İnternet bankacılığı ve finansal hizmetlerin yaygınlaştırılmasından önce, ipotek başvurusu genellikle, bir evrak dağını doldurmanıza yardımcı olan bir kredi görevlisi ile oturacak yerel bir bankayı ziyaret etmek anlamına geliyordu. Bununla birlikte, 2016 yılı itibarıyla çevrimiçi banka dışı borç verenler konut ipotek piyasasında giderek büyümektedir. 2015 yılının dördüncü çeyreğinde, borç alanların% 48'inde çevrimiçi bir mortgage kredisi seçildi.

Tüketici uçlarında çevrimiçi ipotek borç verenlerine geçiş eğilimi, akıllı telefonla bilinçli milyonlarca ev satın alan kişinin sayısıyla ilişkilidir. Borç veren tarafta, İnternet teknolojisi, ipotek şirketlerinin kredileri daha verimli bir şekilde işleyebilmelerine ve hükümet borç verme yönetmelikleriyle uyumlu olmalarına yardımcı oluyor. Geleneksel veya çevrimiçi bir borç veren kuruluşu seçerseniz edin, çevrimiçi uygulamalar, alışveriş karşılaştırma ve başvuruları doldurmayı kolaylaştırır. Bir tüketici olarak, aynı zamanda en iyi faiz oranlarını ve en düşük ücretleri sunan borç veren için uyanık olmalısınız. Geleneksel bir bankayla bir ipotek başvurusunda bulunmanın çevrimiçi bir ipotek sağlayıcısı ile karşılaştırılmasının bazı yolları.

Tuğla ve Harçli İpotek Uygulamaları

En büyük mortgage kredilerinin çoğu, tuğla-harç alanlı tam hizmet bankalarıdır, ancak çoğu aynı zamanda çevrimiçi hizmetler sunmaktadır. Örneğin, üst düzey borç veren Banka Of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp.27. 18-2. 05% Created with Highstock 4. 2. 6 ) borçlulara kredi başvurusunu online olarak, ipotek ön yeterlilik formunu doldurarak, telefonla ya da şahsen yerel bir ofiste doldurun. Bir mülk üzerinde bir sözleşmeniz olduğunda, tam bir ipotek başvurusu yapmaya hazırsınız demektir. Bu noktada, bir kredi görevlisi ile başvuruyu tamamlamak ve imzalamak için yüz yüze veya telefonla çalışabilirsiniz. Kredi başvurusu için ihtiyacınız olan belgeler arasında, W-2 formları, ödeme taslakları, banka dekontları, vergi beyannameleri ve kâr / zarar tabloları ve satın almayı planladığınız ev için satış sözleşmesinin bir kopyası bulunmaktadır. Eşiniz ya da birlikte çalışan borçlu aynı belgeleri sağlamalıdır.

Bir mortgage kredisi görevlisiyle yüz yüze görüşmenin faydası, dosyanızın iyi durumda olmasını ve taahhütte bekletilmesini önlemeniz için bir uzmana sahip olmanızdır. Başvurunuz tamamlandığında, ipotek onayınızdaki son faktör, değerlendirmedir. Onay almak için mülkün değer biçilen değeri satış fiyatıyla eşleşmelidir. Geleneksel ipotek işlemesi 30-45 gün arasında sürmektedir ve bu süre boyunca faiz oranları dalgalanabilir. Kredi veren kuruluşlar, genellikle kapanış belgeleriniz hazır oluncaya kadar faiz oranınızı ve iskonto puanlarınızı garanti eden bir faiz oranı kilidi sunar.

İpotek ücretleri borç verene göre değişir. Geleneksel kredi verenler, kredi verme ücretlerini ve diğer işlem hizmetlerini karşılamak üzere borçlanma ücretleri tahsil edebilir veya tahsil edebilir. Bir krediyi kapatmanın maliyetinin bir kısmı, başlık araştırması, sigorta, emlak vergileri ve çeşitli kapanış şirketi hizmetleri gibi standart üçüncü parti ücretlerini de içerir.

Çevrimiçi İpoteği Uygulamaları

Çevrimiçi ipotek kredisi veren kuruluşların topluluklarda tuğla-harç varlığı bulunmamakla birlikte, normalde birden fazla devlette kredi verme iznine sahiptirler. Banka dışı borç verenler, büyük bankalarla aynı federal denetime tabi olmadığı için kredileri daha hızlı işleyebilirler. Buna ek olarak, teknoloji ipotek başvuru sürecini düzene sokmaya yardımcı olur. Örneğin, bazı çevrimiçi kredi kuruluşları, kredi alanlarının banka beyannameleri gibi elektronik belgeleri paylaşmasına ve uygulama arayüzü aracılığıyla borç verenlerle ödeme yapmasına olanak tanıyan akıllı telefon uygulamaları ile kredi evrak işini azaltmakta veya ortadan kaldırmaktadır.

Online kredi sağlayıcıları, konvansiyonel olmayan hukuki ve başvuru süreçleriyle ipotek kredisi kapanış sürelerini kısaltmaktadır. Örneğin, San Francisco merkezli kredi veren SoFi, kredi, aylık gelir-gider oranları gibi geleneksel ölçütlere ek olarak eğitim, kariyer deneyimi gibi boyutlara bakıyor. SoFi, ayrıca, alıcılar tam bir kredi başvurusu yaptıktan sonra, geleneksel değerlendirme yapmak için beklemek yerine, ön yeterlik sırasında mülk değerini onaylamak için kendi otomatik değerleme modelini kullanmaktadır. Geleneksel ipoteklerde olduğu gibi online kredi veren kuruluşlar çeşitli ücret yapılarına sahiptir, bu nedenle fiyat tekliflerini karşılaştırmak için alışveriş yapmak gerekebilir. Geleneksel bir krediyle olduğu gibi, standart üçüncü parti kapanış masraflarını ödemeyi bekleyebilirsiniz.