Bir ipotek şirketi, konut veya ticari mülk için ipotek kaynak ve / veya finansmanı yapan bir firmadır. Bir ipotek şirketi genellikle bir kredinin yaratıcısıdır; potansiyel borçlulara kendisini pazarlar ve ipotek için kendisine sermaye sağlayan çeşitli müşteri finans kurumlarından birinde fon aramaya çalışır.

Kısmen, bir çok ipotek şirketinin 2007-2008 yılları arasındaki subprime mortgage krizinde iflas etmesinin nedeni budur. Kredilerin çoğunu finanse etmedikleri için, sahip oldukları varlıkları azdı ve konut piyasaları kuruyunca, nakit akışları hızla buharlaştı.

Bazı ipotek şirketleri, mortgage'lerin oluşumu, finansmanı ve servis işlemleri dahil anahtar teslimi ipotek hizmetleri sunmaktadır. Bir ipotek şirketini diğerlerinden ayıran faktörler, finansman bankaları, sunulan ürünler ve dahili underwriting standartları ile olan ilişkileri içerir.

Eşit Kredi Fırsat Yasası, yaş, ırk, renk, din, ulusal köken, cinsiyet, medeni hal veya kamu yardımı almanız nedeniyle kredi ayrımcılığını yasaklar. Kredi verenler, sizi bu faktörlerden dolayı uygulamanızdan vazgeçirmek veya farklı şartlar veya koşullar koymak için yasadışıdır. Son olarak, kredi standartları, kredi puanı, peşinatınızın boyutu, likit varlıklarınız ve borç-gelir oranı gibi şeylerin karşılanması durumunda kredi verenin kredi verenlere emekli aylıklarını inkar etmesini yasaklar.

Trend'in ne kadar süreceği belli değilse de, olumlu ekonomik veriler, yakın gelecekte alıcıların düşük mortgage faiz oranından yararlanmaya devam edebileceklerini gösteriyor.

Büyük Üç

İşte ipotek sahnesindeki en büyük üç ulusal oyuncu.

Wells Fargo & Company

San Francisco merkezli Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo ve Co55. 05-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) İpotekli konut sektöründe uluslararası alanda tanınmış bir isim ve genel olarak en büyük puanı: 2015 yılının dördüncü çeyreğinde, konut kredilerinin% 12,7'sini temsil eden 47 milyar dolarlık konut kredisi kullanıldı. Bu, sabit oranlı, ayarlanabilir oranlı, FHA, VA, askeri, jumbos, refinans ve ev kredisi kredileri (HELOCs) gibi yüksek değerli satın alanlar için özel özelliklere sahip uygunsuz krediler gibi olağan menşe ipoteği ürünleri sunmaktadır özellikleri. Örneğin, WFC'nin jumbo kredileri, müşterilerin bir ipotekin ilk yıllarında daha düşük ödemeler yapmasına izin veren esnek ödeme imkânı seçeneklerine sahiptir. Diğer ürünler, müşterilerin ipoteklerini ev sermayesi kredileri ile birleştirmelerine olanak tanır. Çevrimiçi platformu son zamanlarda işleme yeteneklerini iyileştirmek için yenilenmiştir; artık kredi başvurunuzu çevrimiçi bilgisayarınıza, akıllı telefonunuzdan veya tabletinizden uygulayabilir ve takip edebilirsiniz. Şirketin web sitesinde, ipotek seçeneklerinizi öğrenmenize yardımcı olmak için önemli miktarda eğitim materyali vardır; artı oranları ve kredi seçeneklerini karşılaştırabilir ve ödemelerinizi hesaplayabilirsiniz.Uygulamanın çoğu çevrimiçi yapılır, ancak süreç boyunca size yardımcı olacak bir ev ipotek danışmanı teklifi yapıyorlar.

Bank of America Corporation'ın (NYSE: BAC

BACBank of America Corp.27, 18-2. 05%

Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6 < ), 2015 yılında 17 milyar dolar ipotek kredisi sağladı ve North Carolina merkezli Charlotte Charlotte için bir dönüş gerçekleştirdi: Bu, 21 dolar kazanç kaydetti. 1 milyar, 2006 yılından bu yana en yüksek seviyesindeydi. Şubat 2016'da, Bank of America, başka türlü ipotek hakkı alamayan borçlular için yeni bir% 3 peşinat ödeme ürünü sunarak müşteri tabanını genişletme niyetindeydi. Bank of America, kira ve spor salonu ödeme geçmişi gibi diğer kriterlere dayanarak sorumluluk sergileyen başvuru sahiplerini değerlendirmek için geleneksel kredi puanlama yöntemlerinin ötesine geçti. FHA% 3 kredilerine kıyasla, Bank of America'nın ürün versiyonu, borç alanların özel ipotek sigortası ödemelerini istemeyecektir. Nationstar İpoteği Sahipleri Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM NSMNationstar İpotei Sahipleri Inc., 02.04.% 76

