Offshore bankacılık genellikle yüksek derecede finansal incelikle ilişkilendirilir. Ancak, gerçek şu ki, ortalama bir kişi birkaç saatlik bir işle offshore bir banka hesabı açabiliyor. TUTORIAL: Kredi ve Borç Nasıl Yönetilir?

Her offshore banka ve yabancı yargı kendi gerekliliklerine sahiptir, bu nedenle durumunuzla alakalı özellikleri bulmak için biraz araştırma yapmanız gerekecek. Aşağıda, İsviçre, Cayman Adaları ve Kanal Adaları gibi ortak offshore bankacılık merkezlerine dayanan, bekleyebileceğiniz şeylerin bir özeti verilmiştir.

Temel Gereksinimler

Açık deniz banka hesabı açmanın temelleri, kendi ülkenizde bir banka hesabı açmaya benzer. Offshore bankalar, adınız, doğum tarihiniz, adresiniz, vatandaşlığınız ve mesleğiniz gibi kişisel bilgilerinizi isteyecektir.

Kişisel bilgilerinizi doğrulamak için pasaportunuzun, ehliyetinizin veya bir devlet kurumunun yayınladığı diğer tanımlayıcı belgelerinizin bir kopyasını göndermeniz beklenebilir. Buna ek olarak, bankalar ikametinizi veya fiziki adresinizi doğrulamakla ilgilidir, çünkü bu durum vergilendirme konularını etkileyebilir. Bu gereklilik bir kamu hizmeti fonu veya benzeri belgeler sunmak suretiyle sağlanabilir.

Offshore bankalara sunulabilecek farklı kimlik belgelerinin geniş olması nedeniyle, bir belgenin özgünlüğüne ilişkin ek güvence sık sık gereklidir. Belli belgelerin noter tasdikli bir kopyası bazı durumlarda yeterli olabilir. Diğer offshore merkezleri, uluslararası alanda kullanılan özel bir sertifikasyon markası olan "apostilles" damgasını tercih etmektedir. Durum bu olduğunda, eyalet ya da ulusunuz için bu damganın verilmesine yetkili olan resmi makamı ziyaret etmeniz gerekecektir. (Genel bir bakış için bkz.

Vergi Kanatlarına Bakmak

.)

Ek Doğrulama Dokümanları

Offshore bankacılıkta, alışılagelmiş olabileceğiniz hesabı açmak için önemli ek gereklilikler vardır. Bu gereklilikler, kara para aklama, vergi kaçakçılığını veya genellikle offshore bankacılık ile ilişkili olan diğer yasadışı faaliyetleri engellemek için yürürlüktedir.

İlk olarak, offshore bankalar, mevcut bankanızdan, ortalama bakiyeleri ve "tatmin edici bir ilişki" gösteren finansal referans belgelerini isteyebilir. En yaygın olarak, bu, son altı ila 12 ay arasındaki banka hesaplamalarından memnun.

İkinci olarak, birçok offshore banka, hesap yoluyla yapılması beklenen işlemlerin niteliğini soruyor. Bu aşırı derecede müdahaleci görünebilir, ancak off-shore bankacılık merkezleri yasadışı faaliyeti durdurmak için baskı altında. Bu amaçla, birçok açık deniz bankası, bankaya yatırdığınız paranın nereden geldiğini belirterek ek dokümantasyon istiyor.

Eğer fonlarınız iş gelirinden kaynaklanıyorsa, işvereninizden bir ücret notu muhtemelen yeterli olacaktır. Yatırım gelirinizi doğrulamak için bir offshore banka, yatırımlarınız ve nerede bulundukları hakkında bilgi isteyebilir.

Bir işletme veya gayrimenkul işleminden önemli miktarda para varsa, satış sözleşmeleri veya diğer ilgili belgeler sağlamanız gerekebilir. Bir sigorta sözleşmesinden para yatırıyorsanız, sigorta şirketinizden bir mektubu vermeniz gerekebilir. Paranız miras olarak gelirse, emlak idarecisinden bu sonuca tanıklık eden bir mektup isteyebilirler.

