Piyasaların günlük açılan ve kapanışları pek çok yatırımcı için endişe kaynağı olabilse de, dünya çapında bir ekonomik çöküş hayali bazıları için gerçek bir olasılık gibi görünüyor. Bu olursa, yıllarca kazanılmış tasarruflar ve emeklilik fonları birkaç gün veya saatte silinebilir. Neyse ki, varlıklarınızı küresel bir ekonomik bunalımdan veya piyasa çarpışmasından korumak için yapabileceğiniz birkaç şey var. Hazırlık ve çeşitlendirme, yumurtanın bir finansal kasırga için hava koşullarına yardımcı olabilecek sağlam bir savunma stratejisinin temel unsurlarıdır.

Çeşitlendir

Portföyünüzü çeşitlendirmek muhtemelen yatırımlarınızı ciddi ayı piyasalarından korumak için yapmanız gereken en açık önlemdir. Şu anda hisse senedi veya hisse senedi yatırım fonu veya döviz ticareti fonu (ETF) içinde emeklilik tasarruflarının çoğunu almanız iyi bir fikir olsa da, fonlarınızın en azından bir bölümünü taşımaya hazır olmalısınız küresel bir kriz ortaya çıkarsa başka bir şeye dönüştürebiliriz. Stoklar, tahviller, nakit, emlak, türevler, nakit değer hayat sigortası, emeklilik, değerli metaller ve belki de üretken bir petrol ve doğalgaz projesine küçük bir ilgi gibi dikkatle seçilmiş birkaç alternatif varlıklar muhtemelen alt kısım gerçekten düşerse bu kategorilerin bazılarında en azından bir şey kalmıştı. (Daha fazla bilgi için, bkz. Çeşitlendirme: Portföylerin Kitle İmha Edilerek Korunması.)

Güvenliğe Açın

Piyasalarda gerçek bir türbülanstan her zaman, fırtınadan önce alıp satmak zorunda kalmayan çoğu profesyonel tüccar, hızlı bir şekilde nakit veya nakit karşılığı hareket edecektir. Aynı şeyi yapmak isteyebilirsiniz, en azından portföyünüz altına gelmeden önce bunu yapabiliyorsanız. Hızlı bir şekilde dışarı çıkarsanız, fiyatlar çok daha düşük olduğunda geri alabilirsiniz. Ardından, eğilim sonunda tersine döndüğünde takdirden daha fazla kazanç elde edebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. ETF'leri Kullanarak Piyasa Oynaklıktan Nasıl Kar Etebilir

Bir Garanti Alın

Muhtemelen garantili enstrümanlarınızda tasarruflarınızın hepsine sahip olmamasanız da, en azından bir kısmını en azından bir kısmıyla tutmak akıllıca olacaktır. pazarlar. Kısa vadeli bir yatırımcıysanız, banka CD'leri ve Hazine bonoları iyi bir bahistir. Eğer daha uzun bir süre yatırım yapıyorsanız, sabit ya da endeksli emeklilik ya da hatta endekslenmiş evrensel hayat sigortası, T-tahvillerinden daha üstün getiri sağlayabilir. Çağrılabilir CD'ler, şirket tahvilleri ve hatta mavi çip şirketlerinin tercih edilen hisse senetleri, minimum seviyeden orta seviyeye kadar olan risklerle rekabetçi gelir sağlayabilir. (Daha fazla bilgi için bkz: Ladderli bir CD Portföyü Nasıl Oluşturulur .)

Bahislerinizi Koruyun

Piyasalarda ufukta büyük bir düşüş görürseniz, kendinizden doğrudan kar elde etmek için tereddüt etmeyin. Bunu yapmanın birkaç yolu vardır ve sizin için en iyi yol, risk toleransınıza ve zamanın ufkuna bağlı olacaktır.

