Doğru tasarruf seviyesinin bulunması yüksek gelirli çalışanlar için belirlenmesi zor olabilir. Yaş, aile durumu, vergi etkisi, borç ve emeklilik planları gibi birçok faktör mevcut yaşam biçimine göre tartılmalıdır. Doğru yatırım seviyesinin belirlenmesinde en önemli etkenlerin nasıl değerlendirileceğini öğrenin.

Yaşayan Giderler

Sürecin ilk adımı, aylık giderler için bir işlem yapmaktır. Taşımak ve kaydetme yeteneğinizi fazla tahmin etmek kolaydır, bu nedenle hesaplamanızın son 3-6 aylık fiili harcamalara dayanması. Birçok banka ve kredi kartı şirketi, her ay ve ne harcandığına dair ücretsiz arıza sunmakta olup, finansmanınıza değerli bilgiler vermektedir. Gerçek nakit akışına dayalı olarak yalnızca iyi tahminler almakla kalmaz, aynı zamanda alışılmış fakat gereksiz harcamaları azaltabilirsiniz.

Yaşam masraflarınızı gerçekçi bir şekilde tahmin ettiğinizde artık fazlasını üç alana ayırmanın zamanı geldi: tampon tasarruf, emeklilik ve yatırım.

Arabellek Tasarrufu

Sağlam tampon hesaba sahip olmak, herhangi bir sesli evin temel taşını oluşturur. Basit bir banka tasarruf hesabı gibi, çok az veya hiç olumsuzluğa maruz kalmadan bu paraya kolayca erişilmesi gerekir. Böyle bir tampona sahip olmak, acil durumlarda emeklilik tasarrufunda hisse senedi veya nakit para satma zorunluluğunuza ve cezanın ve / veya zayıf pazar zamanlamasının ağır bir kayıp yemenizi zorunlu kıldığı durumlarda sizi engelliyor. Henüz böyle bir arabellek hesabınız yoksa, ilk işiniz, en az altı aylık bir yaşam masrafına ulaşana kadar, bir başlangıç ​​işlemini başlatıp aylık fazlalığın büyük kısmını ona koymanızdır.

Emeklilik

Yüksek gelirli bir kazanç olarak, vergi yükünü azaltmak için emeklilik tasarruf planlarına güvenebilirsiniz. Bu aynı zamanda yaşın oynandığı bir alandır. Bir genç, teknik olarak 401 (k) katkısını maksimize ederek yararlanabilir ancak gelecekte bir ev satın alıp bir aileye başlamak isteyebilir. Bu durumda, sınırın yarısına katkıda bulunmak ve geri kalanını gelecekteki bir ev yatırımı ödemesine yönelik ara vadeli yatırımlar için kullanmak akıllıca olabilir. Emeklilik hesabı, ilgi uyandıran uzun yıllar sayesinde güzel bir şekilde büyür.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ Alternatif olarak, 401 (k), 403 (b), 457 ve IRA gibi emeklilik planları, 50 yaşından sonra ekstra katkıda bulunma fırsatı sunar.

Yatırımlar

Tampon hesap kurulduğunda ve bir emeklilik planına aylık katkı payı kurulduysa, artık aylık fazlayının geri kalanına yatırım yapmanın zamanı geldi. Belli bir tasarruf hedefiniz varsa, yatırımlar bu hedefe göre ayarlanmalıdır.Örneğin, iki ya da üç yılda planlı bir ev alımına yönelik yatırımlar oldukça muhafazakâr olmalıdır; en azından 10 yıllık bir ufukta "genel bir tasarruf" oldukça değişken hisse senedi ve fonlara yerleştirilebilir.

Yatırımların mutlaka hisse senedi ve fonlarla sınırlandırılması gerekmez. Birçok yatırımcı, kira mülkünü, değerli metalleri, koleksiyonu ve zamanla değer kazandıran ve / veya değer kazandıran diğer varlıkları alarak çeşitlendirir. Bu çeşitlendirme, portföyü borsa değişkenliğine karşı daha savunmasız kılıyor, ancak bu varlık sınıflarının hisse senedi ve fonlardan çok daha az sıvı olduğunu unutmayın.

Yatırım Örneği: Tek, Yaş 30

Vergi sonrası aylık gelirin 15.000 dolardan, bir aylık yaşam masraflarının 5,000 dolardan, birikim hesabının 20,000 dolardan ve emeklilik tasarruflarınızın 0 dolardan oluştuğunu düşünün.

Altı aylık tampon tasarrufu 30 bin dolardır, bu eşiğe ulaşılana kadar 1, 000 aylık bir kenara koymak akıllıca olacaktır.

Maksimum emeklilik katkısı yılda 18.000 $ 'dır, ancak yaş göz önüne alındığında, bu noktada ayda $ 1, 000 katkıda bulunmak yeterli olabilir. Yıllık% 7'lik bir bileşik getiri ile, bu 1 doları getiriyor. 7 milyon yuva yumurta, kişi hiç katkı seviyesini arttırmasa bile.

Harcanabilir gelir, tamponun 30 bin dolara ulaşana kadar aylık 8 bin dolarlık yatırımına eşit ve aylık yatırımın 9 milyar dolara yükseldiğine işaret ediyor. Ayrıca, emeklilik tasarruflarının vergi avantajının sonraki yıllarda harcanabilir geliri artıracağını, yatırımları daha da güçlendirmek için kullanılabilir.

Yatırım Örneği: Çocuklu Evli, Yaşı 50

Bu örnekte, vergi sonrası aylık gelir bağımlıları, ipotek vb. Kesintileri ve kredileri nedeniyle 17.000 ABD dolarıdır. Aylık yaşam giderleri 11.000 ABD doları tutarındadır, tasarruflar Hesap 70.000 dolardır ve emeklilik tasarrufları 300.000 doları içerir.

Altı aylık tampon tasarrufu 66.000 dolara eşittir, yani herhangi bir ayarlamaya gerek yoktur.

50 yaşında, maksimum emeklilik katkısı yılda 24, 000 dolara yükselir. Yuva yumurtası nispeten küçük olduğu için katkıları en üst düzeye çıkarmak ve vergi yükünden bir parça almak için bu seçeneğin avantajından yararlanmak akıllıca olacaktır.

Harcanabilir gelir, ayda 4000 dolara eşittir.

Borçlar

Yukarıdaki hususların bir istisnası, "pahalı" bir çok borçunuz olmasıdır. Otomobil kredileri ve kredi kartı bakiyeleri gibi tüketici borçları, genellikle yüksek faiz oranlarına sahiptir. İpotek ve öğrenci kredileri gibi diğer borç türleri daha avantajlı koşullara sahip olduklarından daha az acele edilir. "Pahalı" borçlar taşıyorsanız, bu borçları tampon tasarruf hesabınızı oluşturmakla birlikte ödemek öncelikli önceliktir.