Offshore Banka Hesabınız İçin Para Birimi Seçme

Yurtiçi hesapların aksine, offshore banka hesapları, hesabı tutmak için hangi para biriminde bir seçenek sunduğudur. Bu, offshore hesabı için oldukça değerli bir özellik olabilir; Eğer yerel para biriminin dengesiz olması veya değer kaybetmesi beklenirse, fonları farklı bir para birimi cinsinden tutun. (Döviz kurlarını neyin etkilediğini öğrenmek için, bkz.

6 Kurları Etkileyen Faktörler

. Hesabınızı farklı para birimlerinde tutmanın sonuçlarını anlamak önemlidir. Örneğin, para birimi cinsinden belirli para birimlerinde tutmak, mevduatınıza ilgi kazanmanıza izin verebilir, ancak bu da yabancı vergi yükümlülüğüne neden olabilir. Ayrıca, para yatırma ve çekme işlemleri yapmak için para birimi değiştirmeniz gerekebilir; bu, sunulan ücret yapısı ve döviz kurlarına bağlı olarak önemli bir masraf olabilir. Offshore Banka Hesabına Verme

Offshore banka hesapları çoğu kez uluslararası havale yoluyla elektronik olarak finanse edilmektedir. Ne yazık ki, ulusal bankacılıkta yaygın olan ücretsiz elektronik transferleri sağlayan sistemler, genellikle uluslararası para transferi yapamıyor.

Havale gönderme işlemi basit bir işlemdir, ancak hemen hemen tüm bankalar, para göndermek veya almak için uluslararası havale ücretleri talep etmektedir. Banka havaleleri için fiyatlandırma bankadan bankaya değişiklik gösterir, bu nedenle fırsatlar arayın. Maalesef pek iyi alternatifi yok. Yerli çekler genelde yabancı ülkelerde kabul edilmemektedir ve kişisel olarak nakit taşımak pratik değildir.

TUTORIAL:

Komisyoncular ve Çevrimiçi İşlem

Bir Offshore Banka Hesabından Para Çekme Offshore bankalar, hizmetlerini kullanma kolaylığını en üst düzeye çıkarmak için çeşitli yöntemlerle para çekme olanağı sunar. Birçok açık banka, fonlarınıza dünya çapında kolayca erişmenizi sağlayan normal bir borç / ATM kartı verir. Uluslararası ATM ücretleri pahalı olabileceğinden, bu yöntemi kullanma ücretlerine bakmak isteyeceksiniz. Daha büyük miktarlarda nakit para çekme, bu ücretlerin en aza indirgenmesine yardımcı olabilir.

Bazı açık deniz bankaları çek veriyor. Bununla birlikte, bu genellikle fonların geri çekilmesi için tercih edilen bir yöntem değildir. Öncelikle, bunun nedeni gizlilik, denizaşırı hesaplarda sıklıkla istenen bir durumdur. Yabancı hesaplarda çekilen çeklerin her zaman kabul görmediği için sorunlar da ortaya çıkabilir.

En iyi seçenek iki hesabı kullanmak olabilir: bir açık deniz, bir yerli.Bu sayede, elektronik para transferleri daha büyük miktarda offshore fonları kolayca erişilebilecekleri bir yerli hesaba aktarmak için kullanılabilir. Bu yöntem, daha fazla gizlilik ve güvenlik sağlarken, aynı zamanda yerel bankacılık hizmetlerinin rahatlığını da sunmaktadır.

Bottom Line

Offshore bankacılık ile ilgili gizemine rağmen hesap açma nispeten basittir. Çoğu zaman, evrakı doldurmak, bazı temel tanımlayıcı belgeler sağlamak ve yasadışı faaliyet için hesabı kullanmayı planlamadığınızı göstermek için ek bilgi sağlamak yeterlidir.

En iyi para birimini seçmek ve para yatırma ve para çekme işlemlerini optimize etmek biraz daha karmaşıktır, ancak kişisel bankacılık durumunuzu incelerken bu öğeler için en iyi seçim netleşmelidir. Off-shore banka hesaplarını kullanırken ve uluslararası havale alırsanız, yurtiçi ve yurtdışında vergi düzenlemelerini izlediğinizden emin olmak için bir vergi uzmanıyla görüşmeniz önemlidir. (İlgili, okumak için, bakınız: Panama Kağıtları Kirli Paranın Sırlarını Gösteriyor).