Amerikan denemecisi ve şairi Ralph Waldo Emerson, bir zamanlar geleceğin kendisine hazırlananlara ait olduğunu söyledi. Bu, hayallerinin evini satın almak için gerekli zemin hazırlamaya ihtiyaç duyan ev sahipleri için ada önerisidir.

Uygun bir hazırlık yapılmadığı takdirde, birçok alıcı, bir borç verene, bir ipotek için ön koşul veriyorsa, bunun bir ev kredisi için önceden onaylanmış olduğu anlamına geldiği yanılgısına kapılmaktadır. Ne yazık ki, bu iki terim arasında bir fark dünyası var. Şimdiye kadar ikisi tarafından karıştırıldıysanız, bu terimlerin farklılığı konusunda sizi hızlandıracağız ve yanlış anlama borçlular için felakete neden neden gelebilir?

Pre-Qualified

daki Skinny, ipotek sürecinin ilk adımıdır ve genellikle oldukça basittir. Borçunuz, geliriniz ve varlıklarınız da dahil olmak üzere genel mali durumunuzu bir banka veya borç veren kuruluş olarak veriyorsunuz. Bu bilgiyi değerlendirdikten sonra, bir borç verene, hak kazandığınız ipotek tutarı hakkında bir fikir verebilirsiniz. Ön yeterlik, telefonla veya internet üzerinden yapılabilir ve genellikle herhangi bir masraf yoktur. olmayan kredinin ön yeterlik derecesi, kredi raporunuzun analizini veya bir ev satın alma kabiliyetine derinlemesine bir bakış açısı içerir.

İlk ön yeterlik adımı, ipotekinizle ilgili sahip olabileceğiniz tüm hedefleri veya ihtiyaçları borç vereninizle görüşmenizi sağlar. Bu noktada, bir borç verene çeşitli ipotek seçeneklerinizi açıklayabilir ve durumunuza en uygun türden birini önerebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için İpotek: Ne Kadar Fayda Sağlıyorsunuz? )

Bu hızlı bir prosedür olduğundan ve yalnızca borç vereninize sağladığınız bilgilere dayandığından - önceden nitelikli miktarınız kesin değildir şey; Bu sadece onaylanmasını beklediğiniz miktardır. Bu nedenle, nitelikli bir alıcı olmanın, daha ağır bir şekilde araştırılan, önceden onaylanmış bir alıcı olması kadar aynı ağırlığı taşımamasıdır. (Daha fazla bilgi için bkz.

Onaylanmış On Skinny

Ön onay alınması bir sonraki adımdır ve çok daha fazla katılımcı olma eğilimindedir. Resmi bir ipotek başvurusu yapacaksınız (ve genellikle bir başvuru ücreti ödeyeceksiniz), daha sonra finansal geçmişinizi ve mevcut kredi notunu kapsamlı bir şekilde kontrol etmek için borç veren kişiye gerekli belgeleri sağlayın. (Genellikle bu aşamada henüz bir ev bulamazsınız, bu nedenle başvurudaki "mülk" ile ilgili herhangi bir referans boş bırakılacaktır). Bundan, borç veren, size onayladığınız belirli ipotek tutarını söyleyebilir. Kredide ücrete tabi olacak faiz oranından daha iyi bir fikriniz olacaktır ve bazı durumlarda belirli bir oranda kilitleyebilirsiniz.

Ön onay ile, tam bir kredi tutarı için yazılı olarak koşullu bir taahhütte bulunarak, bu fiyat seviyesinde veya altında bir ev aramanıza izin vereceksiniz. Açık bir şekilde, gerçek bir ipotek elde etmek için bir adım daha yaklaştığınızı bildiği için bu, potansiyel bir satıcıyla alışveriş yaparken size avantaj sağlar.

Bir ev aramaya başlamadan önce bu önlemlerin her ikisini de tamamlamanın diğer bir avantajı - ön yeterlilik ve ön onay - bir ev aramaya başlamadan önce ne kadar para alabileceğinizi önceden bileceğinizdir. Böylelikle, araçlarınızın ötesinde bulunan özellikleri tahmin ederek veya gözlemleyerek vakit kaybetmeyin. Bir ipotek için ön onay almak da mükemmel bir yer bulduğunuzda hızlı bir şekilde hareket etmenizi sağlar. Bir teklifte bulunursanız, finansman elde etmeye bağlı değildir, bu da size değerli zaman kazandırabilir. Rekabetçi bir pazarda bu, satıcının teklifinizin ciddi olduğunu bilmesini sağlar - zaten finansman sağlamış olan başka bir potansiyel alıcıya evinizi kaybetmenizi önleyebilir.

Doğru evi bulduktan sonra, uygun ayrıntıları dolduracaksınız ve ön onayınız eksiksiz bir başvuru haline gelecektir.

Başarılı Olmak

Sürecin son adımı, "borç taahhüdü" olarak adlandırılan ve yalnızca sizi, borçlu ve söz konusu evi onayladığında bir banka tarafından verilen bir adımdır. Bu, evin satış fiyatından veya ondan daha fazla takdir edilmesi gerektiği anlamına gelir. Değerleme uzmanı soruşturulması gerektiğini düşündüğü şeyleri (yani, yapısal sorunlar, erişilebilirlik sorunları, bekleyen rehineler veya devam etmekte olan davalar) halinde getirirse, banka daha fazla bilgi isteyebilir. İlk onayınızdan bu yana hiçbir şeyin değişmediğinden emin olmak için geliriniz ve kredi profiliniz bir kez daha kontrol edilecektir.

Kredi taahhüdü mektubu, yalnızca banka ödünç alacağı kesin olduğunda verilir; bu nedenle, satın alma sözleşmenizin taahhüt tarihi, teklifinizin tarihi. (Satıcı, bu mektubu tarih geçtikten hemen görmeyi isteyebilir, bu nedenle sözleşmenize erken taahhüt tarihi koymaya çalışan herkesin sakın).

Alt Satır

Uyarılır. Önceden onaylanmış ve ön yeterlik sahibi olan kişiler aynı şey değildir. Önceden onaylanana kadar bankanın kredinizi sağlayacağını kabul etmeyin. Bu hata size yeni eviniz pahasına olabilir, bu nedenle bankalarla görüşmeden önce ev ödevinizi önceden onay alınarak yapın. Bir ipotek almak için hazırlık için bir diğer önemli yol ipotek hesap makinesi gibi bir araç kullanarak faiz oranlarını araştırmaktır.

Bu, ipotek ömrü boyunca binlerce dolar tasarruf etmenize yardımcı olabilir ve bankalarla tanıştığınızda baz bilgi verir. Unutmayın, gelecek geleceklere hazırlananlara aittir.