401 (k) ile ilgili yapılan seçimler emeklilik için büyük bir etkisi olabilir. Fakat birçok işyerinde, 401 (k) plan yöneticisinin hiç finansal planlama deneyimi yoktur. Bu düşünceyle, zor kazanılan emeklilik dolarınızı en üst düzeye çıkarabilmeniz için 401 (k) değerinizi anlamanız önemlidir.

401 (k) Planlayıcınız bir Amatör müsünüz? Küçük veya orta ölçekli firmaların, 401 (k) planlarını yönetmede uzmanlaşmış uzmanlığa sahip olan tam zamanlı çalışanları kiralayacak kaynakları bulunmaması muhtemeldir. Buna rağmen, pek çok küçük şirket hala 401 (k) planlarını çalışanlara fayda sağlamak istemektedir. Maalesef bu, küçük işletme 401 (k) 'yı tasarlama ve yönetme görevi genellikle bu alandan hiçbir tecrübeye sahip olmayabilecek şirketin sahibine veya diğer üst düzey yöneticilere bırakıldığı anlamına gelir. (Daha fazla bilgi için 401 (k) Plan Tanıtım Eğitimi .)

Bir amatör 401 (k) planı hazırlamak ve yürütmek mümkün olsa da, plan katılımcıları için en fazla değeri almak başka bir konudur. Gerekli bilgi ve tecrübe olmaksızın, rakip satıcıları karşılaştırmak, uygun bir yatırım menüsü seçmek ve diğer pek çok önemli görevi yerine getirmek amatörler için çok zor olabilir.

Ve bu görevlerin o kişinin normal çalışmasının üstünde toplanması nedeniyle, bu durumun tüm katılımcılar için kötü yapılandırılmış ve ihmal edilmiş 401 (k) plana nasıl yol açabileceğini görmek kolaydır.
Nasıl 401 (k) Kuruluş Tarihi ve Yönetilen İşvereniniz 401 (k) planın tüm yönlerini tasarlamakla görevlidir ve plana katılabilmek için gerekli şartları belirleyecek ve katkıların eşleştirilip eşitlenmeyeceğini belirleyecektir. İşverenler ayrıca, 401 (k) plan tedarikçisini seçmekle görevlidir; bu plan satıcıya kısmen planda tahsil edilecek ücret miktarını belirleyecektir. Sonunda planın Roth'a (vergi sonrası) katkı sağlayıp sağlamayacağı işverenin tercihi.

Plan kurulduktan sonra, işveren, yatırımları seçmek ve değerlendirmekle sorumlu olan birini seçmelidir. Bazen bu kararlar bir kişi tarafından, bir başka kişi ise bir komite tarafından yapılır. Belli bir zamanda plan aracılığıyla yatırım için genellikle 10 veya 20 yatırım fonu kullanılabilir hale getirilebilir. (Daha fazla bilgi için Roth IRA Tutorial .

Kim 401 k koşuyor? Küçük firmalarda, kimin etrafında sorarak planı yönettiğini bulmak en kolay olabilir. İletişim bilgileri, firmanız tarafından size verilen plan özet belgelerine de eklenebilir. Büyük firmalarda, 401 (k) planlar genellikle insan kaynakları bölümünde birisi tarafından yönetilir. Son çare olarak, planın en yeni IRS Form 5500'ü 401 (k) plan sağlayıcısından isteyebilirsiniz.Bu belge, planınızın yatırımları, getirileri ve genel durumu hakkında bilgi vermektedir. 5500 belgesinin incelenmesi, irtibat kurmanız için size birkaç isim vermelidir.

Emeklilik Varlıkları Üzerindeki Etki Plan finansal planlamada sınırlı tecrübeye sahip biri tarafından yürütülüyorsa, seçimler hepsi çok düşük performans gösteren yüksek harcama oranı fonları olabilir. Genel olarak belirtildiği üzere, fon performansında% 1'lik bir fark bile olsa servetiniz üzerinde çok büyük bir etkisi olabilir. Planın, tüm katılımcıların yatırım hedeflerine uygun geniş seçenek yelpazesi içermediği bir diğer ortak problem ortaya çıkar. Yatırım menüsü ile ilgili kararları veren kişinin plan katılımcılarının sorumluluğunun bulunduğunu ve katılımcıların endişelerini dile getirmeleri gerektiğini unutmayın.

Faydalı Emeklilik Tasarrufları Emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmanın ilk adımı, 401 (k) planınız hakkında eğitim almanızdır. Başlamak için iyi bir yer, işvereniniz tarafından size verilen plan özet belgelerini okumaktır. Meslektaşlarınızın birçoğunun plandan mutsuz olduğunu görürseniz, belki daha iyi bir plan tasarlamak için işvereninizle birlikte çalışabilirsiniz. Güçlü fayda paketi çalışanların morallerini artırabilir ve yüksek kalitede yeteneği korumaya yardımcı olduğundan, işverenlerin kazanacakları çok şey var.

401 (k) 'yı değiştirmenin bir yolu yoksa, katılmamaya karar vermeden önce yine de dikkatli düşünmeniz gerekir. Örneğin, işverenden gelen cömert bir katkı, risksiz bir yatırım getirisi sağlar. Buna ek olarak, emeklilik fonlarınızı barındırmanın vergi avantajları, eğer düzenli olarak IRA katkılarınızı azami düzeye çıkarırsanız, çok değerli olabilir. (Sizin için geçerli olabilecek fayda ve kesintiler hakkında bilgi edinin ve iadenizde masraflı yanlışları yapmaktan kaçının. IRA Sahipleri için Vergi Tasarrufu Sağlayan Tavsiyeler ve IRA Katkıları, Vergilerinizi Nasıl Varsa? 'ı okuyun.)

The Bottom Line Bir amatör 401 (k) 'yi yönettiğini öğrenmek üzücü olabilmesine rağmen, durumdan en iyi şekilde yararlanmak için yapabileceğiniz birçok adım vardır. Şirketinizin 401 (k) planında bilinçli bir katılımcı olarak, emeklilik varlıklarınızı maksimize etmekle kalmaz, aynı zamanda kendinize daha iyi bir fayda paketi oluşturmanıza yardımcı olarak işvereninize bir varlık da katarsınız.