Highstock 4. 2 6

ile oluşturulmuştur) 2016'nın en büyük banka dışı mortgage kredisi sağlayıcısıdır. Texas'taki Coppell merkezli kredi yaratıcısı ve servis memuru 2 milyondan fazla müşteriye ve 400 milyar doları aşan bir kredi portföyüne sahiptir. Borç verenlere FHA, VA ve Fannie Mae, USDA ve jumbo kredileri gibi çeşitli ipotek ürün seçeneklerini borçlulara sunuyor. 2015 yılında Nationstar, bir mobil uygulama aracılığıyla erişilen bir emlak borsası hizmeti olan Xome'yu başlattı. Xome, müşterilerin gayrimenkul ilanlarını aramalarına, ipotek başvurusunda bulunmasına ve uygulama arayüzünde başlık ve kapanış gibi diğer ev satın alma faaliyetlerini izlemelerine olanak tanır. Şubat 2016'da, borç veren, 2015 yılının dördüncü çeyreğinde 78 dolar kazanç açıkladığında beklenen kazançları aştı. 9 milyon ya da hisse başına 73 sent. Şubat 2016'da Nationstar, adını "Bay Cooper" olarak değiştireceğini açıkladı ancak yeniden markalaşma henüz gerçekleşmedi. En İyi İpotek Şirketleri En büyük ipotek şirketlerini belirlemek kolaydır, ancak en iyi ipotek şirketleri kimlerdir? Bu, biraz, potansiyel bir ev sahibinin nasıl çalışmasını istediğine bağlı. Birçok kişi ipotek sürecini doğrudan telefonla ya da İnternet üzerinden yapmayı tercih eder. Bazıları için, bir borç verenin karşısına çıktıklarında soru sormak daha kolay olabilir - bunun yanında daha kişiselleştirilmiş hizmet anlamına da gelebilir. Bu ses sizin gibi görünüyorsa, başlamak için iyi bir yer, hesaplarınız olduğu yerel bankanızdır. Orada insanlar zaten sizi tanıyor ve işinize değer veriyor - her ikisi de süreci hızlandırmaya yardımcı olabilir ve kapanmadan günlerce yüksek ve kuru kalmanıza izin vermez.

Tuğla ve harç kurumları arasında sıkça rivayet edilen alan TD Bank'tır; bu krediler, sabit oranlı, ayarlanabilir oranlı, jumbos ve devlet kredileri ile kendi TD Sağ Aşama İpoteği gibi çeşitli ipotek ürünleri sunmaktadır. Düşük ila orta gelir gereksinimlerini karşılayan alıcılar (veya satın aldığınız mülk düşük ve orta gelir düzeyinde ise).Önceden nitelikli hale getirmek için, bir TD Bank ipotek danışmanını arayıp ya da yakınınızdaki bir TD Bankasını ziyaret edebilirsiniz (çoğu saatler çalışma süresi vardır ve cumartesi ve pazar günleri). Başvurunuzu başlatmak için imzalanmış bir satın alım satım sözleşmesi gerekecektir ve TD Bank, 24 saat içinde bir sonraki adımlarla size geri döneceğini ve üç iş günü içinde kapanış maliyetlerinizin tahmini olacağını söyler. bir başvuru göndermek.

On-line Kredi Verenleri

Wells Fargo'da belirtildiği gibi, pek çok banka çevrimiçi bir başvuru süreci sunmaktadır. Bununla birlikte, tamamen dijital hale geldiyseniz, birkaç web tabanlı mortgage kredisi sağlanmaktadır. Destekçiler, genel giderden yoksun oldukları için daha iyi faiz oranları sağlayabileceğini söylüyor.

Quicken Kredileri

Quicken Loans, etkileyici bir marka geliştirme gayreti sayesinde hane halkı ismi haline gelen bir Detroit merkezli borç vericisidir. Şirket, rekabetçi fiyatlara ve rakipleri tarafından sunulmayan çeşitli benzersiz mortgage ürünlerine sahip olduğu biliniyor. İpotek endüstrisi için üç ayda bir sıralamayı yapan bir yayın olan National Mortgage News'e göre ülke çapında her eyalette ipotek var ve bu, en büyük çevrimiçi perakende mortgage kredisi sağlayıcılarından biri. İpotekli ürün teklifleri, çoğu şirket tarafından sağlanan tipik 15 ve 30 yıllık ipoteklerin ötesinde özelleştirebileceğiniz geri ödeme koşulları sunan sabit oranlı, ayarlanabilir oranlı, FHA, jumbo, VA, ters ipotek ve YOURgage'i içerir. Herhangi bir kredi dönemini 8 ila 30 yıl arasında (bir yıllık artışlarla) seçebilir ve sabit bir oran elde edebilirsiniz. Bu, özellikle bir ipoteği yeniden finanse edenler için avantajlı olabilir: Örneğin, mevcut kredinizde 23 yıl kaldı ve yeniden finanse etmek istiyor ancak vadenizi 30 yılına sıfırlamak istemiyorsanız veya 15 yıllık bir kredi (yani daha yüksek aylık ödemeler getirecektir), 23 yıllık bir kredi edinebilir, böylece mevcut döneminizi korur, ancak daha iyi oranlarda.

