Yatırımcı olarak, brokerinize kritik bilgi ve tavsiye almakla yükümlüsünüz. Ancak bu bireyler, kendi ceplerinizi doldurmaktan çok, kendi ceplerinizi doldurmaktan daha çok ilgileniyorlar. Peki komisyoncunuzun sizin menfaatinize baktığını nasıl anlarsınız? Bu yazıda, aracığınızın sizin için mi baktığını mı yoksa yeni bir komisyoncu aradığını mı belirlemenize yardımcı olacak bazı ipuçları vereceğiz.

Sık Temas veya İhtiyaç Analizi İyi broker müşterileri ile düzenli temas kurmayı sürdürecektir. Müşterilerini hem iyi zamanlarda hem de kötü çağırırlar. Portföy stratejisindeki herhangi bir değişikliğin mantıklı olduğunu düşünürlerse veya müşterinin ilgisini çekebilecekleri yeni bir araştırma raporu firma tarafından verildiyse müşterilerini bilgilendireceklerdir. (Okumaya devam etmek için, İlk Broker Çekme , Bir Mali Müşavir ya da Araştırma Raporu Kırmızı Bayraklar için alışveriş yapın.)
En önemlisi, iyi bir broker Müşterileriyle yılda en az iki kez toplam maliyeleri hakkında konuşacaklardır. Özellikle, komisyoncu müşterinin gelirini ve tasarruf yeteneğini ve daha uzun vadeli hedefleri tartışacaktır. Ardından, aracı kurum, emeklilik planları veya üniversite tasarrufu için 529 plan gibi daha önce başlatılmış planları gözden geçirecektir.

Danışmanınız sizinle ne sıklıkla temas kurmalıdır?

Bu soruya kesin bir cevap yok. Ancak aracığınızdan en az ayda bir haber almıyorsanız, başka bir danışman bulma vakti gelmiş olabilir. Aracığınızla bağlantı kurduysanız ve bir yanıt isteğinizi (tercihen birkaç saat içinde) bir gün içinde almazsanız, alternatif bir aracı bulmak için zamanın gelmiş olabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için bkz. Brokerlar ve Online İşlemler ve Mali Müşavir ile Anlaşmazlıkları Çözmek İçin İpuçları .

Alışılmadık veya Aşırı Ticaret Yeni muhasebe belgelerinizi doldururken seçtiğiniz yatırım stilini muhafaza ettiğiniz hesap tipi belirtilmelidir. Başka bir deyişle, amacınız sermaye değerlemesi ise, hisse senedi veya yatırım fonuna yatırılmanız gerekir. Hedefiniz gelirse, fonlarınız tahvil gibi gelir getiren varlıklara yatırılmalıdır. Hedeflerinize uymayan herhangi bir yatırım şüpheli olarak değerlendirilmelidir.

Başka bir büyük kaygı "titreşim" dir. İyi bir komisyoncu hesabınızı aktif bir şekilde yönetir, ancak aracığınızın, ilişkinizin başında piyasayı sürekli ticaretinde bulunma arzusunu belirtmediğiniz sürece, aracığınız aracı menkul kıymetlerden çok fazla ticaret yapmamalı ya da aşırı derecede ticaret yapmamalıdır. Aşırı ticaret, müdürlüğünüzü düşürecek ve yalnızca aracığınızın daha zengin olmasını sağlayacak büyük komisyonlar üretir. (Daha fazla bilgi için bkz. Sahtekârarsız Broker Taktiklerini Anlama .)

Hangi ticaret miktarı aşırı kabul edilir?

Yine, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) veya Finansal Sektör Regülasyon Otoritesi (FINRA, daha önce NASD) tarafından tanımlanan somut bir rakam yok. Müdürünüze yiyen ve portföy getirilerinizi olumsuz etkileyen veya yatırım hedeflerinizden farklı herhangi bir ticaretin sorgulanması gerektiğini söylemek yeterli olacaktır.

Gevşek veya Profesyonel mi? Bazı brokerlar pazar her gün saat 4'te (EST) kapanır kapanmaz ofis kapılarında cıvatalıyorlar. Diğerleri geç kalırlar, böylece işten eve döndüklerinde müşterileri ile konuşabilirler. Gerçek profesyoneller ayrıca sürekli eğitim yolunu arayacaklardır. Diğer menkul kıymetler için lisans arayabilir ve başvurabilir ve / veya topluluğu eğitmeye katılabilirler.

Unutmayın, yatırımcı olarak, işiniz aracığınızın onun veya başka birinin yaptıklarından emin olmaktır. Sonuçta sen faturayı ödeyen sen oldun. Broker'a herhangi bir kimlik bilgisi olup olmadığını araştırın. Niteliklerini artırmaya çalışan brokerlar, genellikle uzun vadede daha iyi broker yapmaktadır. Çalışmalarına az zaman ayırabilenler hızlı bir para kazanmak umuduyla olabilir. Durum buysa, en iyi ilginin bir öncelik olacağı daha az olasıdır.

