Emeklilikten önce bireysel bir emeklilik hesabına (IRA) katkıda bulunmak vergi yükünü azaltmanıza yardımcı olabilir. Ama emekli olduğunda, bir IRA'daki vergilendirme en büyük düşmanı olabilir. Bunun nedeni, geleneksel bir IRA'dan para çekmenizin, o miktarda vergi borcu anlamına gelir. Artı, geleneksel IRA'lar 70½'den başlayarak minimum para çekme talep ettiler. Bu, yasal olarak parayı almanız ya da bir ceza ile karşı karşıya kalmanız anlamına gelir.

Ancak endişelenmeyin - vergi yükünü azaltmanın yolları var. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Tasarrufları Üzerine Yakalanacak Stratejiler. )

Roth'a Geçiş Yapmayı Düşün

Geleneksel IRA veya 401 (k) planında fonlarınız varsa hesaplarınızı dönüştürmeyi düşünün bir Roth'a. Dönüşümle ilgili vergi ödemeniz gerekecek, ancak bu parayı emekli olarak geri çektiğinizde tasarruf sağlayacaksınız. Dahası, Roth'un gerekli minimum dağılımı yoktur, bu nedenle paranızı istediğiniz süre boyunca saklayabilirsiniz.

Hem geleneksel hem de Roth hesaplarınız varsa, öncelikle Roth fonlarını kullanın (RMD'lerinizin ötesinde para ihtiyacınız varsa). Bir Roth hesabından geleneksel IRA ile yaptığınız gibi para çekmediğinizde para ödemeyeceksiniz. Bu, birçok insan için büyük bir vergi tasarrufu olabilir.

Sadece Çalışmaya devam et

Bu daha az yaygın, ancak IRA'nızda daha az vergi ödemek için tamamen uygulanabilir bir yoldur. Halen 70½ yaşından büyük ve yaşlı iseniz, şirketiniz tarafından desteklenen 401 (k) planınızdaki IRA'larınızı "gizleyebilirsiniz". Bunu tüm IRA'larınızı 401 (k) 'ya kaydırarak planı devralmalara izin veriyorsanız yapabilirsiniz - "diyor, Utah, Draper'da Medicus Servet Planlaması'na sahip bir finansal planlayıcı olan CFP®, Kevin Michels. Geçerli şirketinizin 401 (k) numaralı telefondan RMD'ler almanız gerekmez; bu, vergilerden tasarruf sağlayabilir.

Vergi Parantezini Düşene Kadar Bekleyene kadar bekleyin

IRA'dan para toplamak zorunda kalırsanız, zamanı azaltın, böylece vergi matrahınızı düşürdüğünüzde çekebilirsiniz. Çoğu kimseler için emekliye ayrılmışlar ve artık çalışmıyorlar ancak RMD'leri almak zorunda kalacak kadar yaşlanmıyorlar. Para çekme işlemlerini bu şekilde zamanlayarak, büyük olasılıkla vergilerinizden çok tasarruf edersiniz ve o yaşa geldiğinizde RMD'ye tabi kalmanız daha az olacaktır. Kaçırmayın Bu Emekli Vergi Tasarruflu Pencere daha fazla fikri vardır.

Halen çalışıyorsanız ve parayı çekmeniz gerekiyorsa, Roth hesabınızdan alınız. Bu şekilde hala vergi ödemeyeceksiniz. Her zamanki gibi, gerçekte ihtiyacınız olduğu kadar az para alın. Bu parayı geleneksel bir IRA'dan alıyorsanız, ne kadar az para çekerseniz, size daha az vergi ödeyeceksiniz. (İlgili okumaya bakınız: IRA'nızı Gayrimenkul Yatırımında Kullanmak )

Sadece RMD'lerinizi aldığınızdan emin olun. Geleneksel IRA'lar 70 ½ yaşına geldiğinde bunları almaya başlamanızı gerektirir; Eğer yapmazsan, gereksiz cezalar bulursun.

İyi Nedenler Verin

IRA vergilerinde ne kadar ödeyeceğinizi düşürmenin bir yolu, talep edebileceğiniz fazla kesintileri bulmaktır. Popüler bir örnek, en sevdiğiniz kuruluşa bir bağış yapmaktır. Bu para bağışı olmak zorunda bile değildir. Fiziksel öğeler bağışlarsanız, vergilerinizdeki değeri de düşebilirsiniz. Fakat Şerefiyedeki eski kıyafetleri bir kenara bırakıp vergileriniz üzerinde saymayın. IRS, bağışlar ve vergi kesintileri hakkında bir kaç kuralları vardır, bu nedenle sizinkinden hak kazanacağından emin olun.

"Yaşam masrafları için tüm RMD fonlarına ihtiyaç duymayan IRA sahipleri için nitelikli hayır dağıtıcıları (QCD'ler), vergiye tabi bir olay yaratmadan kelimenin tam anlamıyla serveti paylaşmak için mükemmel bir fırsattır. Kazanç "diyor Diane M. Manuel, CRPC®, CFP®, El Segundo, Kaliforniya'da Kentsel Servet Yönetimi ile finansal danışmanlık Unutmayın, kesintilerinizi ayrıntılandırırsanız, ancak hayırsever katkı paylarını düşürebilirsiniz. Halihazırda standart indirimi alıyorsanız, matematı yapın ve maddeleştirmekten ve vergilerden tasarruf etmekten daha iyi olup olmadığınızı görün. Bu hesaplama çok karmaşık görünüyorsa, size daha iyi bir tavsiyede bulunabilecek profesyonel bir CFP'ye veya EBM'ye danışın.

Sonuç

Pek çok kişi hayatlarını bütün bir IRA'ya katkıda bulunarak harcıyor ve çekilirken devletin bir kısmını hükümete bırakıyor. Kazanılan paranı harcamanın daha kötü bir yolu var mı? Hak ettiğiniz her kuruşu aldığınızdan emin olmak için takip etmeniz gereken bir avuç adım var. Vergi yükünü azaltmakla ilgili daha fazla sorunuz varsa bir finansal profesyonelle irtibat kurmaktan korkmayın. Önceden ödeme yapmak zorunda kalabilirsiniz, ancak uzun vadede tasarruf edersiniz. (İlgili okumalar için bkz:

Bunlar, 401 (k) Giderleri. Kesin Yapar mı?