25 Mart 2016 itibarıyla, para piyasasındaki ve tasarruf hesaplarındaki ortalama faiz oranı sadece% 0,44'tür. 3 yıllık Hazinedeki ortalama oran, 5 yıllık Hazine için% 1. 01 ve% 1.36 idi. Mevduat Sertifikaları (CD), 1 yıllık% 1.33 oranı ve 5 yıllık CD'lerde% 1.77 ile çok daha fazla teklif sunmuyor. Belediye ve şirket tahvilleri benzer şekilde düşük getiri oranlarına sahiptir.

En düşük riskli peer-to-peer (P2P) kredilere ilişkin beklenen getiriler karşılaştırma açısından harika görünüyor ve oradan yukarı çıkıyor. P2P pazarı Prosper'in geçmiş dönem getirileri en düşük riskli yatırımlar için% 5.48'den en yüksek riskli yatırımları için% 11.35'e değişir. Kredi Kulübü iadelerinin karşılaştırılabilir bir aralığı var,% 5 24 -% 9 3 arasında. Upstart'ın modellenen getirileri, en düşük riskli yatırımlar için% 3.79 ve en yüksek riskli yatırımlar için% 14.86'ya kadar potansiyel olarak kazanç sağlayan yatırımcıları göstermektedir. (Daha fazla bilgi için, P2P Kredilerinde% 8 Yatırım Yapabilirsiniz? )

Nasıl Çalışır

Önce, pazarda kredi, sosyal kredi veya platform kredilendirme olarak da bilinen, akranlar arası ödünç verme konusunda biraz bilgi birikimi. Bu, bireysel ve kurumsal yatırımcıların kredi kartı konsolidasyonu, eğitim, ev geliştirme ve tatil gibi amaçlarla bireysel borçlulara doğrudan kredi imkanı sağlayan bir sistemdir. Lending Club ve Prosper gibi şirketler, diğer görevler arasında, bireysel borç alanlar ve borç verenler arasında aracı, kayıt tutma, fon transferleri, ücret değerlendirmeleri ve borçlu krediler gibi davranmaktadırlar. (Daha fazla bilgi için, Ödünç Verme kulübesine (ve borç veren kulübe) yatırım yapma şekli: )

Borçlular kredilerini ödeyerek yatırımcılar aylık faiz ve faiz ödemeleri şeklinde pasif gelir elde etmektedir. Bununla birlikte, başlangıçtaki yatırımlarınızı seçmek ve gelirleri yeniden yatırım yapmak veya tercihlerinize göre otomatik yatırım yapmak için araştırma yapmanız gerekeceğinden, genel süreç tamamen pasif değildir.

Riskler

P2P kredileri ile sabit getirili menkul kıymetlerden çok faiz oranı neden bu kadar yüksek? Bunun nedeni, potansiyel olarak daha yüksek kazanç elde etmek için ek risk almaktasınız. Bu riskler nedir ve emeklilik için güvenli midir?

Varsayılan Risk

P2P kredileri kredi kartları gibi güvende değildir ve teminatsız krediler genellikle teminatlı kredilerden daha yüksek bir varsayılan risk taşır. Bu durumda borç alanın kaybetmesi gereken tek şey, kredi puanı ve tahsilat ücretleri şeklinde muhtemelen para üzerinde bazı noktalardır. İpotek veya otomobil kredisi gibi güvenli bir kredinin aksine, borçlu varsayılan olarak bir P2P kredisi vererek evini veya arabasını kaybetme riski taşımaz.

Potansiyel getirilerinin, krediyle üstlenilecek risk seviyesine uygun olduğundan emin olun.Ayrıca, başka bir durgunluk yaşarsak, temerrüt oranları artabilir ve geri dönüşleriniz beklediğinizden daha düşük olabilir. Bir ayı piyasasını bekleyebileceğiniz ve muhtemelen zararınızı telafi edebileceğiniz stoklardan farklı olarak, P2P borçlu ödeme yapmayı bırakırsa, şansınız azalıyor demektir.

Sigorta veya Hükümet Desteksizlik

Hazine notunun veya CD'nin aksine, P2P yatırımlarınızla ilke kaybedebilirsiniz: Bu krediler garanti edilmez veya sigortalı değildir. Genel olarak ABD hükümetinin veya Federal Mevduat Sigorta Şirketi'nin inancına ve kredisine güvenmek uygun görülse de, bir P2P borçlunun varsayılanı olarak geri çekilecek bir şey yoktur.