Ayrıca, aracı kurumunuzun veya danışmanınızın vaat ettikçe yaşadığından emin olun. Eğer değilse, komisyoncuyla yüzleşin. Tatmin edici bir yanıt almazsanız veya bir düzeltici önlem alırsanız muhtemelen başka bir danışman bulma zamanınız olacaktır. (Tembel olmanın neden yüksek getiriyi elde edebildiğini görmek için, Portföy Temkinli Olsun Nasıl Kazanıyor bakın.

Borsa Menkul Kıymetler veya Spekülatif Yatırımlar Aracı kurumlar bazen hisse senedi veya tahvillerde en yüksek kalitede olmayın. Onları açık piyasada atamayacaklarını biliyorlar ya da satış baskısı, güvenlik fiyatını çökertecek. Bunun yerine, çoğu zaman, daha yüksek maaşlar gibi teşebbüslerine, bu hisse senetlerini veya tahvilleri zamanla müşterilerine itmek için aracılar sunar.

Bunun başına nasıl gelmesini önleyebilirsin?

Aracınıza, satış konusunda herhangi bir özel komisyon alıp almadığını veya güvenlik bir evin hisse senedi veya tahvil olup olmadığını araştırın. Elbette doğruyu söylemeyebilirsiniz, ancak aracı kurumunuz size yalan söylüyorsa ve yatırım güneye giderse, brokerinize karşı geçerli bir tahkim davası olabilir. Başka bir öneri kendi ev ödevinizi yapmaktır. Web'den bilgi alın ve diğer analistlerin şirketi izleyip izlemediğini görün. Hisse aktif olarak diğer büyük bankalar tarafından takip edilmiyorsa, güvenlik doğada çok spekülatif olabilir. Bu, aracığınızın sizi satın almanızı rica etmesinin tek nedeni, yaptığınızda büyük maaş günü alacağı bir işaret olabilir.

Son olarak, düşük şamandıra bulunan stoklar için sabırsızlanın. Başka bir deyişle, açık piyasada ticaret yapan az sayıda hisseye sahip şirketlere yatırım yapmanızı isteyen brokerlere dikkat edin. Bunun nedeni düşük float stoklarının genellikle daha uçucu olmasıdır. Ayrıca, bu şirketlerin muhtemelen yalnızca birkaç pazar yapımı şirketi var (eğer bir Nasdaq hissesi varsa).Burada risk, aracı şirketin hisse senedi üzerinde büyük bir fark yarattığının (teklif ve fiyat arasında fark olduğunu), aynı zamanda likit olmayan bir şirkette hisseler bıraktığınızdan kaynaklanır. Performans Yatırımcı olarak, portföyünüzün performansını, fon yöneticilerinin performansına veya portföy yöneticilerinin performansına karşı kıyaslamanız gerekir (örneğin,

Olağanüstü Payların Temelleri ve Şamandıra ). Dow Jones Endüstri Ortalaması (DJIA). Kıyaslama neden bu kadar önemli? Çünkü yatırım performansınızın daha geniş pazarın gerisinde kalmadığından emin olmanız gerekir.

Açık olmak gerekirse, bu, portföyünüzün her seferinde bir isabet almayacağı veya aracığınız zaman zaman piyasa performansını düşük seviyede tutmayacağı anlamına gelmez. Kıyaslamanın amacı basitçe aracı kurumunuzun performansının zaman içindeki endüstri ortalamalarıyla paralel olduğunu kesinleştirmektir. Aynı veya daha iyi bir performans göstermezlerse, neden sadece düşük masraf ücretlerine sahip olan endeks fonlarına yatırım yapmayın. (Endeks fonları hakkında daha fazla bilgi için bkz. Endeks Fonu Alt Yükümlülüğü ve Endeks Yatırım ders notu.)

Kısacası bir dedektif olabilirsiniz. Aracı kurumunuza veya danışmanınıza sorunuz. Piyasayı iyi performans göstermiyorsa, onlara nedenini sorun. Aracınız sizinle düzenli olarak iletişim kurmuyorsa, bir toplantıda ısrarcı olun. Eğer mazereti reddederse veya bahane ediyorsa, başka bir danışman aramayı düşünün. Son olarak, aracığınızın size katma değer verdiğinden emin olun. Büyük komisyonlar ödüyorsunuz, bu yüzden paranızın karşılığını alacağınızdan emin olun. Unutmayın, komisyoncunuzun size para kazandırması işi - mümkün olan en iyi danışmana sahip olduğunuzdan emin olmak sizin işinizdir.

İlgili okumalar için bkz. Doğru Mali Danışmanı Bulma .