Bağış hayat sigortası, genellikle bir üniversite tasarruf planı gibi giyinen bir ihtisas sigortası ürünüdür. Bu politikalar, vadeli hayat sigortalarını bir tasarruf programı ile birleştirir. Poliçe sahibi olarak, her ay ne kadar tasarruf etmek istediğinizi ve poliçenin olgunlaşmasını istediğiniz zamanı seçersiniz. Aylık katkılarınıza dayanarak, politika olgunlaştığında bir bağış adı verilen belirli bir ödeme garantisi alırsınız. Daha sonra bu bağış çocuğunuzun üniversite öğrenimi, ücreti, kitap, yaşam masrafları ve diğer masraflar için kullanılabilir. Poliçe olgunlaşmadan önce ölecek olursanız, çocuğunuz ödeneğinizi ölüm parası olarak alır ve hala üniversite için öngörülen paraya sahip olur.
Bağış hayat sigortası politikası, sabit aylık ödemeler yaptığınız sürece, garantili bir günde, risksiz ve garantili bir getiri vaat eder. Dahası, çocuğunuzun maddi yardıma uygunluğuna karşı sayılmaz. Aradığın kolej tasarruf planı bu olabilir mi? Bu politikaların belirtilen avantajlarının vaatlerini yerine getirip getirmediğini inceleyelim.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Gençliğe ve sağlıklı iseniz, bağış hayat sigortasında yer alan türden Dönem Hayat Sigortası ucuzdur. Aylık bağış ödemelerini hayat sigortası poliçesine ayıradıysanız ve bunun bir bölümünü üniversite tasarrufları için kullandıysanız ve bunun bir bölümü vadeli sigorta için kullandıysanız, aynı miktarda para için daha fazla kolej tasarrufu ve daha fazla sigorta alırsınız. Nihai hayat sigortası, tasarrufları sigortayla birleştiren tek hayat sigortası ürünü değildir. Bununla birlikte, birincil hedefiniz tasarruf sağlamaktır, bu tür politikalar genellikle en iyi seçenek değildir çünkü tüm paranız para tasarrufu hedefinize doğru gidermez. Bazıları sigortayı satın almak için gidiyor.

Risksizdir

Bağış hayat sigortası poliçelerinin yatırım riski veya faiz oranı riski bulunmamaktadır. Ancak inanılmaz derecede güvenli yatırımlar seçtiğiniz zaman, genellikle inanılmaz düşük getiri elde edersiniz. Bu güvenli oynamak, üniversiteye para harcamak için yeterli tasarruf sağlamayacağınız anlamına gelir. Gerçekten de, tasarruflarınız enflasyona ayak uyduramıyor olabilir, çünkü özellikle bağış hayat sigortası poliçelerindeki kazançlar vergiye tabi olduğu için. Bununla birlikte, bağış hayat politikasından iki iyi seçenek vardır ve ikisi de riskinizi en aza indirmenize izin verir. Birincisi, gelecekteki eğitim masrafları için bugünkü ders ücretlerini kilitlemenize izin veren bir ön ödemeli eğitim planı. Bu plan, zamanı geldiğinde çocuğunuzun eğitimi için para almamanız riskini ortadan kaldırır; bu önlemi önceden ödemek zorunda kalırsınız.Aynı zamanda bu eğitimin maliyetini de düşürmelidir.

İkinci en iyi seçenek, ne kadar yatırım riski seçebileceğiniz bir üniversite tasarruf planıdır. İdeal olarak, tasarruflarınızın bir kısmını hisse senetlerine, bir kısmını tahvillere yatırırsınız ve çocuğunuz üniversite çağına yaklaşırken stoklardan kademeli olarak uzaklaşacaktır. Bu strateji, emeklilik için kazandığınıza benzer - uzun zaman ufkunuz olduğunda başlangıçta daha fazla risk edersiniz ve para yaklaşımlarına ihtiyaç duyacağınız günlerde, paranın düşük riskli yatırımlara yönelmesini sağlayın harcamayı zamanı geldiğinde orada olursun. Gerçekten riskten kaçınırsanız ve daha düşük getiri kabul etmeye razıysanız FDIC ile sigortalı para piyasası hesapları, tasarruf hesapları ve CD'ler ile yatırım riskinden kaçınabilirsiniz. Seçtiğiniz yatırım ne olursa olsun, bir üniversite tasarruf planı vergi yükümlülüğünüzü en aza indirgeyerek getirilerinizi en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olur.

