40'lı yaşlardaki emeklilik planlaması, başka herhangi bir yaştaki emeklilik planlamasından çok farklıdır. Kırk yaşındaki insanlar iki önemli mali hedef arasında sıkışmış durumda. Hâlâ borcunun olması muhtemel olan ve aynı zamanda uzun vadeli tasarrufları düşünen hayatlarının en önemli safhadalar. Emeklilik planlaması ve borcunu ödemeye ek olarak, 40 yaşındaki çocuklar, bir çocuğun (veya torunların) eğitimine fon sağlanması gibi ek finansal hedeflere sahip olabilirler. Bir müşterinin tasarruf kapasitesini etkilediğinden, emeklilik planlamasında bu hedeflerin tümü dikkate alınmalıdır.

Yani, danışmanların emeklilik planı yapanlara yardım etmesinin beş yolu vardır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emekli Tasarrufları Üzerinde Arayan Müşterilere Nasıl Tavsiye Verebilirim? ). Emeklilik Hedeflerini Tanımla

Bu, 40'lı yıllarınızda emeklilik planlamasına yönelik ilk adımdır. Belirli bir zaman dilimi ve gelir hedefleri olmaksızın finansal danışmanlar, müşterilerin emeklilik planını tam olarak yapmasına yardımcı olamazlar. Zamanlama, gelir ihtiyaçları ve harcamaları tahmin edildikten sonra danışmanlar, müşterilerin şimdi ne kadar çok tasarruf etmeleri gerektiğini planlamalarına yardımcı olabilirler.

Müşterinin risk toleransı ile birlikte tanımlanan hedefler, danışmanların emeklilik için yıllarca yatırım stratejileri oluşturmalarına yardımcı olacaktır. 40 yaşındaki bir yatırım stratejisi, gelirlerine, tasarruf kapasitesine, risklere ve zaman ufkuna göre değişiklik gösterebilir, çünkü hedef emeklilik tarihlerine yaklaştıkça değişecektir. Hedefleri ve yatırım stratejilerini yıllık bazda gözden geçirmek, müşterilerin (ve danışmanların) emeklilik planlarıyla uyumlu olmasına yardımcı olacaktır.

3'ten büyük ->

2. Her Yıl Emekli Tasarruflarını Artırın

Müşterinin geliri arttıkça emeklilik tasarrufu sağlanacaktır. Beklenmedik masraflar ortaya çıktığında ve diğer hedefler ön planda tutulduğunda, emeklilik tasarrufları genellikle arka brülörün üzerine konulması için ilk harcamadır. Danışmanlar müşterileri kendileri ödemeye ve emeklilik tasarruflarını aylık giderlere faktör vermeye teşvik edebilir. Bu şekilde müşteriler emeklilik için her zaman tasarruf sağlayabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz:

Danışmanlar: Müşterilerin Ebatla Emekli Olmasını İsteyin.) 3. Borç Ödeme

Müşteriler emeklilik tasarruflarını en üst düzeye çıkarmak istiyorsa harcamalarını en aza indirgemek, ipotek ödemelerini yapmak ve borç ortadan kaldırmak zorundadırlar. Müşteriler ekstra geliri hem kısa hem de uzun vadede tasarruflara tahsis edebilir. Kırk yaşındaki insanlar muhtemelen emekliye ayrılmadan 20-30 yıl önce sahip olurlar ve hayatın hangi yönde olacağını finansal eğri topları bilemezler.

Daha hızlı müşteriler borcunu ödemekle birlikte, bu parayı bir acil tasarruf fonu ile bir yere koyup emeklilik için yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. Müşterilerin acil tasarrufları varsa, mali acil durumlar ortaya çıkarsa, emeklilik tasarruflarına dalmak ya da daha fazla borç toplamak zorunda kalmazlar.

4. Tüm Emeklilik Hesaplarından Yararlanın

40 yaşındakiler emeklilik tasarruflarını maksimuma çıkaracak kadar harcanabilir gelir bulamazlarsa, emeklilik için tasarruf etmenin başka yolları da vardır. Birincisi, bir işverenin sponsorluğunda 401 (k) planından tam olarak yararlanmaktır. Mali danışmanlar, müşterileri eşleşen bir işveren katkısından yararlanmak için müşterileri maksimum miktarı 401 (k) plana katkıda bulunmaya teşvik etmelidir.

Danışmanlar Gelişen Emekliliğini Nasıl Yönetirsiniz . Müşteriler ayrıca bireysel emeklilik hesabına (IRA) ek para yatırabilir. Müşteriler bir Roth IRA'ya veya geleneksel IRA'ya yılda 5, 500 dolara katkıda bulunabilirler. Bu miktar, müşteriler 50 yaşına geldiğinde 6,500 dolara yükselir. Her dolar, akıllıca yatırım yapmak ve emeklilik için tasarruf söz konusu olduğunda önemlidir. Müşteriler, vergi iadesi veya yıllık bonus ya da daha sık temelden (iki haftalık ya da aylık gibi) ön onaylı katkılarla birikim toplamına kadar çeşitli şekillerde katkıları en üst düzeye çıkarabilir.

5. Kids

ı düşünün. Müşteriler bir çocuğun veya torununuzun eğitiminden kurtulmak istiyorsa, bir aylık bütçe belirlerken 529 plan katkısını dikkate almaları gerekir. Genç nesillerin yüksek öğrenim görmesine yardımcı olmak cömerttir, ancak aynı zamanda müşterilerin başka yerlerde geçirdikleri paranın kendi emeklilik tasarruflarından çekilen paralar olduğunu anlamaları gerekir.

Bottom Line

Müşterilerin harcama ve tasarruf öncelikleri belirlemesine yardımcı olacak ve farklı tasarruf düzeyleri ile öngörülen emeklilik gelirindeki farkı sergilemek için müşterilere yardımcı olacak bir mali plan hazırlamak, müşterilerin 40'lı yıllarda finansal öncelikleri belirlemelerine yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Müşterileri 60 Yaş Arası için Emeklilik Planlama Stratejileri.)