Özel bankacılık ve servet yönetimi çakışan terimlerdir. Bununla birlikte, özel bankacılık ve servet yönetimi yoluyla sunulan finansal hizmetler biraz farklıdır. Servet yönetimi, bir müşterinin portföyünün optimizasyonuyla uğraşmayı, onun riskten kaçınma ya da rahatlamayı hesaba katmayı ve varlıklarını planlarına ve finansal hedeflerine göre yatırım yapmayı içeren geniş bir kategoridir. Özel bankacılık, genellikle, yüksek net değerli bireyler (HNWI'ler) için bir zarf çözümü anlamına gelir; burada, kamu veya özel bir finansal kuruluş, yüksek net değerli müşterilere kişiselleştirilmiş bakım ve finansal yönetimlerini sunmak için personel istihdam eder.

Özel bankacılık ve servet yönetimi arasındaki temel farklılık, özel bankacılığın her zaman müşterilerin varlıklarını yatırmamasıdır. Özel banka personeli, müşterilere belirli yatırım seçenekleri konusunda rehberlik edebilir, ancak tüm bankalar varlıklarını müşterileri için gerçek yatırım sürecine dahil olmayabilir. Özel bankacılık hizmetlerini kullanan çoğu müşteri, bir ya da daha fazla başka mevduat hesabı açar. Mali danışmanlar da dahil olmak üzere servet yönetimi çalışanları, müşterilerine mali durumlarını iyileştirmelerinde yardımcı olmak ve müşterilere yüksek getiri elde etmek amacıyla varlık yatırımlarında yardımcı olmak için tavsiyeler sunar. Genel olarak, özel bankacılık servet yönetimini kapsayacak şekilde genişletilebilir, ancak servet yönetimi firmaları müşterilere özel bankacılık hizmetleri sunamaz.

Özel Bankacılık

Genel olarak, özel bankacılık, HNWI'lere mali yönetim hizmetleri sunan finansal kurumları kapsar. Bazı durumlarda, bir kişi 100 bin doların altındaki varlıklarla bu hizmetleri elde edebilir ancak özel bankacılık yapan bankaların çoğu 500 bin doların altındaki varlıkları olan müşterileri kabul etmez. Özel bankacılık, özel olmaya eğilimlidir ve ayrılmıştır önemli miktarlarda nakit para ve diğer varlıklar bulunan müşteriler için hesaplara yatırılması ve yatırım yapılması.

Özel bankacılık, yatırımla ilgili tavsiyeler sunar ve her bir müşterinin tüm mali koşullarını ele almayı amaçlar. Özel bankacılık hizmetleri, müşterilerin varlıklarını korumak ve geliştirmek için genellikle yardım eder. Her bir müşteriye bireyselleştirilmiş finansman çözümleri sunmak için çalışmak üzere görevlendirilen çalışanlar. Bu çalışanlar aynı zamanda, müşterilere emeklilikleri için tasarruf planı ve tasarruf etmelerinde yardımcı olur ve birikmiş zenginlikleri aile üyelerine veya belirtilen diğer yararlanıcılara iletir.

Her bankanın özel bankacılık bölümleri olan tüketici bankaları var. Bu bölümler, HNWI'leri müşterileri olarak elde etmek için önemli avantajlar sunmaktadır. Büyük hesapları olan özel bankacılık müşterileri genelde hesaplarıyla çalışan çalışanlara anında erişmelerini garanti eden kıskanç oranları ve konsiyerj benzeri hizmet alırlar.Özel bankacılık müşterileri, sıraya girmek için beklemek zorunda kalmaz veya hizmetler için bir caydırıcı kullanmazlar. Müşterinin ihtiyaç duyduğu her şey bir telefon görüşmesi ile yapılabilir. Özel bir bankacılık müşterisi, hesabıyla çalışmakta olan baş danışmanıyla iletişime geçebilir ve herhangi bir işlemi tamamlar, bir çek kar eder veya bir hesaptan diğerine büyük miktarda para aktarmak için daha fazla çek istenecektir.

Bu ikramiyelerin tamamı, bankacılığın finansal olarak fayda sağlama planının bir parçasıdır. Bankalar, varlıklı müşterileri hedeflemektedir; çünkü iş kolları, banka için kârda önemli miktarda para üretir, tekrar işi garanti eder ve yeni iş getirir. Özel bankacılık müşterileri, özellikle de ultra-zenginler, aldıkları uzman ve elit tedaviyi diğer varlıklı bireylerle tartışırlar. Bunlar yeni potansiyel müşteriler. Genellikle, bu yeni potansiyel müşterilere mevcut müşteriler tarafından özel bankacılık bölümlerine geçilir. Bölümler daha sonra potansiyel müşterilere davetiyeler gönderir ve hesaplarını bu tür davetler yoluyla kazanırlar.

Özel bankacılık bölmeleri, normal kredi faaliyetlerini tamamlama sürecinde yeni müşteriler buluyorlar. Bankalar vergi iadelerine ve ilave kişisel belgelere erişebilir ve bu bilgiler aracılığıyla diğer potansiyel müşterileri keşfedebilirler. Davetiyeler bu kişilere de yayılır ve çoğu kez özel bankacılık bölümleri bunu yaparak müşteri kazanırlar.