Finansal Yardım Verebilirliğine Karşı Değildir

EduLaunchpad'in başkanı Scott Anderson. com, 529 plan ve eğitim tasarruf hesabı öğrencilerin koleje gittiğinde etkin bir şekilde% 5.6 oranında değer kaybedeceklerini söylüyor. FAFSA bu parayı hesaba katar ve öğrencinin beklenen üniversite katkısını% 5.6'ya kadar artırır. Tasarruf ve yatırım kararlarınızın, çocuğunuzun maddi yardıma uygunluğunu nasıl etkileyeceğini anlamak önemlidir; böylece almaya hak kazanamayacağınız yardımları tahmin etmezsiniz ve maddi yardım hayat sigortasının bir öğrencinin mali yardıma uygunluğuna karşı saygısı yoktur doğrudur. diğer kolej tasarruf araçlarının yapma biçimi. Bu "avantaj", bir maddi hayat sigortası poliçesi seçmek için iyi bir neden değildir. Alınan% 5.6'lık bir tazminattan sonra bile, 529 plan ve ESA, akıllıca kullanıldığında, üniversite yatırım ömrünüz için bağış hayat sigortası kredisinden daha fazla patlama yapacaktır.

Tıbbi Muayeneye İhtiyacınız Yok Birçok hayat sigortası poliçesinin aksine, bir bağış hayat sigortası poliçesine hak kazanabilmek için bir tıbbi muayene göndermeniz gerekmez. Örneğin, Gerber Life College Fund politikasını edinmek için, 51 yaşında veya daha büyük değilseniz ve kapsama alanında 101,000 ABD Doları veya daha fazlası için başvurmadığınız sürece bir tıbbi muayene gerekli değildir. Bu avantaj, sınava koşullu bir politika izlemenizi engelleyecek tıbbi geçmişi varsa, bağış hayat sigortası poliçesinin iyi bir seçenek gibi görünebileceği anlamına gelir. Sınavın zamanını ve hoşnutsuzluğunu ve tıbbi geçmişi ile ilgili soruları önlemek isterseniz de iyi bir haber. Bununla birlikte, sınava girmeden normal süreli politikalar da alabilirsiniz. Bu özellik, hayata geçirme hayat politikalarına özgü değildir. Bununla birlikte, sınırsız hayat sigortası ile birlikte poliçenin yüz değeri nispeten küçük olacak - biraz yardımcı olmak için yeterli, ancak muhtemelen sağlamak istediğiniz her ihtiyacı karşılayacak kadar değil.

Kolej İçin Tasarrufu Sağlamanız Gerekiyor 529 planının veya Coverdell ESA'nın aksine, hayır ödevi hayat sigortası gerçekten bir üniversite tasarruf planı değildir - sadece bu şekilde pazarlanmaktadır.Gerçekten sadece hayat sigortasıdır ve ödeme herhangi bir şeye, cezalandırılmadan uygulanabilir. Dünyanın en büyük hayat sigortası şirketlerinden biri olan Manulife Financial, web sitesinde sözlerini küçümsemiyor. Bağış hayat sigortası "savurgan insanlar için sistematik bir tasarruf yolu sağlar" diyor.

Eğer abartılı değilseniz hiçbir finansal ürün kendinizi tamamen koruyamaz. Örneğin, bağış ömrü politikasına karşı bir kredi alabilir ve eğer öyleyse, ödenmemiş kredi miktarı ve borcunuzdan doğan faizle fayda azaltılacaktır. Ayrıca, prim ödemenizi tam olarak yapmazsanız, ve prim ödemeyi bırakırsanız, poliçe geçersiz sayılacaktır. Bu seçenekler nedeniyle, bağış hayat sigortası gerçekten sizin veya çocuğunuzun yapabileceği kötü harcama seçeneklerine karşı herhangi bir koruma sağlamaz. Bottom Line

Endowment hayat sigortası politikaları üniversiteden tasarruf etmek için harika bir yoldur, ancak diğer seçeneklerinize kıyasla soluk gelir. Çoğu insanın ihtiyaçlarını karşılayacak kadar yeterince sigorta veya üniversite tasarrufu sağlamazlar ve size en çok parayı vermiyorlar.