Quicken ayrıca bir Roket İpoteği sunmaktadır. İlk başvurudan kredi kontrolünden ev değerlendirilmenizi planlamaya kadar her şey çevrimiçi yapılır. (Yol boyunca sıkışırsanız, hala ücretsiz bir telefon numarası ve canlı bir kredi görevlisi ile konuşma seçeneğiniz vardır.) Dakikada ev satın alımınız için onaylanmasını sağlayan tamamen çevrimiçi bir işlemdir. Şirket, kredilerinin çoğunu 30 gün içinde kapatmayı ve Better Business Bureau (BBB) ​​ile A + derecelendirmesi yapmayı hedefliyor.

Garantili Oran

Garantili Oran, Quicken Loans 'Rocket Mortgage'e benzer çevrimiçi bir ipotek başvuru süreci sunar. İlk başvurunuzu tamamlayabilir ve kredi puanlarınızı, akıllı telefonunuzdaki üç büyük büro ile ücretsiz görüntüleyebilirsiniz. Kredinizin sizin için neye uygun olduğunu belirten mobil uygulama, bir faiz oranı ve ücret yapısı seçmenizi ve oranlar arttıkça erkenden kilitlemenizi sağlar. Çoğu durumda, daha düşük bir faiz oranı elde etmek için daha yüksek bir başlangıç ​​ücreti ödeyebilir veya bazen daha düşük ücret, daha yüksek bir ücret de ödeyebilir.(Genel kural, ipotek tutmayı ne kadar uzun süre planlıyorsanız, daha az faiz ödemenizin size zamanla daha fazla katkıda bulunması nedeniyle, daha düşük bir oran için ön ödeme yapmanız gerektiği anlamına gelir. 2016 yılından itibaren Garantili Hız, A olarak derecelendirilmiştir ve daha iyi Büro Bürosu tarafından sunulan ve Bankrate.com ve Zillow.com gibi finans ve gayrimenkul sitelerinde çoğunlukla beş yıldızlı değerlendirmeler aldı. LoanDepot, doğrudan bir mortgage kredisi sağlayıcısıdır; ödünç verilmek zorunda olan ve genellikle daha iyi anlaşma anlamına gelen bir kişi daha var.Kredi oranının rekabetçi oranları ile birlikte, loanDepot, bir aracı olarak hizmet etmek yerine, bir aracı olarak hizmet etmektense, kapanışa para sağlıyor. web sitesinde birkaç saniye içinde bir fiyat teklifi almak için kullanıyor.Şirket, kredi tekliflerinin, daha büyük bir komisyon çekimi kazanmak için borçluları farklı bir kredi türüne konuşmaya çalışmasını yasaklayan bir direksiyon yok politikası uyguluyor. Better Business Bureau.

Kırmızı bant ve bürokrasi ipotek sürecini çoğu tüketicinin hissettiği zamandan daha uzun sürdüğü bir dönemde hızlı kapanmalar kredi için büyük bir satış noktasıdır. Dahası, şirketin "direksiyon yok" politikası, herhangi bir kredi görevlisinin, daha yüksek bir komisyon kazanmak için sizi arzuladığınızdan farklı bir krediye yönlendirmeye çalışmayacağına söz verir. Son yıllarda faturalarınızla ilgili sıkıntılar ya da sıkıntılar yaşasanız bile, loanDepot'tan bir ipotek ulaşılamayabilir: Şirket, kredi puanları 580 gibi düşük olan müşterilere onay verir.

İpotek Kredisi veren Kuruluşlar Amerika

Bu özel mortgage kredisi ve mortgage servis sağlayıcı, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en hızlı 5,000 büyüyen şirketten biri olarak tanınmaktadır. 2000 yılındaki kuruluşundan bu yana 25.000'den fazla borçlu için fon sağladı. Kansas Kansas'ta bulunan ABD, çoğunlukla batı, orta ve güney eyaletlerinde bulunan 34 ABD'de ipotek kredisi almaya yetkili.

Şirket, birincil konutlar, ikinci konutlar ve yatırım amaçlı gayrimenkuller için geniş bir mortgage ürün yelpazesi sunmaktadır. Federal Konut İdaresi (Federal Housing Administration - FHA), Veteran Affairs (VA) ve ABD Tarım Bakanlığı (USDA) aracılığıyla geleneksel ve yeniden finansman konut kredileri sunan popüler devlet destekli krediler sunmaktadır. Ancak, Federal Ulusal İpotek Kurumu (Fannie Mae) veya Federal Konut Kredisi İpotek Şirketi (Freddie Mac) tarafından uygun krediler sunulmamaktadır.

Bu kredi ürünleri için gereken kredi puanı VA ve FHA kredileri için en az 620, USDA ve konvansiyonel krediler için 640'dan başlar.