Faiz Oranı Riski

Federal Rezerv, önümüzdeki yıllarda piyasa faiz oranlarını kademeli olarak artırmayı planladığından, borçlular daha yüksek faiz oranlarını ödeyebilir ve bu durum potansiyel olarak yatırımcılar için daha yüksek getiri sağlayabilir. Diğer yatırımların getiri oranları P2P yatırımlarının getiri oranlarından daha hızlı bir şekilde artarsa, bu yatırımlar daha az istenebilir.

Kabul ettiğiniz kredileri seçtiğinizde bunu aklınızda bulundurun. Bir CD dönemi seçerken olduğu gibi, faiz oranlarının yükselmeye devam edeceğini düşünüyorsanız, 60 aylık krediler için 36 aylık P2P kredileri seçmek isteyebilirsiniz. Likidite Riski Herhangi bir sebeple P2P portföyünüzün bir kısmını veya tamamını boşaltmak isterseniz, t Apple Inc hisselerinin bir kısmını ya da popüler bir borsa yatırım fonunun hisselerini boşaltmak isteyip istemediğiniz kadar kolay olmayın. Ve CD'lerin aksine, çekilme cezası ödeyemezsiniz ve kazandığınız ilginin çoğuyla birlikte müdürünüzü geri alamazsınız. Bunun yerine, FOLIO Investing adlı ayrı bir platform kullanmanız gerekecek. İkincil alıcıların indirimlerden almasını beklediğinden,% 1 işlem ücreti ödersiniz ve notlarınızın bir kısmını kaybedersiniz.

Riskleri Azaltmak

Aşağıdaki stratejiler, emeklilik yuvasının bir kısmını eşler arası kredilere yatırma riskini hafifletecektir. Bu stratejilerin sizi bu yatırımla rahat ettirebilecek kadar uzakta alıp almayacağına karar vermeniz gerekecek.

Çeşitlilik

Tüm paranızı tek bir krediye koymanız gerekmez. Bunun yerine, birden fazla krediye her biri 25 $ gibi kısa bir tahsis yapabilirsiniz. Bunu yaparsanız ve bir borçlu varsayılırsa, o tek krediyle en fazla 25 TL gelirsiniz. Bu, tek bir borç alana 1.000 $ borç verme şansından daha az risklidir. Lending Club'ın geçmiş kazançları ve temerrüt oranları temel alınarak, her biri en az 100 krediye 25 dolar yatırırsanız, para kaybetmek pek olası değildir.

P2P'yi Tedavi Etmek Bir Hobi Olarak Yatırım Yapmak

P2P kredisi, emeklilikte sabit bir aylık gelir elde etmek için yüksek riskli bir yöntemdir. P2P kredisinden ayda 5,000 ABD doları kazanmak için, yüksek riskli yatırımlarda yarım milyondan fazla yatırım yapmanız ve% 11,3 kazanmanız gerekecektir. Potansiyel olarak tüm müdürlüğünüzü kaybedeceğiniz göz önüne alındığında, bu çoğu emekli için çok fazla risk oluşturmaktadır.

Bunun yerine, gündüz ticareti gibi kaybetmekten göze alabileceğiniz parayla takip ettiğiniz eğlenceli bir hobi olarak eşler arası yatırım yapmayı düşünebilirsiniz.(Daha fazla bilgi için

Emekliyim: Teknoloji Sektörüne Yatırım Vermiyor Mi?

Bottom Line Eşler arası borç vermeye yatırım yapmak için birçok neden var emeklilikte. Araştırma yapmak için kullanılabilecek daha boş zamanlarla çalışırken, çalışırken karşılaştığınız gürültüye neden olabilecek alternatif yatırımları düşünebilirsiniz. Buna ek olarak, büyük şirketlere ve hükümetlere yatırım yapmak yerine bireylere para ödünç vermenizden kişisel memnuniyet duygusu duyabilirsiniz. Belki de diğer yatırımcıların deneyimlerini ve stratejilerini paylaştıkları çevrimiçi forumlara katılarak eşler arası ödünç vermenin sosyal yönünün tadını çıkaracaksınız. Ayrıca öğrenme ve yeni bir varlık sınıfı ile deneyim kazandırma gibi entelektüel meydan okumayı değerlendirebilirsiniz. Yine de, riskleri dikkatlice değerlendirmeniz ve emeklilik süresince maddi ve manevi rahatlık kazanmanız için eşler arası borç vermenin getirileri en üst düzeye çıkarmak ve riski en aza indirmek için genel finansal planınıza uyduğundan emin olmanız gerekir. P2P kredileri, yüksek risk altında para cezası olan emlakçıları ve anaparalarını kaybetmeyi göze alabilecekleri için en uygundur. Tüm paralar bağlar ve CD'ler dışında geceleri uyuyamazsanız, eşler arası yatırım sizin için değil.