Yatırım fonları şaşırtıcı 6 $ 'dan oluşuyordu. Yatırım Şirketi Enstitüsüne göre, 2013 yılının sonundaki tanımlanmış katkı planlarında ve bireysel emeklilik hesaplarında (IRAs) tutulan 5 trilyon varlıklar. Emeklilik planlarında en yaygın olanı öz sermaye, dengeli ve bono yatırım fonlarıdır.

Hisse Senedi Yatırım Fonu

Eşitlik yatırım fonları çok popülerdir. ICI veri gösteriyor ki, emeklilik planlarındaki yatırım fonu varlıklarının% 58'ini oluşturuyorlar. Hisse senedi fonları, yerli ve yabancı hisse senetlerine yatırım yapar ve aktif olarak yönetilir veya bir hisse senedi endeksini izler. Bu fonlar genellikle gelir yerine büyümeye odaklanır. (Bu konu hakkında daha fazla bilgi için bkz. Endeks Fonları: Bilmeniz Gerekenler .

Örneğin emeklilik onlarca yıl uzaktaysa, uzun vadeli yatırım ufuklarına sahip yatırımcılar için anlamlıdırlar. Bu insanlar, yüksek riske tolerans gösterebilir ve uzun vadede borsanın iniş çıkışlarına dayanabilir. (Bu konu hakkında daha fazla bilgi için bkz. Yatırım Fonu: Düşüneninden Daha Riskli .

76 milyar doları aşkın aktif varlık yönetiminde olan Fidelity Contrafund (FCNTX), popüler büyük - emeklilik planlarında bulunan hisse senedi fonu. Amacı, gördüğü şirketlerin hisse senetlerini değer düşüklüğüne uğratmak suretiyle sermaye takdiridir. (Nostaljik hissediyor musunuz? Bkz: 2011 Yılı En Fazla Yatırım Fonu Nasıl Yapılır .)

Dengeli Fonlar

Dengeli fonlar, popülerlik sırasındaki öz kaynak fonlarını takip etmekte ve tanımlanmış katkı planları ve IRA'lardaki varlıkların% 22'sini temsil etmektedir. Hibrit fonlar olarak da adlandırılan dengeli fonlar, hisse senedi, tahvil ve para piyasası fonlarının bir karışımına yatırım yapar. Güvenlik, gelir ve ılımlı büyüme isteyen daha fazla riske sahip olumsuz yatırımcılara uyuyorlar.

Hedef Tarihi ve Yaşam Döngüsü Fonu

Hedef tarih ve yaşam döngüsü fonları, emeklilik hesaplarında bulunan dengeli fonların ve ortak yatırım fonlarının bir altkümesidir. Hedeflenen tarih fonları aynı zamanda varlık sınıflarının (hisse senedi, tahvil ve para piyasası fonları) bir karışımına yatırım yapmaktadır, ancak belirli bir emeklilik tarihine dayanan yeniden dengeleme portföylerine yatırım yapmaktadır.

Bu fonlar genellikle yatırımcıların emekli olduğu yıla yakın bir fon seçebilmesi için 5-10 yıllık aralıklarla sunulmaktadır. Örneğin, 2039 veya 2040 yıllarında emekli olmaya çalışan bir yatırımcı, 2040 hedef tarih fonu seçecekti. Hedeflenen Tarih Fonu Artıları ve Eksileri .

Hedef tarih fonu, hedef tarihine yaklaştığında ve geçtiğinde portföyünü dengeleyerek daha az muhafaza edilirken daha muhafazakar hale gelir büyüme ve gelir odaklı.

Bu arada, bir yaşam döngüsü fonu, bir yatırımcı emekliye yaklaştığında portföyünü daha yüksek riskten daha düşük riske otomatik olarak dengeler. ICI'ye göre, hedef tarih fon varlıklarının çoğunluğu (yaklaşık% 90) emeklilik hesaplarında, hayat sigortası fon varlıklarının% 40'ı ile karşılaştırılıyor. Hedeflenen tarih fonlarının en büyük sağlayıcılarından bazıları Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc'dir. . (TROW TROWT Rowe Price Grubu Inc94. 95 + 0.% 40

Highstock 4. 2 6 ile Yaratılan) ve The Vanguard Group. Vanguard Target Retiredment 2025 (VTTVX) tek başına 31 milyar doların üzerinde varlık yönetimi altında. Tahvil Fonları ICI'ya göre, tahvil fonları, emeklilik hesaplarında tutulan yatırım fonu varlıklarının% 14'ünü temsil etmektedir. Bu yatırım fonları tahvillere ve diğer borçlanma araçlarına yatırım yapmaktadır. Tahvil fonlarının tipik olarak amacı, gelir üretmektir. Genellikle büyüme odaklı özkaynak fonlarından daha az riskli kabul edilir. Örneğin, emeklilik için tasarruf etmeye başlayan genç yatırımcılara kıyasla, emekli yatırımcıların ya da ona yakın olan yatırımcıların, tahvil fonlarına yaptıkları yatırımların daha fazla tahsis edilmesi söz konusudur. (Bu konu hakkında daha fazla bilgi için, bakınız:

Tahvil Fonlarının Değerlendirilmesi: Basit Kalın

.) 124 milyar doları aşan varlıkları yöneten Vanguard Toplam Tahvil Endeksi Fonu (VBMFX), bulunan emeklilik hesaplarında popüler tahvil fonu. Geniş, çeşitlendirilmiş bir bağ endeksi olan Barclays S. Agrega Float Adjusted Index'i izliyor. Bottom Line

Yatırım fonları, bireysel hisse senedi ve tahviller alımıyla karşılaştırıldığında sundukları çeşitlendirme kolaylığı nedeniyle emeklilik planlarında popüler bir yatırım tercihidir. Sizin için en iyi olan yatırım fonları ve her birinize tahsis etmeniz gereken varlık miktarları, emeklilik durumunuza ne kadar yakın veya uzak olduğunuza, ne kadar riskiniz altındaysanıza, mali durumunuzun tam resmine bağlı olacaktır. Seçenekler, 401 (k) planınızın sunduğu veya IRA aracılığıyla yatırım yapmanız durumunda aracığınız tarafından da belirlenecektir. (Bu konu hakkında daha fazla bilgi için bkz.

Kaliteli Yatırım Fonu Seçme

.)