Tüketicilerin satın aldığı çeşitli sigorta türleri genellikle prim giderleri hakkında söylenilen püf noktaları dışında poliçe sahiplerinin gündelik hayatta çok şey düşünmemesi için gerekli bir masraf olarak görülüyor. Ancak hayat sigortası poliçeleri düzenleyenlerin, sigortalarından vazgeçmeye karar verdiklerinden seçim yapabilecekleri bazı yeni seçenekler var. Yaşam sigortası anlaşmaları artık yaşlıların poliçelerinin yalnızca bir bölümünü satmasına ve kalanı uygun göründükleri gibi bırakmalarına izin vermektedir. Bu esnek seçenek birçok durumda artık mevcut politikalarına gereksinim duymayan ya da para alabilecek yaşlılar için mantıklı olabilir.

Bu yeni hayat sigortası seçenekleri hakkında daha fazla bilgi için okumaya devam edin. Morbid Beginnings Yaşam yerleşim endüstrisi, 1980'li yılların AIDS salgını sırasında, sağlıklı yerleşim şirketleri satın almak için teklifte bulunmaya başlarken başladı (bkz. Ilgili okumalar için,

5 Herkese Yapılması Gereken Sigorta Politikaları. altı ay içinde ölmesi beklenen, ölümcül hasta poliçe sahibinden gelen hayat sigortası poliçesi. Mal sahibi, sağlık faturalarını ödemek için ön nakit almış ve ölümcül şirket ölüm şirketini topluyordu. Bu endüstri o günlerden beri olgunlaştı. Firmalar şimdi politikalarını çok daha akıcı ve verimli bir program satmak isteyen politika sahipleri sunuyor.

Yeni Seçenekler

Yaşam yerleşim endüstrisi artık, politikanın kendi nakit değerine erişerek elinden geldiğince olduğundan daha fazla para kazanmanın bir yolunu bulanması gereken bir politikaya sahip yaşlılara izin veriyor . Yerleşim şirketi poliçeyi bireyden alır ve primlerini sigortalının ölümüne kadar öder ve ölüm parasını toplar. Bu tür bir düzenleme, gereksiz hale gelen politikacılar olan yaşlılar için önemli bir fayda sağlayabilir; örneğin, poliçe sahibi boşandıkça ya da bir eşiniz ölürse.

Ödenen hayat primleri hayat sigortası sektöründeki en son yeniliği temsil etmektedir. Şimdiye kadar, politikalarını satmak isteyen sağlıklı yaşlıların tüm politikaları satmaları ve sağladığı kapsama dahil etmemeleri gerekiyordu. Fakat şimdi poliçenin bir yüzdesini satmak ve gelecekteki prim ödemelerine gerek kalmadan ölüme yaralanma korumasının bir kısmını korumak mümkün. Bu, sigortalının hala daha az miktarda teminat alma ihtiyacı duyması veya poliçedeki sigorta giderlerinin artması nedeniyle artmış olabilecek primlerin bedelini ödeyememesi durumunda mantıklı olabilir. (İlgili okumalar için, bkz.

Teknolojinin Sigorta Endüstrisini Nasıl Çabuk Kalıyordu ) Bu strateji, 1 milyon dolardan 20 milyon dolara kadar bir ölüme yarayacak tüm yaşam politikaları için en uygundur. Politika sahibinin kapsama alanlarının tümünü tamamen iptal etmesi ya da prim ödemelerinin çoğunun ödemeye zorlandığı ikilemi giderir.Sahibi, prim ödemenin yükünden kurtulmuş olmasına karşın, hala lehtarlara yönelik bir önlem almaya devam etmektedir. Belki de bunun en yaygın senaryosu, poliçe sahibinin eşi öldüğü veya boşandığı, dolayısıyla o kişiye yönelik koruma artık gerekli olmadığı halde - ancak mülk sahibi çocukları için kalıcı bir menfaat sağlamak istemektedir. Poliçe sahibi, yavruları için hala bu fayda sağlamaya devam ederken, poliçenin yükünü taşımaktan etkin biçimde çıkarılır. Politika sahiplerinin satış vergi muamelesiyle ilgili olarak vergi danışmanlarıyla görüşmeleri gerekecek.

Bottom Line

Hayat sigortası endüstrisi, tüketicilerin politikalarında ölüm fayda- larına erişebilecekleri daha fazla yol sunarak ilerlemeye devam ediyor. Ödenen yaşam yardımı, yaşlıların politikalarını terk etmeleri için daha karlı bir yol sunarak altın yıllarını finanse etmesine yardımcı olabilir. Artık poliçe sahiplerinin, kendi özürlülük veya uzun süreli bakım ile ilgili giderler için ödenen ölüm yardımlarından bir kısmına erişmelerine izin veren hızlandırılmış fayda sağlayıcılarının yanında duruyorlar. (İlgili okumalar için bkz:

Endüstri El Kitabı: Sigorta Endüstrisi )