Ekonomik konut sıkıntısı, sıkı ipotek şartları, sıkı bir iş piyasası gibi Büyük Durgunluğun kalıcı etkileri, gençlerin bir ev sahibi olmasını zorlaştırdı. Sonuç olarak, özellikle ilk sicil için, Anne ve Babanın yardımları yaygınlaşıyor.

Yetişkin çocukların bir ev ya da daire satın almasına yardımcı olan araçlar, bir lütuf ve lüks. Ancak noktalı çizgiyi imzalamadan önce, bunu yapmanın ve yapmanın en iyi yolunu düşünün. Çocuğunuzu ev sahipliğine sokmanın doğru yol yoktur, fakat yanlış yollar bol miktarda.

Seçenekler

Yardımcı olmanız için genel senaryolar şunları içerir:

• Çocuğunuzun evinin peşinatını sağlamak.
• Ev satın alın ve çocuğunuza kiralayın.
• Ev satın alın ve çocuğun orada özgürce yaşamasına izin verin.
• Evini çocuğunuzla birlikte paylaşma (seçtiğiniz yüzdeye göre eşitliği bölme); ev satıldığında, paranı geri alırsın.
• Çok birimli bir mülk (veya oda arkadaşları için yeterince büyük bir yer) satın alın ve maliyeti dengelemek için diğer birimleri kiralayın.
• Çocuğunuzun ev satın alımını finanse edin ve diğer ipotek gibi yaparak resmi hale getirin; bir ipotek hizmetçisi, krediyi ve ödeme koşullarını düzgün biçimde yapılandırmakta, hatta aylık beyanlar ile vergi formları üretmekte yardımcı olabilir.

Vergi nedenlerinden ötürü, ebeveynler genellikle masrafları doğrudan ödemek yerine, ihtiyaç duydukları parayla hediye vermeyi tercih etmektedir. Örneğin, mevcut hediye vergisi hariç tutma, yılda alıcı başına düşen 14, 000 dolardır. Siz ve eşiniz, çocuğunuza ve eşine örneğin, çoğu Amerikan şehirinde iyi bir peşin ödeme yapmak için yeterli 56, 000 $ 'lık (14, 000 x 2 hediye veren ebeveyn x 2 alıcı) vazgeçebilir. Ertesi yılın 1 Ocak'ından sonra ilk hediyeyi 56 bin dolar hediye ile takip edebilirsiniz. 112.000 ABD Dolarının toplamı, çocuğunuzun vergi beyannamesinde gelir veya federal gelir vergisine tabi tutulmaz. (Ayrıca bakınız: Hediye Vergisi Nedir? )

"Ebeveynler parayı bir hediye olarak verirlerse … bir hediye mektubu ile birlikte, kaynak temin etmeli ve takip edilmelidir" diyor Linda Robinson, bir emlakçı ve kredi yetkilisi San Diego'daki Sapphire Realty ile İşlemi korumak için bununla deneyim sahibi bir ipotek uzmanı kullanın, diyor.

Dikkate Alınacak Noktalar

• Bazı borç verenler, ipoteği sözleşmesinde olmak üzere tüm tarafları talep ediyor. , çocuğun aylık ipotek ödemelerini ele alması için niyet olsa dahi, ebeveynlerin borcundan mali olarak sorumludur.
• Ebeveynler ipotek üzerinde değilse, ipotek faiz vergisi indiriminden yararlanamazlar.
• Ebeveynlerden çocuğa faizsiz kredi bile olsa, aileler için vergi yükümlülüğü doğabilir.IRS, yapmadığınız halde faiz kazanacağınızı varsayıyor ve bu vergiye tabi gelir.
• Ebeveyn kredileri çocuğun borç yüküne katkıda bulunur ve çocuğun kendi başına sağladığı ek finansman için yeterlik şansına zarar verebilir. Olumlu tarafta, düzgün şekilde kaydedilmiş bir kredi, çocuğun vergi zamanında kesintileri en üst düzeye çıkarmasına izin verir.
• Ebeveynler peşin ödeme yapsalar bile, çocuğun ipotek hak etmesi gerekecek ve eldeki nakit rezervleri, istikrarlı bir iş ve istikrarlı bir gelir elde etmeyi içeriyor olacak. Bununla birlikte, mortgage lehtarları, birincil bir evdeki peşinatın, diğer şartlara uyduğu sürece, tamamen veya kısmen hediye fonlarıyla karşılanmasına izin verdiklerini belirtti. Örneğin, Freddie Mac'in Evde Olası Avantaj ipoteği, tüm% 3'lük peşinatın hediye veya diğer fonlardan gelmesine izin verir.

Faydalar

Vergi tasarrufları. Bir ev satın alan ve çocuğun orada yaşaması için izin veren bir ebeveyn, önemli miktarda vergi kesintisi yapabilir. Mülk vergileri, ipotek faizleri, onarımlar, bakım ve yapısal iyileştirmeler genellikle ikinci bir evden düşülebilir. Bununla birlikte, bir ev sahibi her yıl kayıp 25.000 $ düşebilirken, aileler aile üyelerine kiralama yaparken farklı kurallarla karşı karşıya kalırlar. Çocuk kira ödemezse, mülkün kişisel kullanımı kabul edilir ve kira ile ilgili kesintilere izin verilmez. Bununla birlikte, çocuğun kira ödeyen oda arkadaşları varsa, ebeveyn çocuğun kiralık olarak ücretsiz olarak yaşaması için izin verirken kira ile ilgili kesintileri alabilir. Daha fazla bilgi için Kira Mülk Sahiplerine Vergi İndirimi okuyun.