Bankalar, potansiyel müşteri olma yolunda izlenen ve iletişim kurulan bireyler için bir çizgi çiziyor ve bu çizgi farklı kurumlar için farklı yerlerde duruyor. Kitle-zengin pazar büyük hedef, yani yatırım yapılabilir varlıkları 250.000 dolardan fazla olan bireyler anlamına geliyor. Bazı bankalar, yalnızca milyonlarca yatırım yapabilen varlıkların asgari miktarına sahip olanları hedef alan daha yüksek bir bar belirlemektedir.

Özel bankacılık hizmetlerinden faydalanan müşteriler, aldığı uzmanlaşmış tedaviyi ödüyor. Zengin müşterilerin kullandığı banka, ödünç vermek ve kullanmak için müşterilerin önemli hesap bakiyeleri şeklinde büyük bir havuz havuzu garantisine sahiptir. Banka, zengin müşteriler tarafından alınan daha büyük ipotek ve işletme kredilerine uygulanan daha yüksek faiz masraflarından da para kazanıyor. Bu bankaların gerçek para kazananı, yönetim altındaki varlıklarda (AUM) elde edilen yüzdendir ve genellikle HNWI'lerle oldukça büyüktür. Büyük paralar içeren hizmetler için çok küçük bir yüzde ücreti almak bile banka için önemli gelir yaratır.

Bununla birlikte, özel bankacılık bölümleri tarafından uzmanlaşmış muamele, bazı dezavantajları tamamen gizleyemez. Bankalardaki devir oranı yüksek olma eğilimindedir. Bir müşteri, hesabını yöneten bir çalışanla bir ilişki kurmuş olabilir ve daha sonra, çalışanın gittiğini ve müşterinin muhtemelen bilmediği biri tarafından değiştirileceğini söyleyebilir. Müşterinin yeni çalışanla yaptığı deneyim, aradığı şey olabilir veya olmayabilir ve birçok özel bankacılık bölümü bu konuda müşterilerini kaybeder.

Bu bölümler birçok hizmet sunabilir, ancak bunların hepsinin ustası olmayabilir.Bankalar her şeyde uzman değildir, bu nedenle müşterinin aldığı uzmanlık seviyesi, bir uzmanı bölgede kullanmış olsaydı daha düşük olurdu.

Aşağıda özel bankacılar bankanın ödenmesine karar verdiler, bu nedenle onların birincil sadakati müşterilerine değil işverenlerine aittir.

Servet Yönetimi

Özel servet yönetimi genellikle müşterilerin adına yatırım tavsiyesi ve icra edilmesini gerektirir. Bu uygulamalarda uzmanlaşmış firmalar, çeşitli fonlara ve stoklara yatırım yapmak isteyen müşterilerin temel kaynaklarıdır. Servet yönetimi danışmanları ayrıca, finansal planlamaya yardımcı olur, müşteri portföylerini yönetir ve müşterinin özel finansman seçenekleriyle bağlantılı olarak çeşitli finansal hizmetler gerçekleştirir.

Özel servet yönetimi için finansal danışmanı kullanmak, müşterinin finansal problemleri çözmede eğitimli bir kişiyle çalışmasına ve müşterinin genel mali durumunu geliştirmesine olanak tanır. Bu servet yönetimi danışmanları, müşterilerin finansal hedeflere ulaşmalarında da yardımcı olurlar. Genel olarak, finansal danışmanlar varlıklı müşterilere özel servet yönetiminde yardımcı olmaya çalışırlar. Danışmanlar, müşterilere finansal ürün ve hizmetler aralıkları sağlamayı ve müşterilerin nihai mali hedeflerini gerçekleştirmeyi hedeflemektedir.

Özel servet yönetimi hizmetleri Goldman Sachs gibi büyük şirketler tarafından sağlanır; ancak, çoklu hizmetleri sunmak için birden fazla lisansa sahip olan ve yüksek net değerli müşterilere odaklanan bağımsız finansal danışmanlar veya portföy yöneticileri tarafından sağlanabilir.

Bir servet yönetimi danışmanı, her bir müşteriyle bire bir oturur ve hedeflerin, riskli konfor seviyelerinin ve müşterinin varlıklarının yatırımıyla ilgili diğer şart ve kısıtlamaları tartışır. Servet yönetimi danışmanı, daha sonra müşteriden edinilen ve müşterinin amaçlarını gerçekleştirmesine olanak tanıyan tüm bilgileri içeren bir yatırım stratejisi oluşturur. Danışman, müşterinin parasını yönetmeye devam eder ve müşterinin koşullarıyla çakışan yatırım ürünlerinden yararlanır.

Servet yönetimi danışmanları, müşterilere her zaman özel bankacılığın sunduğu özel ve konsiyerj benzeri hizmetleri sunamazlar. Ancak, çoğu durumda, bu finansal danışmanlar müşterileri ile çok zaman harcamaktadır. Bu danışmanlar ayrıca müşterilerin bankacılık hesaplarını açamazlar, ancak müşterinin seçtiği bankada açılması için doğru türdeki hesapları belirlemelerinde onlara yardımcı olabilirler.