikten sonra, geliriniz, giderleriniz ve borçlarınız hakkında bilgi vermeniz istenecektir.Kredi danışmanınız bu bilgileri analiz eder, durumunuzu tartışır ve mali sorunlarınızı çözmenize yardımcı olacak tavsiyelerde bulunur.

Danışman, güvence altındaki borçlarınızı düşük faiz oranlarında geri ödemenizi ve muhtemelen bazı geç ücretleri veya diğer cezaları elinizden almanızı sağlayan bir borç geri ödeme veya borç yönetimi planını (DMP) müzakere etmelidir. Buna karşılık, kredi danışmanlığı ajansına düzenli olarak aylık bir ödeme yapmanız beklenir. Dolayısıyla, çeşitli alacaklılara çeşitli çekler yazmak yerine, her ay bir ödeme yaparak danışma bürosuna yaparsınız. Bu ödemeler daha sonra danışmanınızın sizinle istişarede geliştirdiği bir programa göre alacaklılarını ödemek için kullanılır.

Dikkat Çekilmesi Gereken Bazı Diğer Şeyler:

• Bir an önce karar alınmamalıdır. Tabii ki borç sorunlarınızı çözmek için derhal harekete geçmek istiyorsunuz, ancak saygın bir kredi danışmanı size teklifi değerlendirmek için zaman tanıyacak. Etrafınıza sorun ve durumunuza en uygun çözümü seçin.
• DMP'ler genellikle yalnızca teminatsız borçlarınızı karşılar; yani, araba kredileri veya ipotek gibi güvenli borçlarla ilgili ödemeleri yapmanız gerekir. Hangi borçların DMP'ye dahil edileceğini ve hangilerinin DMP'den çıkaracağını öğrenin.
• Başarılı bir DMP'nin bitirilmesi 30 ila 60 ay arasında sürebilir. Geri ödeme planına katıldığınız sırada herhangi bir ilave borç için başvurmayacak ve olmayan herhangi bir ek borç ödemeniz gerekecek.
• Ajans, paranızın nasıl dağıtıldığını gösteren düzenli beyanlar sunmalı ve düzenli mesai saatleri boyunca sizinle konuşabilecek durumda olmalıdır.
• Gerçekten fakir iseniz, ajansın durumunuz nedeniyle ücretlerini düşürüp ertelemesini veya feragat etmesini isteyin.
• Ödenmemiş borcunuzun toplam miktarını yeniden müzakere etmeyi umarsanız, borcunuzun uzlaştırılmasını araştırmalısınız.

Bir geri ödeme planına ek olarak, saygın kredi danışmanlığı ajansları danışmanlık ve eğitim yoluyla uzun vadede maliyenizi yönetmenize yardımcı olacaktır. Kendinizin ücretsiz atölye çalışmaları mı yoksa eğitim materyalleri mi teklif ettiğini sorun. (Başlamak için Daha İyi Bir Bütçeye Altı Ay ve Şekil Biçiminde Savaşırken Bütçenizi Alın 'a bakın.)

Kendinizi borçlu buluyorsanız ve önemli faturaları geride bırakıyorsanız, kredi Danışmanlık finansal bir cankurtaran olabilir. Ev ödevinizi yaparsanız ve akredite edilmiş bir danışma bürosu bulursanız, kendinizi hiçbir zaman siyahınıza geri alacaksınız.

Daha fazla yardım için, Kişisel Borçtan Kazmak 'a bakın.