İpotek faizinin indirilmesi ancak ipoteği ve eve ait (veya kısmen de olsa) sahibi olan bir kişi tarafından alınabilir. Ebeveyn mülkiyet unvanını elinde tutuyor ancak ipotek ödemesini her ay yapıyorsa, faiz indirimini de alamaz. Ancak çocuğun evinin herhangi bir yüzdesine sahip olması halinde, o payın payını düşürebilir.

Eşitlik. İpotek ödemeleri, çocuklara aylık konut yardımı vermekten veya aylık kira ödemekten daha ekonomik anlamda yararlanabilir. Bir ipotek ödemek evde hakkaniyet inşa eder ve evler varlıklara dönüşür - düzgün bir şekilde muhafaza edilmesi halinde varlıklarını genellikle değerlendirebilir. Sadece konut gayrimenkulünün uzun vadeli bir yatırım olarak düşünülmesi akılda tutulmalıdır: Genel bir kural olarak, alıcıların çoğunun eşit olarak ayrılabilmesi için üç ila beş yıl boyunca bir ev tutmaları gerekir.

3'ten büyük ->

Kazançlar. Ebeveynler çocuğa düşük faizli bir kredi vermeyi seçtikleri zaman, ipotek borç verenleri etkinleşirler ve aylık ödemelerden biraz gelir elde edeceklerdir. Mevcut anemik finansal ortamda, düşük faizli bir kredi bile bazı muhafazakâr yatırımların geri dönüşünü yenebilir.

Downsides

Daha zor şartlar . Ebeveyn tarafından ikinci ev olarak ya da yatırımlar olarak satın alınan evler, Federal Konut İdaresi (FHA) tarafından desteklenen krediler gibi cömert, ilk giriş tarihli ipotek kredilerine uygun olmadığından genellikle daha büyük peşinat ödemelerini gerektirir.Robinson, "Birincil [ev] ipotek ve bir yatırım ev ipotek arasındaki fark önemli" diye belirtiyor Robinson, "Yatırım mülkünde en az% 20 ila% 30 arasında bir indirim yapmak zorundasınız ve faiz oranları biraz daha yüksek Çocukların kredibilitesi varsa, ebeveynler kredi alanlardakinden daha iyi olabilirler. "

Kredi ve mali sonuçlar. Ebeveyn, bir ipotek için kosinalarda bulunur ve çocuğun ödemeleri geride kalırsa, ebeveynin kredi notu çocuğunkine olduğu kadar incinir. Dahası, ortak kabul eden (dolayısıyla birlikte borçlu olarak), borcun sorumluluğu üst tarafın sorumluluğundadır. Boşanmış evli bir çocuğa eşlik eden ya da bu kişiye para kazandıran bir ebeveyn kirli varlık bölümünde dolaşabilir ve yatırımın bir kısmını ya da tamamını eski eşe verebilir.

İlişkilerde hasar. Ailelerdeki maddi sıkıntı stres ve çatışmalara neden olabilir. Döviz dışında kalan kardeşler kıskanç veya öfkeli hissedebilirler. Hediyelik verenler, hediyenin yanlış kullanımı olarak algıladıkları şeylerden hayal kırıklığına uğradılar, ancak hediyenin nasıl kullanıldığına dair bir şey yapmak için güçsüz bulabilirler. Hediye alıcıları, beklentiler ve kurallarla gelen bir hediyeye bağlı iplerle sinirli hissedebilirler. Bazı ebeveynler, çocuk pazarlık sonunu tutmazsa sonuçlarını zorlamaz.

Alt satır

Bir çocuğa ev satın almak veya kazanmak için maddi yardımda bulunmak gibi birçok avantaj bulunmaktadır. Çocuğa ev sahiplerinden vergi avantajları sağlayabilir ve kendisine iyi bir kredi geçmişi hazırlamasına yardımcı olabilir. Ebeveyn varlıkları emlak vergilerini veya miras vergilerini tetikleyecek kadar önemli olduğu takdirde satın alma aynı zamanda avantajlı olabilir; mülkiyetin azaltılması şimdi gelecekte vergi yükünü azaltabilir. Ayrıca, mülk, eninde sonunda ebeveynin vergiden düşülebilir olma yolundaki masraflarıyla dahi mola vermesine veya kâr etmesine yardımcı olabilecek bir yatırımdır.

Duygusal sonuçların ölçülmesi daha zordur. Ebeveynler, yalnızca bir eve kendisine bir ev iade ederek, bir çocuk yetiştirme duygusunu teşvik etmekten endişe ediyor olabilirler. Aile üyeleri arasındaki finansal düzenlemeler sıklıkla karışık yanlış anlamalara neden olabilir ve zorlamakta zorlanabilir.

Ebeveynler, kendi faturalarını ödemek, kendi ipotek ödemelerini karşılamak veya emeklilikte yaşam standartlarını sürdürme yeteneklerinden ödün vermek anlamına gelirse asla çocuğa ev almamalıdır. Genelde emeklilik fonlarına veya birincil konuta ödünç vermek veya tamamen hesapları ortadan kaldırmak kötü bir fikirdir.

Nasıl yaklaşırsanız seçin, hediye, kredi, ortak mülkiyet - bunu yazılı olarak koyun. Beklentiler ve şartlarla bir sözleşme hazırlayın ve avukat veya diğer gayrimenkul uzmanlarının belirsiz veya göz ardı olabilecek tüm ayrıntıları gözden geçirmelerine izin verin. Bu bir sevgi eylemi olabilir, ancak siz ve sizin yavru arasında bir iş anlaşması olarak düşünülmesi gerekir. Sonuçta, nerede yaşadığını biliyorsun.