2010'da Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), 36.000 kişiye fayda sağlayan emeklilik planından feshedilmemiş emeklilik maaşlarında 197 milyon dolar tuttuğunu bildirdi. Açıkçası, bir iş değişikliği sırasında işveren sponsorluğundaki emeklilik planlarının izini kaybetme sorunu nadir bir sorundur. Emeklilik planlarında veya finansal kuruluşlarla hesaplarda emeklilik dışı varlıklarda bile varlıkların varsa, zor kazanılan paranı geride bırakma. Bu yazıda size bu boşlukların nerede ve nasıl oluşabileceğini göstereceğiz.

The Reality
PBGC raporu, geride bırakılan zor kazanılmış varlıkların yalnızca bir bölümünü temsil ediyor - "terk etme" nedenleri, sahiplerin bu yararlara yönelik farkındalık eksikliğini ve " hak sahiplerine miras olarak atandıkları varlıkları bildirmede başarısızlık. PBGC'ye transfer edilen tanımlanmış fayda emeklilik varlıklarının yanı sıra, bulunmayan eski katılımcılara ait tanımlı katkı planlarında varlıklar bulunmaktadır ve IRA hesapları, finansal kurumlar da bulamayan müşterileri için hesaplanmaktadır. Tanımlanmış katkı planlarındaki varlıkların büyük bir olasılıkla kaybedilmesi (plana geri döndürülmesi) ve IRA varlıkları, finansal kuruluşla kayıtlarda bireylerin ikamet durumlarına bakmaktadır.

Seninle Para Alın İşinizi terk ederseniz ve emeklilik planı varlıklarını geri almaya hak kazandıysanız, bakiyeyi IRA'ya veya yeni emeklilik planınız tarafından sürdürülen emeklilik planına yatırmayı düşünün (bkz. Plan Varlıklarınızın Taşınması mı ). Tavsiye edilmemekle birlikte, miktarı geri çekmek ve vergiye tabi gelirinizde geçirmek yerine dahil etmek, geride bırakmaktan daha iyi olabilir. Tabii ki, yeni işvereninizin emeklilik planına göre miktarları devralmadan önce, plan yöneticisine, devrilmeyi kabul edecek şekilde planlandığına bakın.
Yardım alma hakkınızın olup olmadığını bilmiyorsanız işvereninize sorun. Bazen bireyler, emeklilik planlarında varlıklarının farkına bile varmadan birikir. Bunun sebepleri çalışanlara fayda tablolarını ve faydalar hakkındaki diğer iletişimleri anlamamalarıdır.

Faydalanıcılarınız için Varlıklarınızın Bir Listesinin Korunması
Bazı kişiler yararlanıcılarının kimliğini muhtelif nedenlerle gizli tutmaktadır. Ne yazık ki, bu, lehtarların, haklarına sahip oldukları varlıkları asla tanımamasına neden olabilir.

Bununla birlikte, hayatta iken varisleriniz için hak sahiplerinden yararlanıcı durumlarını bildirmek istemiyorsanız bile bunu önleyebilirsiniz. Varlıkların ve belirlenen lehtarların bir listesini, ölümünden sonra incelenecek belgelerle birlikte koruyun. Bu listeyi isteğinize dahil edebilir veya avukatınıza, uygulayıcıya veya yararlanıcılarınızla bilgileri paylaşacak olan diğer tarafınıza verebilirsiniz.

Taştığınızda Mali Kurumunuza Haber Verin Emeklilik planlarında hesaplarınızın veya varlıklarınızın bulunduğu eski finansal kurumların ve eski işverenlerin bir listesini tutmak iyi bir fikirdir. Bu sayede hareket ederken yeni adresini kimin bildireceğini bileceksin.

