a:

Borçlu, doğru sebeplerden dolayı kullandığı ve kredinin şartlarını anladığı sürece, ayarlanabilir bir ipotek (ARM) güvencesi altındadır. ARM'ın en büyük avantajı, en azından ilk üç, beş ya da yedi yıl boyunca sabit oranlı bir ipotek oranından oldukça daha düşük olmasıdır. İlk dönemden sonra kredi sıfırlanır, yani mevcut piyasa faiz oranlarına dayanan yeni bir faiz oranı vardır. Yüzde artışın başlangıçtaki oranla sınırlandığı sıklıkla bir kap vardır. Bu, sonraki sıfır olana kadar olan oranı, ki bu da ertesi yıl olabilir.

Sabit faizli ipotek yerine ARM seçen bir borçlu, aylarca yüz doları ayda 7 yıla kadar tasarruf edebilir; bunun ardından maliyetleri artabilir ya da yükselebilir. Yeni oranı, ücret sıfırlaması sırasında piyasa oranlarının ne olduğuna bağlı olarak daha düşük olabilir.

En kötü ihtimali belirlemek için bir ARM düşünen bir borçlu numarayı çalıştırmalıdır. İpotek, gelecekte maksimum üst sınıra geri getirilirse yine de parası olursa, bir ARM her ay onu tasarruf edecektir. İdeal olarak borçlu, tasarrufları sabit oranlı bir ipotekle karşılaştırarak her ay ekstra anapara ödemeleri yapmalıdır; böylece, sıfırlama gerçekleştiğinde toplam kredi daha küçük olur ve maliyetler daha da düşer.

Bir borçlu düşünüyor bir ARM düşük aylık ödeme evini göze almanın tek yol olduğu ince buz üzerinde. Sıfırlama sırasında benzer bir oran elde edebilir, ancak ciddi bir kumar. Bu durumda. onun yerine daha küçük bir fiyat etiketi olan bir ev aramak daha ihtiyatlı.