Borsada işlem gören fonlar (ETF) popülaritesi artmaya devam ediyor. Yatırım Şirketi Enstitüsü 'a göre, 2006 yılı sonunda, ETF varlıkları 422 doları bulmuştur. 6 milyar 65 dolara kıyasla. 2000'de 6 milyar oldu. 2000 yılının sonlarında sadece 80'e kıyasla 359 yatırımcı vardı. Ancak bu çok yönlü fonlar birçok emeklilik hesabı yapmadı.

Geleneksel olarak, ETF'leri 401 (k) hesap dışında tutmak için iki şey olmuştur:

1. Katılımcıların gerekli izlemeyi yapmalarını sağlayan maliyet etkin ticaret yazılımının bulunmaması.
2. Hesaplarında ETF'lerin kısmen veya tamamen paylarına sahip olmama (kendi kendine yöneltilen aracı hesapların dışında) bulunmamaktadır.

Bu, birçok insanın bu düşük maliyetli fonları emeklilik planı hesaplarında tutma fırsatı kaçırdıkları anlamına geliyordu. Bir müşterinin 401 (k) planına ETF ekleme avantajlarını ve sorunlarını inceledikçe okuyun. Bundan sonra, emeklilik hesaplarındaki ETF işlemlerini makul maliyetlerle temizlemede danışmanlara yardımcı olmak için olası bir çözümü inceleyeceğiz.

Neden ETF? ETF'lerin tüketiciler arasında artan popülaritesi söz konusu değil. Mali müşavirler, müşterilerine en uygun ürün ve hizmetleri sunmak istiyorlar, fakat onlar için soru "Neden ETF sağlıyor?" Temel nedenlerden birisi, danışmanların müşterinin en iyi menfaatine dikkat etmelerini istemektir. Diğeri, memnuniyetsiz katılımcıların ve kamu yararına çalışan grupların davalarına karşı koruma yoluyla kendini koruma altına alınmıştır.

Müşteriler için Faydalar Hem yatırım fonları hem de ETF'ler temel endekslerindeki menkul kıymetlerden ibaret olsa da, ETF'leri daha fazla tüketici göze çarpıcı kılan belirgin farklılıklar vardır. Bunlar ticaret özelliklerini ve fiyatlandırmayı içerir.

GDA: Borsa Yatırım Fonu Avantajları

Zamanla, yüksek ücretler katılımcının emeklilik hesabındaki dengesini önemli ölçüde azaltabilir. Bu ücretlerin büyük bir yüzdesi, katılımcının 401 (k) bakiyesinin ortalama% 1'ini oluşturan ticarete ve yıllık ücretlerdir. ETF'ler, genellikle, yatırım fonu ile sıkça ilişkilendirilen itfa ve yönetim ücretlerine sahip olmadıkları için, bu yüksek maliyetlere bir çözüm getirmektedir.

GDA: Yatırım Fonu: Maliyetler

-	Yatırım Fonu	ETFler
Borsa Listelenen	Hayır	Evet
Alım Satım Ortamları > Doğrudan yatırım fonu şirketi aracılığı ile	aracılık hesabı aracılığıyla Borsa	aracılık hesabı aracılığı ile aracılar vasıtasıyla Elektronik fiyatlarla
NAV - Komisyon = Fiyat	NAV günlük olarak hesaplanır Piyasaların Kapanışı Fonun işlem gören saati ne olursa olsun, tüm yatırımcılar aynı NAV aldı. NAV her 15 saniyede bir hesapladı.	Fiyat, altta yatan hisse senedinin değerinde ve ayrıca piyasa arz ve talebindeki değişmelere göre dalgalanmaktadır. Hisse fiyatı NAV'den farklı olabilir Mali Müşavirler için Fayda

Mali danışmanlar için bir anahtar Bir ETF'nin cazibesi, plan mütevelli heyetlerine sağladığı yüksek koruma seviyesidir.Tüm dava ve ücret bildirim şartlarıyla birlikte, ETF'lerin, yatırım ve sübvansiyon amaçları için kullanılacak en temiz yatırım aracı olduğu söylenmektedir. Yatırım fonlarından ve endeks fonlarından daha ucuzdurlar ve kısa vadeli geri ödeme ücretleri yoktur. Kısacası, diğer fon türleriyle birlikte gelen "ücret bagajı" olmadan gelirler. Bu nedenle, onlar bir sübvanse rüyası yatırım aracıdır. SEE:

Aracılık Ücretler İade 401 (k) düzenlenen Karşılıklı para Çökertmeye Do not Let bu planları düzenlenen çünkü genellikle, 401 (k) planları dışında tutulan daha yüksek ücretler var planlarını genellikle R-Payları gibi özel sınıf fonlarıdır. Bu itibarla

, danışmanları genellikle inşa edebilirsiniz - (. Forbes "? Ama Kimin İçin Ar-Hisseleri, Rekabetçi" başlıklı William Barret'ın makale bu yatırım fonu sınıfına daha fazla bilgi için check out) yatırım fonlarından daha ETF'lerle daha iyi varlık tahsis modelleri, dolayısıyla varlıklı müşterilerle çalışan danışmanlarla popülerlik.

Komisyonlar ve İzleme Gereklilikleri ETF'leri 401 (k) Planlardan Arındırma

ETF'ler 401 (k) planlarında giderek popüler hale gelmekle birlikte, genellikle her bir ticarete uygulanan komisyon yüzünden ilerleme yavaştır. Bu maliyet, 401 (k) hesaplarına yapılan periyodik maaş erteleme katkılarını bordro kesintisi yoluyla sıkça kullanan katılımcılar için bir caydırıcılıktır. Çoğu katılımcı için sıklık haftalık, aylık ve yarı aylık sıklıkta olabilir. Ayrıca, katkılar genellikle 401 (k) hesaplarına yatırılmaya yatkın olduklarından sistematik bir şekilde yatırıldığından, birden çok esnaf yerine katkı toplama ve "toplu" esnaf oluşturma fırsatı yoktur. Buna ek olarak, üçüncü taraf yöneticileri, katılımcıların portföylerinin performansını izlemek ve işlem takibi yaparken, ETF'lerin bir aracılık hesabı ortamının dışında 401 (k) planlarında ticaret yapmasına izin verecek şekilde tasarlanmış yazılım bulma zorunluluğu ile karşı karşıyalar. ücretleri.

Mali müşavirlerin bu zorlukların üstesinden gelebilmesi için, bu konularda çözüm sağlayabilen bir firma ile işbirliği yapabilmeleri gerekir. Bu çözümler şu anda ETF'lerle varlık tahsis modelleri oluşturmak ve ETF'ler arasında varlık tahsisinde herhangi bir itfa ücreti ödemeden değişiklik yapmak için mülk yazılım da dahil olmak üzere geliştirilmektedir.

Sonuç

Yatırım fonları gibi geleneksel yatırımlarla ilişkili maliyetlerden daha düşük maliyetlerle bir varlık tahsis modeli sunma fırsatı, önemli bir varlık toplama ve varlık koruma aracıdır. Buna ek olarak, mağdurlara endişe verici bir alanda huzur sağlamak için yardımcı olur - katılımcıların 401 (k) hesaplarındaki yatırım getirisini azaltan ücretler. Katılımcıların hisse senetlerinin kurumsal ticaretini sağlayan bir platform aracılığıyla sunulan ETF'ler, bu konularda çözüm üretmeye yardımcı olur.