Yakın zamanda Çalışma Dairesi tarafından getirilen emanet kurallarının son hali pek çok finansal danışman için bir oyun değiştirici olacaktır. Ayrıca müşterilerinin çoğunun, özellikle komisyonlar tarafından kısmen veya tamamen telafi edilen bir danışmanla çalışanların durumunu değiştirecektir.

Bazı danışmanlar bu yeni kuralları hantal bulabilir ve artan uygunluk maliyetlerini göze alabilirken bazıları, müşterileri sağladıkları tavsiyelerin değeri konusunda müşterileri eğitmek için bu değişiklikleri kurallarda kullanır. İşte nasıl yapılacağı konusunda bazı tavsiyeler. (İlgili okumalar için, bkz. DoL'un Mütalaa Politikası Danışmanlar İçin Neyi Ne Demektir? )

Halatı Bilen Danışmanlar

Sadece ücretli finansal danışmanlar, yeni kuralları, müşterilerini eğitmek (veya yeniden eğitmek için) bir fırsat olarak kullanmaya başlamışlardır. NAPFA ve The Garrett Planning Network gibi meslek örgütlerine üye olan danışmanlar, yıllarca mütevelli heyetlerini benimsemişlerdir; NAPFA üyeleri gerçek bir rıza ile yemin eder ve yeminini yıllık olarak tekrar teyit eder. Emeklilik planı önerileri ile ilgili yeni kurallar, bu danışmanlara, müşterilerinin çıkarlarını her zaman emlak hesaplarıyla değil, müşterileri ile olan tüm ilişkilerinin temel taşı olarak koydular.

SEC'ye (ve birçok eyalet) kayıtlı tescilli yatırım danışmanları (RIA) da aynı şekilde güven standartlarına tabidir. Müşterilerinin menfaatlerini diğer kurallar arasından kendi başlarına yerleştirmeleri gerekir. Bu danışmanlar, bu fırsatı, müşterilerine verdikleri yatırım ve finansal planlama tavsiyesi için tavsiyelerde bulunmak için kullandıkları metodoloji konusunda eğitmek için kullanmalıdır. Danışmanlar, önerdikleri finansal ürünlerin müşterilere fayda sağladığını ve bunları tavsiye ederek herhangi bir ücret almadıklarını göstermelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar, Muktedir Kural Değişikliklerini Nasıl Planlayabilirler )

Müşterilerle Proaktif Olun

Yalnızca ücret karşılığı olsun isterse aracılık dünyasında olsun tüm finansal danışmanlar, bu değişikliklerin önüne geçip bu yeni kuralların ne olduğunu iletmek akıllıca olacaktır. müşterilere yönelik olacaktır. Firmanız gelecekte işinizi yapacağınız yolu değiştirecek olursa, müşterilerinize bildirin. Onlara neden bu işi yaptığınızı ve onlara nasıl faydalı olacağını söyleyin.

Örneğin, broker-dealer LPL Financial, mükellef kuralların tamamlanmasından önce varlık bazlı hesaplarının çoğundaki ücretlerini düşürdü. Siz veya firmanız bu çizgide bir şeyler yapıyorsa, müşterilerinize söyleyin. Müşterileri zaman zaman yapılan işlemler için komisyon ödüyor oldukları bir ilişkiden şimdi devam eden bir ücret ödeyecekleri yere taşımalarını önerecek olursanız, onlara neden bu hareketin faydalı olduğunu bildirmeniz önemlidir.

SEI Investments Danışmanlık Ağı'nın John Anderson, yakın zamanda Think Danışmanı 'ı, danışmanları müşterileri yeni kurallar hakkında eğitmek için proaktif bir yaklaşım benimsemeleri gerektiğini söyledi - bir şey şöyle diyor: "Konuşmayı iyi tasarladım ilerleyin ve 'DoL'un mütalaa kuralı olarak bilinen bir şey duyacaksınız. Bunun nasıl bir şey olduğunu biraz söyleyeyim. Bunun, sahip olduğumuz ilişkiyi nasıl değiştireceğini size söyleyeyim. Daha iyi değil, daha kötü değil - sadece onu değiştirecek. ''

Bu, finansal danışmanlık sektöründe büyük bir değişikliktir ve önümüzdeki değişiklikler hakkında müşterilerinize açık olmak için iyi bir fırsattır. Değer Teklifinizi Anlayın Finansal danışmanların müşterilere sundukları değer teklifini açıklaması veya düzeltmesi için harika bir zaman budur. (999 numaralı telefondan, Sadece ücretli danışmanlar için, "… hep ilgi alanlarınızı birinci günden itibaren yerleştirdik" hatları boyunca bir şey olabilir. Bunu yapmaya devam edeceğiz. Komisyoncular ve aracı kurumlar bu yeni çağda kendilerini yenilemek için mücadele ederken, geleceğiniz için planlama ve sizin için belirlediğimiz stratejileri uygulamaya odaklanmaya devam edeceğiz. "

Ücret ve komisyon bazında çalışan broker ve danışmanlar için, müşterilere bir mütevelli olarak getirebileceğiniz ilave seçenekleri vurgulamak için beyanlarını içerebilir. Doğruysa, onlara yaptıklarınızı hatırlatmanın zamanı geldi. Müşterileriniz hem yeni kurallar hakkında okumakta oldukları şeylerle hem de firmanızdan alabilecekleri iletişimle karıştırılabilirler. Onların güvenilir danışmanı olma ve korkularını ve endişelerini ortadan kaldırmanın tam zamanı.

Bottom Line

Finansal danışmanlar, yeni güvene dayalı kurallar ve müşterilerle olan etkileri hakkındaki görüşmeyi yönlendirmek isteyecektir. Proaktif olmanın ve bunu müşterilerinize yeni kurallar hakkında ve onlarla olan ilişkinizin ileriye dönük olarak nasıl etkileneceğini veya etkilemeyeceğini eğitmek için bir fırsat sunmanın zamanı geldi. (İlgili okumalar için bkz .:

Sadakat Kuralı'nın Etkisi: Zaten Hissedilen

)