Amerika yıllarca emeklilik tasarrufu eksikliği yaşıyor ve finansal sektör emeklilik ve diğer emeklilik tasarrufu araçlarının kamuya açıklanmasına büyük önem vermiştir. sonuç.

Piyasaya çıkan en yeni ürün bir emeklilik harcama hesabı olarak bilinir ve bu hibrid araç, emeklilere kalıcı bir gelir akışı sağlamak için emeklilik ve yatırım fonlarının bazı özelliklerini birleştirir. Natixis Global Asset Management tarafından sunulan bu yeni harcama hesabı, yıllık ödemelerden daha fazla özgürlük ve likidite ile rekabetçi bir ödeme sağlamak üzere tasarlanmıştır. (İlgili okumalar için, bkz. ETFler: Yatırım Fonları: Emeklilik Seçimi. )

Nasıl Çalışır

Kısaca Natixis ASG emeklilik harcama hesabı, sınırlı bir volatiliteye sahip cari gelir sağlamak üzere tasarlanmış tek bir kapsamlı portföy aracıdır. Bu ürün, Vanguard gibi birkaç şirket tarafından sunulan ve enflasyona göre düzeltilmiş bazda aylık gelir sağlamak üzere tasarlanan yönetilen gelir fonlarından bir adım attı. Bu fonlar birkaç yıldır varlığını sürdürüyor ancak şu ana kadar çok az alıcıya sahipti ve bugüne kadar sadece varlıkları 3 milyar dolar kadar tuttuğunu tahmin ediyorlar.

Hedef tarihteki yatırım fonlarından farklıdır, daha ziyade agresif bir varlık karışımı ile başlar ve daha sonra hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar bir portföy oluştururlar. Fon bunun yerine oldukça muhafazakar bir yatırım karmasıyla başlar ve önümüzdeki birkaç yıl içinde yavaş yavaş hisse senetlerine taşınarak portföyün yarısı hisse senedine yatırılacak; emekliler enflasyona karşı bir çeteye ihtiyaç duymadıklarında son yıllarına girdikçe paralar sistematik olarak daha muhafazakar varlıklara geri çekilir.

Fonun piyasa riskinin çoğunluğu, fonun varlıklarının yeterli gelir sağlamak için yeteri kadar büyüdükçe portföy riskini en aza indirgeyerek fonun kayma yolunun orta üçte birinde alınır. müşterinin ömründe en savunmasız iki nokta. Fon yöneticileri, çekilme aşamasının başında emekli portföyündeki önemli bir piyasa kayıplarının olumsuz etkisini kabul ederler; dolayısıyla önemli bir ayı piyasasının etkisini en aza indirgemek için başlangıçta muhafazakar bir tahsis yapılır. Daha Fazla Cıvata ve Cıvata Yatırımcılar, her yıl% 4 veya% 5 oranında bir ödeme yapmayı tercih edebilirler (bu konuda ilgili okumalar için bkz.

Hedeflenen Tarih Fonu İyi Bir Yatırım mı?

). Portföy, ancak bir yıllık ücret aksine, müşterilerin bu fon her zaman satabilir ve geri alınamaz bir ödeme içine kilitli değildir.Bu fonun varlık dağılımı, Natixis'in bağlı kuruluşu AlphaSimplex Group tarafından belirlenirken, Yönetilen Portföy Danışmanları günlük menkul kıymet ticareti ve sistematik para çekme ve vergi yönetimi gibi diğer portföy yönetim işlerini halleder.

Portföylerin kendileri, Natixis'in üyeleri tarafından sunulan yatırım fonu ve ETF'lerden oluşur ve fonların başlangıç ​​başlangıç ​​tarihleri ​​2000, 2005, 2010 ve 2015 yılları arasında emekli olan kişiler içindir. Edward Farrington, yürütücü v. Natixis Global Asset Management'ın emeklilik planı, bu hesapların, çoğu emekli yeni emeklinin günümüzde karşılaştığı temel finansal ihtiyaçları ve korkuları doğrudan ele aldığını söylüyor. "Emeklilik, bireysel yatırımcılar için bir numaralı yatırım önceliği olmaya devam ediyor ve sağlık sigortası, uzun vadeli bakım ve enflasyon gibi daha uzun yaşama ile ilgili maliyetlerden endişe ediyorlar" dedi. "Yeni emeklilik harcamaları hesaplarımız, yaşlı emeklilik zorluğu, piyasa değişkenliği, uzun ömür riskini, vergileri ve emeklilikle ilişkili diğer potansiyel mali zorlukları dikkate alan fonlamayı cari ve gelecekteki giderlerle nasıl eşleştirmeliyiz. "

Emeklilik harcama hesabı yalnızca bu noktada finansal danışmanlar tarafından kullanılabilir ve minimum 100.000 ABD doları tutarında bir satın alım var. Fon, ayrıca yıllık ücreti yaklaşık% 1 olarak karşılıyor ve danışman tarafından tahsil edilen diğer ücretlerin üstünde değerlendirilecek. Bu kısmen fonun aktif yönetim tarzı, Vanguard'ınki gibi, bu tutarın yarısından daha azı ile ücretlendirilen yönetilen gelir fonu ile karşılaştırılıyor.

Bottom Line

Bu emeklilik harcama hesabı, emeklilik ve hedef-tarih fonları üzerinde deneysel bir ipucu alan yeni bir araç türüdür. Garantili bir gelir akışı elde etmek için sözleşmelerine dikkat çekmeyi seçenler için yüksek arka uç teslim masrafları ve ill likidite gibi, yıllıklarla ilgili sınırlamaların üstesinden gelmek için tasarlanmıştır. Bu ürün enflasyonla düzeltilmiş gelir akışı ile birlikte profesyonel yönetim, çeşitlendirme ve toplam likidite sunmaktadır. Zaman, bu hesabın ne kadar iyi performans gösterdiğini ve ne kadar popüler olacağını gösterecek, zira birkaç büyük finansal firma bu ürünün ilgili sürümlerini yakında çıkarmaya başlayacak. American Funds şu anda bunlardan üçünü muhafazakâr, ılımlı ve saldırgan yatırımcılarla tanıştırma aşamasındadır. (İlgili okumalar için bkz: Roth IRA'nız için En İyi 3 Öncü Yatırım Fonu )