Freemium iş modeli, özellikle kritik bir kitleye ulaşmak isteyen yazılım şirketleri arasında, son birkaç yıldır buharlı durumu yakaladı. Ücretsiz, temel bir hizmet düzeyi sağlayarak, bu şirketler müşterileri bir prim seviyesine yükseltmeyi ve uzun vadede gelir yaratmayı umuyor. Bu şirketlerin bazıları finansal planlama endüstrisine girmeye bile başlamışlardır.

Mali danışmanlık hizmetini devralan makineler, büyük borsalarda işlem gören esnaf çoğunluğunun zaten yüksek frekanslı ticaret algoritmaları tarafından yürütülmesi nedeniyle sürpriz olmamalıdır. Birçok danışman, yönetim için varlıkların% 1 ila% 2'sini tavsiye almakla yükümlü olduğu için, teknolojinin, yatırımcıların, özellikle yatırım yapmak için daha az para harcayan yatırımcıların (en azından başlangıçta) daha verimli olmasına yardımcı olabileceği konusunda bir algı var. (İlgili okumalar için bkz: Robo-Danışmanlar Kimler Kazanıyor? Herkes )

Sözde robo-danışmanlar, varlıklı müşterilere servisleri için mütevazı bir ücret ödemekteyken, müşterilere ücretsiz finansal öneri ile yatırım yapmak için daha az para harcayarak boşluğu doldurmayı amaçlamaktadır; bu ücret, bir dizi birinci sınıf özellikleri içermektedir . Fikir şu ki, freemium müşterileri sonuç olarak diğer avantajlara erişmek için ödeyecekleri birinci sınıf bir hizmeti haklı kılacak yeterli serveti toplarlar. (Rüşvet danışmanlarının bir listesi için, buraya tıklayın.)

Hızla Büyüyen Endüstri

Robo-danışman alanındaki en büyük iki şirket Wealthfront (AUM için 2 milyar dolar) ve Betterment (AUM için 1.6 milyar dolar). Bu iki şirket öncülük ederken, Vanguard Group (AUM'da 3 trilyon dolar) ve Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 64-0.% 40 Highstock 4. 2 6 < ) (AUM'da 2.5 trilyon dolara) şapkalarını melez yazılım çözümleri ve otomatik portföylerle halkaya attı. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo Danışmanları Nasıl Farklı? )

Bu yeterli değil gibi, çeşitli fiyatlandırma düzenleri ve özellikleri kullanarak rekabet eden FutureAdvisor, Kişisel Sermaye ve SigFig de dahil olmak üzere, alanda daha küçük sayıda rakip var. Bu şirketler kıyasla hala küçük olsa da, endüstrinin gençliği, özellikle de aynı hedefleri gerçekleştirmek için yeni ve yenilikçi yollarla denemeler yaparken piyasanın rekabete açık olduğu anlamına geliyor.

Bu robo-danışmanların çoğu, profesyonel yatırımcılar için yeni bir şey olmayan on yıllar boyu finansal matematiği kullanmaktadır. Önemli farklılık, bu hizmetlerin, yatırımcıları aşırı risk teşvik eden yaygın önyargılardan uzaklaştırmasına ve zamanla yuva yumurtalarını büyütmek için düzenli olarak katkıda bulunmaya motive olmasını sağlamak için süslü kullanıcı arayüzleri kullanmasıdır.

Yatırımcılar Flok Yapıyor Yatırımcılar düşük masraf oranlarına ve minimum yatırımlarına bağlı olarak giderek artan bir şekilde bu robo-danışmanlara yönlendiriliyor. (Daha fazla bilgi için bkz.

En İyi Robo-Danışmanı Seçme Rehberi

) . Örneğin, Wealthfront,% 0 ila% 0 25 arasında ücretlendirir ve Betterment, servisleri için% 0 ila% 15 ila% 0,5 tutarında olur ve bu durum pek çok mali danışman tarafından% 1 ila% 2 arasında ücretlendirilir. Serbest hizmet düzeyi, 100 doların altındaki daha küçük portföyler için ayrılmıştır ve daha az özellik içerir. Örneğin, FutureAdvisor, vergi kaçırma hasat gibi hizmetlere erişebilmek için Avustralya'da 30.000 ABD Doları tutarında bir ücret talep etmekle birlikte, Wealthfront benzer hizmetleri her ölçekteki hesaplara genişletti. Birçok geleneksel finansal danışman, vergi kaçırma işlemini, ilgili evrak işlemesi yüzünden bir "milyarderin oyunu" olarak görmüşlerdir, ancak bu evrak işi şu anda bir bilgisayar algoritması tarafından otomatik olarak halledilmektedir.

Düşük ücretlere geçiş haricinde, birçok kişi emekli aylıklarına emeklilik ve diğer şirket destekli programlara dayanmak yerine emeklilik almak zorunda kalmıştır. Robo danışmanları, bu yatırımcıların katkılarını "ayarlama ve unutma" için mükemmel bir araç sağlar ve uzun vadeli bir emeklilik hedefine doğru sürekli tasarruf yaptıklarını bilmek sorumlu bir yöntemdir.

Buraya Kalın

Rüşvet danışmanlarının yükselişi, aktif yönetime karşı devam eden bir eğilim olup, fon yöneticileri bu konularda aktif bir yönetim yapmaya çalışmaktadırlar (daha fazla bilgi için bkz:

Robo-Advisor Uzayı için Sonraki Nedir? belirli menkul kıymetleri seçerek piyasaya zaman ayırın - ve akıllı varlık tahsisi ve otomasyonla sağlanan düşük ücretlere doğru. Borsa yatırım fonlarının giderek artan popülaritesi ve azalan gider oranlarıyla birlikte, bu otomatik araçlar emeklilikten tasarruf eden birçok bireysel yatırımcıya hızla yakalanıyor. Bu şirketlerin başarısının anahtarı, yatırımcıları mutlaka herhangi bir alfa

- sağlamayacak ya da fazla getiri elde etmeyecekler (daha fazlası için bakınız: En İyi Robo-Danışman Nedir? piyasada. İnsanın geri dönüşleri takip etme eğilimi ile, bazı yatırımcılar, matematiğin uzun vadeli serveti biriktirmek için en iyi seçenek olabileceğini öne sürmek yerine başka yerlere bakarak pazardaki yenilgiyi izlemeyi tercih edebilir.

Ayrıca robo-danışmanların, insanların yatırım portföyleriyle ilgisi olmayan uzun vadeli yaşam kararlarının çoğuna hitap etmediğini de belirtmek gerekir. Örneğin, bir çocuğun eğitimine hazırlanmak için verilen bir karar, yatırım getirilerinin ötesinde bütçeye bağlı olabilir; bu, geleneksel (belki ücretli) bir finansal danışmanın bir plan hazırlamaya yardımcı olması için paraya değer olduğu anlamına gelir. (İlgili okumalar için, bkz. Çevrimiçi Finansal Danışmanınız Sana Uygun mudur? Bottom Line

Rüşvet danışmanları tarafından verilen freemium mali tavsiyesi, özellikle emeklilik idaresinde popüler bir trend haline geldi geçiniz. Birçok birey için, bu otomatik algoritmalar muhtemelen finansal danışmanlardan daha iyi bir anlaşmadır.Bununla birlikte, yatırımcılar, bir finansal danışmanın tam bir yerine geçmediğini ve sadece piyasa getirilerini rahat etmenin uygun olduğunu bilmelidir. (İlgili okumalar için bkz:

Mali Müşavirlerin Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlayabildikleri )