Hayat sigortası. Bu yaşlı, zengin insanlar için bir şey, değil mi? Hayır! Aslında, hemen hemen her yetişkin en azından bazı hayat sigortasına sahip olmalıdır - hatta genç ve sağlıklı.

Fakat neden tek bir 20'liğin buna ihtiyacı olacak? Ya da bu konuda evli bir şey mi var? Bunun sebebi, hayat sigortası sizin için bir şey satın almanız değildir. Sevdiğiniz insanlar için satın aldığınız bir şeydir - anne-babanız, eşiniz, çocuklarınız (varsa), hatta can sıkıcı küçük kardeşiniz. Gelirinize güvenen kişilerin yanı sıra bir şey olursa borcunuzu ödeyip sıkıntıya düşecek kişileri korur.

Princeton Survey Research Associates International tarafından yapılan bir araştırmaya göre, 18-29 yaşlarındaki çocukların sadece% 36'sında hayat sigortası var. Onlara neden sahip olmadığı sorulduğunda, bin yılların çoğu binanın çok pahalı olduğunu söyledi. Yine yanlış Sağlıklı bir genç yetişkin olarak, bir dönemlik hayat sigortası poliçesine ayda sadece 20 dolar yatırırsanız, ailen ölürseniz 500.000 ABD Doları tutarında bir ödeme yapabilirsiniz.

Muhtemelen hayat sigortası yapabileceğinizi göz önüne alarak, ne tür ve ne kadar ihtiyacınız var? İşte kısa bir başlangıç ​​kılavuzu.

İki Türlü Hayat Sigortası

Hayat sigortası poliçeleri söz konusu olduğunda, temelde iki tür vardır: ömür boyu ve bütün yaşam. (Farklılıklara daha yakından bakmak için, bkz.

Tüm veya Dönem Hayat Sigortası: Daha İyidir? ve Farklı Hayat Sigortası Türlerini Anlama .) Dönem ömrü

politikaları Sizi genellikle beş ila 30 yıl arasında belirli bir süre boyunca koruyun. Bu politikalar nispeten ekonomiktir, çünkü bunlar sadece finansal koruma için tasarlanmıştır, acil bir fon gibi. Nakit birikim yatırımı olmak istemiyorlar.

Neden sadece 10, 20 veya 30 yıldır hayat sigortası isteyecektin? Çünkü genelde konuşursak, yaşlandığınız yaşta, gelirinize güvenen az insan olur. Bu, yaşlanma ile birlikte bu tip bir hayat sigortası ihtiyacınızın azaldığı anlamına geliyor. Dönem hayatı, ebeveynler için, örneğin çocuklarını kendilerini mali açıdan bakım için yeteri kadar yaşlarına kadar korumak isteyenler için mükemmel bir seçenektir.

Tüm hayat sigortası (aynı zamanda daimi hayat olarak da bilinir), prim ödemeye devam etmeniz şartıyla hayatınızın tamamı boyunca geçerliliğini korur. Bununla birlikte, yaşamın tamamı terimden daha pahalıdır. Aslında, kalıcı bir hayat sigortası poliçesi satın aldıktan sonraki ilk birkaç yıl boyunca, primleriniz muhtemelen gerçek sigorta korumasından daha yüksek olacaktır. Hayatınızın geri kalanında sigortanız olacağını ve sigortalı primlerinizin asla artmayacağını bilmenin güvenliğini istiyorsanız bütün hayat en iyi bahsinizdir.

Bazı insanlar yaşamın tamamını tercih eder, çünkü bu politikalar nakit değer kazanır, bu da yatırım aracı olarak kullanılabilir demektir.Bununla birlikte, yatırım fonu gibi diğer yatırımlarla karşılaştırıldığında, nakit değer hayat sigortası poliçesinin büyüme oranı oldukça düşüktür. İşte bu yüzden birçok finansal danışman size bütün hayatın en zeki yatırım olmadığını söyleyecektir. Yaşam sigortası türü, genç ve sağlıklı bir binyıl için en mantıklı olan, bütün ve dönem arasında mı? Çoğu durumda, bir dönemlik yaşam politikası yeterlidir ve gelirinize bağlı olan herkes için etkili bir finansal güvenlik ağı görevi görecektir. Önümüzdeki 20 ya da 30 yıl içinde ölürseniz, bunlar karşılanacaktır. Bu arada, bireysel emeklilik hesabı (IRA), 401 (k) veya başka bir emeklilik planı gibi başka yatırımlarla da bir yuva yumurtası inşa etmiş olmalısınız.

Ne Kadar Kalacaksınız?

Sahip olmanız gereken hayat sigortası miktarı, mevcut durumunuza (bekar, evli, çocuklu evli), borçlarınızdan, yaşamak masraflarınıza ve diğer faktörlere bağlıdır. (Bkz.

Hayat Sigortası Ne Kadar Taşıyorsunuz?

ve Ekstra Bilgi için Hayat Sigortası Ne Kadardır? .) Her statünün gerekliliklerine bir göz atın: • Tek çocuklu olmayan . Büyük olasılıkla, aileniz politikanızın lehtarları olacaktır. Durum böyle ise, cenaze masraflarınızı ve ödenmemiş borçlarınızı karşılamak için yalnızca hayat sigortanızın olması yeterlidir. Temelde huzur için ödeme yapıyorsunuz, eğer ölürseniz, anne ve babanızın cenaze teleferi, araba ödemesi, öğrenci kredileri ve diğer borçları sıkışmayacağını bilmek. (Anne ve babam teşekkür eder.)

• Evli .

Artık işler biraz daha karışık. Eşiniz çalışsa bile muhtemelen gelirinize bağlı. Eğer ikinci maaş birdenbire kaybolursa, eşinizi mali açıdan nasıl etkileyeceğini düşünün. Bu durumda, çok daha yüksek ölüm ödenmesine ihtiyacınız olacak. Cenaze masraflarını ve bekleyen borçları sadece faktörlendirmeyin, aynı zamanda mevcut bütçenize ve yaşam masraflarına da bakmalısınız. Eşinizin makul bir geliri yeniden kurmak için ne kadar zaman gerektireceğini düşünün. Durumunuza bağlı olarak, bu üç yıl olabilir - veya 20. Öldüğünüzde, eşinizin karşılaşabileceği ek masrafları düşünmelisiniz. Örneğin, bir derece almak için okula dönmesi gerekmez mi? Bütün bu numaraları sıkın ve ihtiyacınız olan minimum miktarda hayat sigortası kapsamı ile çıkacaksınız. Ardından sadece güvenli olmak için% 5-10'luk ek bir yastık ekleyin. • Çocuklarla evlendi.

Daha fazla kapsama ihtiyacınız olacak. Çocuklarınızın yuvayı terk etmesine kadar, eşinizin şu an için ödemek zorunda kalacağı ek çocukla ilgili masrafları düşünün. Buna, çocuk bakımı, özel okul harçları, üniversite, hatta düğün masrafları dahildir. Yine, temel değerini anladıktan sonra, her şeyin kapsamı altına girdiğinden emin olmak için biraz ekstra ekleyin.

Oturup oturup bu borç ve masrafları toplamakta zorluk çekiyorsanız, bir kısayol hesabı var. Bazı uzmanlar, hayat sigortası poliçenizdeki ölüm parasının, yıllık maaşınızın yaklaşık yedi ila 10 katı olması gerektiğini söylüyor.Bu, bir beyzbol tahmini bulmak için hızlı ve kolay bir yol olsa da, ihtiyacınız olan kapsama alanının kesin bir ölçümü değildir. Diyelim ki siz ve tek dostunuz Joe aynı maaş kazanırsınız. Ama bir eşin var, üç çocuk, büyük bir ipotek ve bir sürü hukuk fakültesi borcu var. Açıkçası, arkadaşınızın ihtiyaçlarından daha büyük bir ölüm fonu gerekecek. İşveren Hayat Sigortası Kesilemez

İşvereniniz düşük maliyetli ya da ücretsiz bir hayat sigortası fırsatı sunduysa harika bir dikmekdir, ancak size yeterli teminat vermeyebilir. (Bakınız

İşveren tarafından Sağlanan Hayat Sigortası Kapsamında Yeter mi?

) Ölüm cezasının politikada ne olduğunu öğrenin ve gelirinize bağımlı olanlar için yeterli maddi korumanın olup olmadığını belirleyin. İşveren tarafından sağlanan planınız aracılığıyla düşük oranlarda ek teminat satın alabilirsiniz. Değilse ikinci bir politika satın almanız gerekebilir. The Bottom Line Genç, sağlıklı ve hayatınızın başında. Senin için iyi - ama muhtemelen hala hayat sigortasına ihtiyacınız var. Herhangi bir ödenmemiş borçlarınız varsa, hayat sigortanız gerekir. Eşinize veya gelirinize bağlı olan bir başkanız varsa, hayat sigortanız gerekir. Çocuklarınız varsa,

kesinlikle

hayat sigortasına ihtiyaç duyarsınız. Buna göre, ihtiyaç duyduğunuz hayat sigortasının miktarı ve türü sizin koşullarınıza göre değişir. Nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, bir finansal danışman veya hayat sigortası temsilcisine danışın. Bu profesyoneller, numaraları sıkıştırmanıza ve almanız gereken kapsama alanının ne kadarını ve ne tür bir kapsamı olduğunu anlamanıza yardımcı olabilir.