Hangi tür 401 (k) planı seçerseniz seçimleriniz yatırım fonlarının kısa bir menüsü ile sınırlı olsa bile, yatırımlarınızdan sorumlu olursunuz. Yatırım fonu içerisinde, elbette, hangi menkul kıymetlerin alınıp satıldığı konusunda hiçbir fikriniz yoktur.

401 (k) numaranız için birçok seçenekiniz olsa bile, paranızı nereye koyacağınıza karar vermenize yardımcı olacak bir finansal danışman tavsiyesi isteyebilirsiniz. Bu yardımcı olacaktır, ancak bir danışmanla bile olsa, şirketinizin seçim menüsü ile sınırlı kalacaksınız. Ve sonra, tabii ki, profesyonel fon yöneticilerinin düzenli olarak piyasayı daha düşük performans göstermeleri gerçeği var.

Hepsi pazarın yollarına olan akıllarını artırıyor - siz belki de? - 401 (k) planının kendi kendine yönlendirme veya aracılık penceresi seçeneğini seçmek ve 401 (k) planının kendileri tarafından yönetilmesini sağlamak. (Daha fazla bilgi için 401 (k) Aracı Kurumlar 'ın Yükselişi bölümüne bakın.) Şirketinizin planında bu özellik varsa seçer misiniz?

Artıları

Sizi kendi başınıza yönlendirebilmeniz için birkaç önemli faktör var.

Daha Fazla Seçim. Kendini yöneten bir planla, çok daha fazla yatırım seçeneğiniz var. Yatırım fonlarınıza ek olarak, portföyünüz döviz ticareti yapılmış fonlar (ETF'ler), bireysel hisse senetleri, tahviller ve gayrimenkul gibi geleneksel olmayan seçenekler içerebilir.

"Kendine yöneltilen güzergahı seçtiğinizde, 401 (k) planınızın 15-18 set yatırım seçeneklerine artık bağlı değilsiniz" diyor Daly Investment Management Başkanı CFP® John P. Daly, LLC, Mount Prospect, Ill. "Sekran platformunda mevcut herhangi bir hisse senedi, ETF veya yatırım fonu satın alabilirsiniz. Bu, özellikle planınızın sınırlı yatırım seçenekleri veya düşük kaliteli yatırım seçenekleri varsa, çok yararlı olabilir. “

3'ten büyük ->

Kalite. Sınırlı sayıda yatırım fonu (bazıları kötü seçilmiş olabilir) yerine, bir aracılık penceresi size daha ayrımcı olmanızı sağlayacak daha geniş bir seçenek yelpazesi sunar.

Deneyim. Bilgi ve beceriye yatırım yapıyorsanız, kendi yatırımlarınızı yöneterek kullanabilirsiniz. Geleneksel 401 (k) 'nın sunduğu sınırlı sayıda seçenek göz önüne alındığında, bu gerçek bir artı olabilir.

Disiplin. Eğer disiplinli bir yatırımcıysanız ve bir kapris veya panik üzerine yatırım yapmaya müsait değilseniz, başkası tarafından yönetilen karşılıklı bir fondan ziyade kendinize yönelik bir 401 (k) fırsatlarından daha iyi yararlanabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ticaret Psikolojisi ve Disiplinin Önemi .

Non - Geleneksel Yatırım Seçenekleri. Kendini yöneten bir 401 (k) ile gayrimenkul ve olağandışı kazanç fırsatları sağlayabilecek diğer geleneksel olmayan yatırımları düşünebilirsiniz.Bu seçenekler, düzenli 401 (k) yatırımcı için mevcut değildir.

Eksileri

Elbette, kendi yatırımlarınızı yapmak için bir dezavantaj var.

Kurallar. Kendinize yöneltilen 401 (k) seçeneğiyle sahip olduğunuz seçeneklerin bolluğuyla birlikte, belirli yatırım türlerinden kısıtlama getiren IRS düzenlemelerine bakın. Bu düzenlemeleri bilmiyorsan, başın dertte olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. IRA / Kalifiye Planda Tutulamayan Yatırımlar .)

Ücretler. Yatırımlarını kendi yatırımlarıyla idare eden yatırımcıların çoğu için, ücretler daha yüksek olma eğilimindedir. Çok sık ticaret yaparsanız, işlemle ilgili ücretler kazancınızın çoğunu değilse de çoğunu yok edebilir.