Ve yeni adresiniz konusunda uyarırsanız bile, kayıtların gerçekten güncellendiğini düşünmeyin. Bunun yerine, aldığınız postanın ve eksik olanın farkında olun. Bir süre bir kurumdan bir şey almadıysanız, adres değişikliği isteğinizin işlenmemiş olabileceği anlamına gelebilir. Veya finansal kurumunuzun veya eski işvereninizin kimliği veya adı birleşmeler, satın almalar ve / veya diğer işlemler sonucunda değişti demek olabilir. Postalarınızı takip ederek, varlıklarınızı elinde bulunduranları da takip etmiş olursunuz.

Bu Mali Kuruluşunuzdan Önemsiz Posta Olmayabilir
Mali kurumunuz sizi sıklıkla yeni hizmetleri ve / veya attığınız ürünler için gönderirse, hesap ekstreniz dışındaki her şeyi atma alışkanlığı kazanabilirsiniz. Ancak, bu akıl almaz olabilir. Mali kurumunuz önemsiz posta gönderebilir, ancak kurumun adı veya mülkiyet değişikliği gibi önemli bilgileri de gönderir. Bunları atlamadan önce bu kuruluşlardan gelen tüm postaları kontrol ettiğinizden emin olun.

Bu çok geç mi?
Varlıkları geride bırakıp bırakmadığınızdan emin değilseniz, doğrulamak için eski işverenleriniz ve finansal kurumlarınızla görüşebilirsiniz. Soruşunuzu yazılı olarak gönderin ve mümkün olduğunca çok sayıda ilgili ayrıntıyı ekleyin (başladığınız tarihler ve görev sürenizi işverenle bitirdiyse, kuruluşla birlikte bulunduğunuzda adresiniz, bulunduğunuz adresiniz ve kimlik numaranız gibi) kuruluş tarafından size atanmış.

Tanımlanmış fayda içeren emeklilik varlıkları için, sizin için emekli aylığı alıp almadığını belirlemek için PBGC'ye danışın. Bir arkadaşınız veya akrabanız adına bile kontrol edebilirsiniz. (Bireylerin birleşmeler, satın almalar vb. Nedeniyle kimliği değişen işverenlerle bireylerin emeklilik maaşlarını kaybetmelerine yardımcı olmak için PBGC, Kayıp Bir Emeklilik Bulma adlı İngilizce ve İspanyolca, Kitapçık kitapçığını yayınladı. Pensión Perdida-en Español

.) IRA'lar için, mali kuruluşunuz varlıklarınızı bulamazsa, varlıklarınızın eyaletten ayrılmadığından emin olmak için devlet elçisi ile görüşün. Devletler genelde mülkleri tahrif edilen kişilerin isimlerinin bir listesini yayınlarlar. Liste, Terk edilmiş Mülk Sahiplerine Sahip Olan Kişilerin İsimlerinin İlanı başlıklı bir raporda yayınlanıyor.

Bu uyarı ilçe tarafından yayımlanır. Özürlü varlıkları arıyorsanız, son olarak adresinizin kaydını tutan finansal kuruluşun bulunduğu ilçede ilanın olup olmadığını araştırın. Birçok devlet ayrıca web sitelerinde bu bilgileri bulunduruyor; bu da varlıklarınızı aramayı kolaylaştırıyor ve daha hızlı buluyor.
Sonuç

Dokümanları doğru bir şekilde bakım, mali işlerinizi etkili biçimde yönetmenin ayrılmaz bir parçasıdır.Uygun bakım, varlıklarınız, hesaplarınız ve hesapların tutulduğu finansal kurumunuzun güncel kayıtlarını tutmaktır. Ayrıca, daha önce belirttiğimiz gibi, kayıtlarınız, varisleriniz için gerek duyulduğunda bildirimde bulunulmayacağından anlamsızdır. Bir mali ve / veya emlak planlamacısının hizmetlerinden faydalanırsanız, bununla bağlantı kurulacak kişileri bilin ki, gerekli hale gelin ve mirasçıların da bunu da bildiklerinden emin olun. Bunlar, zor kazanılmış varlıklarınızın dileklerinize uygun olarak kullanıldığından emin olmak için atmanız gereken birkaç adım.