Düşüşe gideceğini düşündüğünüz hisse senetlerinize sahipseniz, stok stilini kısa bir süre satabilir ve grafik desenleri muhtemelen altına yakın olduğunu gösterdiğinde tekrar satın alabilirsiniz. Bu yolla, piyasa size karşı hareket ederse, hisse senetlerini aracıya sunabilir ve fiyat farkını nakit olarak ödeyebilirsiniz, çünkü kısa yazmak istediğiniz hisse senedi sahibi olduğunuzda daha kolaydır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Riskten Korunma Başlangıç ​​Kılavuzu )

Başka bir seçenek, opsiyonlara sahip olduğunuz veya bir veya daha fazla mali endekste sahip olduğunuz hisse senetlerine koyma opsiyonları satın almaktır. Altta olan güvenlik ya da kıyaslamanın fiyatı değer kaybederse ve toplam kayıplarınızı önemli ölçüde azalttığında, bu türevler değer olarak muazzam bir şekilde artacaktır.

Borçlarını Ödenmesi

Eğer önemli varlıklar ve yükümlülükleriniz varsa, piyasalarda kötü hava durumu görürseniz, holdinglerinizin bir kısmını veya tamamını tasfiye ederek ve borcunuzu ödeyerek daha iyi olabilirsiniz. Kredi kartı veya tüketici kredileri gibi yüksek faizli borcunuz varsa bu özellikle akıllıca olacaktır. Bu, en azından ayı pazarı canını sıkarken, nispeten istikrarlı bir bilanço bırakabilir.

Evini tazmin etmek başka iyi bir fikir olabilir ya da ipotekinizin en azından bir bölümünü oluşturabilir. Bu ayrıca, halihazırda krediniz üzerinde özel ipotek sigortası (PMI) ödüyorsanız özellikle etkili olabilir. İpotekinizin bir kısmını öderseniz daha iyi bir oran elde etmek ve ev ödemenizi azaltmak için yeniden finanse edebiliyor olabilirsiniz. Gümüş Vergi Astarını Bulma Yatırımlarınızı çöküşten doğrudan koruyamıyorsanız, hala birkaç tane var (Daha fazla bilgi için bkz.

Kredi Kartı Borçlarını Kesme Uzman İpuçları

) Kayıplarınızdan kurtulmak için yapabileceğiniz şeyler. Vergi kayıp hasat, vergiye tabi hesaplarınızda kaybetmiş olduğunuz zararlar için bir seçenektir; kaybettiğiniz tüm pozisyonları satmanız ve 31 gün sonra geri almanız (yani 1 Ocak'tan önceki kayıpları gerçekleştirmek için Kasım ayından önce onları satmanız gerekeceği anlamına gelir, bu nedenle önce takviminizi kontrol edin). Sonra, bu hesaplarda fark etmiş olduğunuz kazançlara karşı tüm zararlarınızı yazabilirsiniz. Aşırı kayıpları bir sonraki yıla taşıyabilir ve normal gelirinize karşı her yıl 3,000 $ zarar yazabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için bkz: Vergi Kaybıyla Hasat: Yatırım Kayıplarını Azaltın .)

Taşınabildiğiniz eski işverenlerin herhangi bir geleneksel IRA'sı veya nitelikli planına sahipseniz, değerlerini düşürdükleri zaman onları Roth IRA'ya sokarlar. Bu, dönüşüm tutarını-dolayısıyla beyan etmek zorunda olduğunuz vergilendirilebilir gelir miktarını etkili bir şekilde azaltacaktır. $ 100, 000 IRA'nın değerindeki% 30'luk bir düşüş, 30.000 dolardan oluşuyor demek ki, tüm bakiyeyi bir yıl içinde değiştirirseniz vergilerini ödemek zorunda kalmazsınız.Bu strateji, yılın bir kısmında işsiz kalmanız durumunda özellikle iyi bir fikirdir, çünkü kendinizi dönüşüm geliri ile bile düşük vergi köşeli yasalarından birinde tutabilirsiniz.

The Bottom Line

Her ne kadar piyasa çökmesi ve depresyonlar portföyünüz için kötü haber olmasına rağmen, kayıplarınızı en aza indirgemek için hatta pazar hareketinden tamamen kazanç elde edebilmek için yapabileceğiniz birkaç şey vardır. Çeşitlilik, likidite, türevler, kısa satışlar ve vergi zayiatı hasatları, cipsler tükendiğinde portföyünüzü kıyılamak için kullanılabilir. Portföyünüzü ekonomik çöküşe karşı nasıl koruyabileceğiniz hakkında daha fazla bilgi için finansal danışmanınıza danışın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Portföyünüzün Yolda Kalması Raf Derecelendirmesi .)