Acemiler dikkat edin. Seçeneklerinizi iyi kavramış olsanız bile, basit bir deneyim eksikliği, yöneticinin veya finansal danışmanın yapamayacağı nüansları kaçırmanıza neden olabilir. Nihai olarak, işler giderse, suçlamanın yanında kendiniz dışında kimse olmayacaktır. Unutmayın: Yatırım yapmak için mülk yok. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yatırımcıların Tee'sini Kapatmak için 10 Golf Önerisi .)

"Kendi kendine yönetilen bir seçeneğe sahip olmanın en büyük avantajı, her bir yatırımda gider oranlarını kontrol edebilmenizdir" NC, Asheville'deki Horizons Servet Yönetimi A.Ş.'nin Başkanı CFP® David S. Hunter "Ancak, bu binlerce yatırım seçeneği açıyor ve yatırımcıların felç edip seçeneklerle fırsatı bulma şansı da her zaman var 401 (k) planı koymak ve onu unutmak gibi. “

Araştırma. Uzmanlık ve disiplin bir yana, yatırım yapmak zaman alıyor. Mali haberlere ve yatırım yapmayı planladığınız şirketler hakkında bilmeniz gereken hususlara ayak uydurabilmeniz için elinizden geleni yaptığınızdan emin olun.

Likidite / şeffaflık eksikliği. Şu anda erişiminiz olan geleneksel olmayan yatırımların bir kısmı şeffaflık ve likiditeden yoksundur. Bu, istediğiniz kadar hızlı bir şekilde içeri girip çıkamayacağınız anlamına gelir ve hisse senedi ve tahvillerin aksine maruziyetinizle ilgili net bir anlayış elde etmekte sorun yaşayabilirsiniz.

Calv, Irvine'de bulunan Index Fund Advisors, Inc'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner, "401 doları kendi ekibinizin ötesinde yönetmenin dezavantajı, muhtemelen en büyük düşmanınız haline geldiğiniz" diyor. ve "Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar İçin 12 Adım Kurtarma Programı" nın yazarı. "Profesyonel bir servet danışmanıyla çalışmayan bir çok yatırımcı, kısa vadeli piyasa hareketlerinin uzun vadeli yatırım stratejilerini belirlemesine sıklıkla izin veriyor. çok çalkantılı dönemlerde felaketsiz uzun vadeli etkilere neden olur. "

Kendini Yöneten 401 (k) - Kendine Yönelik IRA

IRS, kendine yöneltilen 401 (k) 'ya ek olarak Öz-yönelimli IRA.Prozlar ve eksiler benzerdir.Önemli bir fark farkın sınırıdır: Kendini yöneten bir 401 (k) için daha yüksektir.

Buna ek olarak, kendine yönelik 401 (k) planları kredilere izin verir. Kendini yöneten bir IRA ile kredi almak mümkündür, ancak elde etmek çok daha zordur.Sonunda, kendinden sorumlu bir 401 (k) için bir emanetçi tutmanız gerekmez. Bununla birlikte, IRA'lar bir yediemin gerektirir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kendinize Yönelik IRA: Sizin İçin Doğru Hareket )

Bottom Line

Yukarıda listelenmiş olan artı ve eksilere bakıldığında, kendi yatırımlarınızı yönetmenin açık bir şekilde yapıldığı görülüyor zayıf kalp için. Bilgisiz olanlar için de değildir. Gerçek araştırma yapacak kadar meşgul olan biri için de değil.

"Kendinize yöneltilen 401 (k) ürününü yönetmek harika bir fikir gibi görünse de, yüksek ücretler, şeffaflık eksikliği ve karışık IRS kuralları gibi diğer potansiyel engellerle birlikte araştırma ve mesleki tavsiye bulunmaması bir sorun haline gelebilir, "Carlos Dias Jr., Fla. Lake Mary, Excel Tax & Wealth Group'un kurucusu ve servet yöneticisi. Kendinizi tanımak, risk toleransınızı, yatırım bilginizi ve sakin ve huzurlu bir ortamda kalmanızı sağlamak sizin için önemli. Tek başınıza karar vermeye karar verirseniz, kendi yatırımlarınızı yönetmenizi kolaylaştıracak araçlarla ilgili bilgi edinin. Gerçekten ayrıntılı bir görünüm için, Investopedia'nın öğretmen kitabı

Kendi Mali Danışmanınız Olun 'ı okuyun.